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美联储宣布紧急降息至零,以遏制新冠肺炎疫情对经济的冲击,美国一些大型金融科技公司也对此做出响应:储蓄账户的年收益率(APY)平均削减了1%。

这样的措施在这一前所未有的时期是很有必要的,但金融科技公司也由此失去了吸引数百万客户的一大优势:比传统银行高得多的储蓄利率。

在新冠肺炎爆发之前,金融科技公司能够提供平均年收益率远高于1%的储蓄账户,这使其轻松击败传统银行的存款利率,吸引了许多希望获得非零利率的客户。但随着美联储在新冠肺炎恶化之际采取极端措施来提振经济,一些金融科技公司也不得不采取与传统竞争对手非常相似的行动。

本周Robinhood通过电子邮件告知客户,其现金管理账户的年平均利率已从1.30%下调至0.30%,这意味着这些账户中每1000美元的资金收益损失了10美元。该移动券商表示,这完全是因为美联储史无前例的降息举措所导致的。“联邦基金利率几乎影响每一家金融机构,所以利率的变化直接影响我们通过现金管理提供的利率。这也意味着,如果美联储在未来宣布加息,你的利率就会上升。”Robinhood在邮件中写道。

与此同时,SoFi也将年收益率从1.10%下调至0.10%,Betterment也表示很快将下调利率。Betterment的投资主管Adam Grealish表示:“显然,新冠肺炎的迅速传播(对利率)的影响速度正在越来越快,并将影响几乎所有金融机构的利率。考虑到联邦基金利率的下降,我们的储蓄产品利率将在未来几天内有所调整。”不过,截至发稿时,Chime并没有改变其储蓄账户1.10%的平均年收益率。

在周日的紧急行动中,美联储将联邦基金利率从1%-1.25%下调至0%-0.25%。美联储还宣布了7000亿美元的量化宽松计划,包括购买5000亿美元的美国国债和2000亿美元的机构抵押贷款支持证券。

不管是银行业还是投资业的金融科技公司都在应对新冠肺炎爆发中带来的未知情况。在金融科技以创纪录的速度增长之际,这可动会动摇人们对金融科技的信心。上周股市历史性的交易活动导致Robinhood的移动交易应用由于前所未有的交易量和创纪录的注册人数而出现宕机。2月底,当道琼斯工业平均指数首次暴跌逾1,000点时,Wealthfront的帐户注册人数增加了30%,彼时Wealthfront还在为其现金帐户提供0.26%的年收益率。但是一旦降低储蓄账户的收益率,金融科技公司的卖点就比传统银行少了一个,这使得这些公司在不确定性加剧的时期来吸引新客户变得更加困难。

Betterment的投资主管Grealish表示,即使在低费率的环境中,也有很多方法可以脱颖而出。首先,Betterment的利率仍比全国平均收益率高0.09%;此外,它的储蓄产品提供联邦保险,最高保额为100万美元,是传统储蓄账户金额的四倍。

金融科技公司仍然可以通过海量交易、零收费销售以及平台的其他功能优势来出彩。而对于追求最高储蓄利率的消费者来说,他们只是失去了一小部分光彩。Grealish认为,“美联储会不时削减开支,以支持金融市场。虽然这对于高收益账户而言并不理想,但当商业活动预计会缓慢时,这是支持经济的重要组成部分。” “当然,当利率再次开始上升时,我们将迅速跟进。”

原作者介绍:Donna Fuscaldo,高级撰稿人,曾担任《华尔街日报》的技术记者和特别撰稿人,有超过15年的记者经验,报道涉及个人理财、企业家精神、投资、金融科技等多个领域。

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