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Part 1 市场需求分析 

近年，中国“粉丝”群体迅速扩大，并且粉丝没有地域、年龄、性别、阶层之分，团体性是粉丝的主要特征。粉丝间主要通过交流了解，从而确定伙伴关系并成立团体，群体的纽带就是群体共同的爱豆。因为有了共同的追求，粉丝群体表现出积极主动、和睦相处的团队精神。但这样的团队面临着爱豆人设崩塌、形象受损等风险，典型案例如最近“肖战事件”的爆发，非盈利的灰色网站被封、粉丝大战、明星价值暴跌，没有赢家，各方损失严重。

据《中国粉丝追星大数据报告》显示，我国粉丝群体中20-29岁的人群占比达到47%，这个年龄段的粉丝有追星的需求也有追星的能力，是粉丝群体的主力军。从学历角度看，读的书越多，越喜欢追星。粉丝群体中大学及以上学历占比达到53%，这样的群体，在未来社会中的影响力较大，经济实力较强，追星可能性、持续性高。从职业角度看，学生以 56%的比例遥遥领先企业基层员工、自由职业者、专业技术人员等，学生群体受教育程度高，能够接受保险类抗风险产品，处于青年时期，追星需求大，有意愿购买保险。北上广等一线城市是追星圣地，粉丝占比在城市排名中居于前三，消费实力有保障。从消费数据上看，粉丝个人月消费在 500 元以下的人群占比为 37.4%，追星月消费500 元以下的人占比却为62.9%，粉丝个人月消费在 5000 元以上的人群占比为 1.9%，追星月消费5000 元以上的人占比却为2.8%。粉丝经济正在形成一股不可小觑的力量。

Part 2 产品设计

2.1 产品详情 

为防止发生内幕交易套利等行为，本保险产品的被保险人为X明星的粉丝。投保险人在投保前需要作答关于X明星的问答题目，正确率达到80%的基础上，必须满足以下任一条件：

1）被投保人为X明星粉丝会成员，并且满足一定等级要求。根据不同粉丝会等级区分不同，将根据实际情况调整，保证被投保人曾经参与过X明星的某些线上线下活动；

2）被投保人曾经购买X明星相关的粉丝周边，累计超过500元。包括应援灯牌、杂志、唱片、书籍等，需要提供产品发票；

3）被投保人曾经购买X明星代言的产品，累计超过1000元，需要提供产品发票。

2.2 产品保险责任说明

为了更好地检测该保险产品是否触发赔偿条款，本保险产品采取多维度量化评审原则，实时监控X明星情况。主要的评分维度如下：

1）X明星周边产品的售卖情况，以销售额计入，占比20%；

2）X明星代言产品个数，不同产品将分等级量化计分，占比20%；

3）X明星参演电视剧、所发单曲、专辑以及参与的综艺节目等豆瓣评分、猫眼评分，占比20%；

4）微博等社交媒体搜索指数，占比20%；

5）X明星相关新闻的正负面评分，将利用机器学习对近期新闻从1-10打分并加权平均，占比20%。

赔偿条款的触发原则为：在被保险人投保时会根据明星情况实时给出评分，3个月投保到期时，如果X明星的综合评分下跌超过50%，则触发赔偿机制。

Part 3 场景和营销分析

粉丝通常会跟踪其喜爱对象的最新动态，并进行相应的消费。“爱豆险”作为一种新型的互联网保险，主要的营销方式和场景基于常见的粉丝消费场景而建立，具体可以分为两个大类：

3.1 与明星直接相关的消费行为

与明星直接相关的消费行为可进一步细分为三类：

• 为明星的音乐影视作品而付费，如购买明星演唱会门票、唱片、主演电影的电影票等；
• 购买明星合作或代言品牌的商品，如某品牌化妆品、服饰、杂志、手机、饮料等；
• 购买与明星相关的周边产品，比如印有明星头像的服饰、挂饰、其他日常用品等。

根据上述两类消费行为，与音乐影视作品的主办方合作，在粉丝消费时针对性地提供相应的追星保险购买选项，当明星被曝出重大丑闻或存在欺骗大众行为的时候，予以赔付。

3.2 为支持明星而进行的集中应援消费行为

流量明星往往拥有强大的应援团，他们往往会在在明星生日或其他重大活动时进行大型线上线下的应援活动，具体可以应用到“爱豆险”的场景包括：

• 集资购买巨幅广告位：如TFboys队长王俊凯17岁生日时，应援粉丝们曾买下纽约时代广场的LED大屏广告、韩国首尔户外媒体平台广告、重庆机场登机牌广告、重庆地铁车身巨幅广告位、长江豪华游轮广告等多处广告位为其庆生
• 在重要活动时集资购买应援物资：例如在明星开参加颁奖典礼或举办演唱会时，统一购买大量举灯牌、应援服装和其他各色应援物品；在明星出演影视剧时，集资购买鲜花、饮料、食品等送给剧组帮助明星做好人情公关。

粉丝为支持明星进行消费，本质上是出于对明星本人的喜爱和支持，为了防止因明星形象突然倒塌而对粉丝造成巨大的心理伤害和财产损失，可以在粉丝以群体形式为支持明星进行应援消费时，提供保险选择，以保障粉丝的财产安全。

（文/清华大学五道口金融学院2019级金融硕士：冯紫茹 林晓雪 胡建江 冯晰睿）

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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