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“今天不会有、过去不会有、未来也不会有。”在4月2日的“帮你投”上线发布会上,蚂蚁金服数字金融总裁黄浩连说了三个“不会有”,究竟是什么不会有?

1、基金投顾大时代

“不会有一种方式让你不承受风险德获得超额利润。”

这意味着,过去试图“不承担风险,直接享受高收益”的懒人式理财,将成为历史,但一个无法忽视的现状是:当前多数投资用户,缺乏基本的金融常识,和挑选投资品的能力,即使能够自主投资的用户,也是亏多赚少。

黄浩选取了一支2019年涨势较好的5G题材基金作为案例,分析了当前基金投资者的现状。“这支基金如果去年7月买入到今年3月末,它自然涨幅是38.6%,可是实际情况是基金赚钱基民不赚钱。”

与10亿人相关,支付宝上线帮你投,全球最大公募基金Vanguard操盘

“左边是过去一年行情变化情况,每一个价格上涨点资金都蜂拥而入,每一次回撤资金都是鱼贯而出,所以追涨杀跌还是平台上净值性投资老百姓非常容易犯的一个错误。图右半边可以看到,如果用户持仓时间非常短,即使交易不频繁这段时间里只能赚4.6%,反之如果持仓时间特别长,但是交易很频繁五次、六次那么他的收益率已经跌到4.3%,如果他又持仓短又交易频繁变成亏损,所以本来是一支赚钱产品最后净亏损3.3%。”

黄浩的这段话很好的总结了基民以及更大范围内投资群体的痛点:频繁交易、持仓时间短导致市场总体赚钱,“别人”也在赚钱,到了“我”这就不赚钱了。归根结底,多数投资者没有足够的专业性或者时间、经历去做一个专业的投资,这也是为什么多数人喜欢选择懒人式投资方式,将资金交给一个宣称能“保本保息”的投资品。

但是,投资的“打开方式”变了。

2019年10月25日,证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》以来,国内投顾试点基金公司、独立基金销售机构、银行、券商四类机构获得公募基金投资顾问业务试点资质。

基金投顾可以接受全权委托,根据与客户协议约定的投资组合策略,投顾可以代客户做出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策,并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请,开展管理型基金投资顾问服务。投顾试点推出后,获得试点资格的投资咨询机构将不再局限于提供建议,而可以进行基金账户的全权委托,收费模式也更加多元化。

国内基金投顾的大时代开启了,蚂蚁基金也在试点之列,而支付宝上线的“帮你投“,就是承担这项重任的载体。

2、什么是帮你投?

如果总结支付宝的成功,就是做好了两件事:第一做好了零售金融,第二就是帮金融机构做好了零售金融,比如4月2日上线的基金投资顾问服务“帮你投”。

“让100%的老百姓获得原来20%的人群才能获得的服务”,发布会上,黄浩用一句话讲出了零售金融的真谛——王侯将相宁有种乎?“帮你投”就是一项让支付宝10亿用户都可以享受“王侯将相”级服务的模式。

上支付宝搜"帮你投",系统会给每一个投资者做风险测试,根据结果给出不同的目标收益率的建议,以及推荐匹配的基金组合。投资者选择自己认可的建议,转入拟投资的金额,接下来所有的投资操作都将由"帮你投"背后的智能模型和专业团队完成。而这个团队就是蚂蚁金服独家合作的Vanguard集团。

据了解,Vanguard是全球最大公募基金公司,资产管理规模超过5.9万亿美元,为全球3000多万名投资者提供投资理财服务,每六个美国人中就有一个人使用Vanguard的服务,而且Vanguard 60%的用户持有其产品超过10年,连见证了美股5次熔断的“股神”巴菲特都曾建议零售投资者把钱投进Vanguard的指数基金。

相比国外投顾服务的高门槛,“帮你投”将投资门槛降低到了800元人民币,相当于每个普通中国人都能有一个专属并专业的投资管家。支付宝将“帮你投”的特点总结为“100”,即1分钟匹配投资建议,几乎0门槛购买,投资者0操心。

全球最大投资管理公司Vanguard与最大数字生活平台蚂蚁金服之间的强强联合,是不是会让选择“帮你投”的用户能够不承担风险,享受高额收益呢?用黄浩的那句话说“今天不会有、过去不会有、未来也不会有”。

只不过两个最强大的机构联合之下,会让投资者在市场行情好的时候赚得更多,市场行情差的时候赔得更少,如果用P2P类理财产品作为对比的话:“帮你投”不会对你说年收益率一定是10%或20%,它的收益可能是2%也可能是50%,要根据用户不同的风险偏好而定;也不会说帮你承担亏损、刚性兑付,同样也不会有近两年P2P集中暴雷,投资者血本无归的情况。

一句话来总结,投资者提供资金,然后该干嘛干嘛去,让专业的人去做专业的事。

金融的未来,是零售,而零售理财的未来或许就是基金投顾。我国国情决定了,多数人依然喜欢懒人理财,即使放眼世界,也不可能每一个人都有足够的时间、精力和专业性去做投资,而“帮你投”这款产品集合了两大巨头的产品,或许就是理财端的普惠金融。

可以预见的是,未来“帮你投”会成为一条鲶鱼,搅动整个理财市场,其他机构或许要跑步入场了,当然市场化竞争越强烈,对用户越有利。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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