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导读

Ola,成立于2010年12月,是印度最大的出行平台,也是世界上最大的乘车公司之一。为印度、澳大利亚、新西兰和英国的250多个城市提供服务。随着Ola的逐步发展,除出行领域之外,现已涉足电动汽车、旅行管理、以及综合性金融服务等领域。OlaMoney这一综合性金融科技平台在毕马威评选的2019全球Fintech100中排名第八,其成就令人瞩目。

【中国金融案例中心|金融科技课题组 文:高雪馨 编辑:邓颖】

Part 1 公司概述

1.1  创业背景

Ola由Bhavish Aggarwal和Ankit Bhati于2010年12月成立。Bhavish是Ola的联合创始人兼首席执行官,在加入Ola之前,他曾在微软研究院工作。Ankit Bhati是Ola的联合创始人兼首席技术官,他和Bhavish是孟买理工学院的校友,Ankit在Ola负责产品、工程和数据科学,确保强大的后端系统为乘客和驾驶员合作伙伴提供便捷的体验。他成功在短时间内拓展和丰富Ola的功能,在诸如地图创新、全球首个联网汽车平台Ola Play的开发和离线预订等开拓性技术中发挥了领导作用。

(图片来源于Ola官网)

1.2  发展历程:从共享出行到多领域金融科技服务

2010年12月,OlaCabs成立,这一共享出行平台将客户和驾驶员的城市交通需求整合到一个移动技术架构的平台上,以确保便捷,透明,安全和快速的服务实现。Ola致力于利用最先进的技术构建全球规模化的创新解决方案。发展至今,Ola已经成为印度乃至全球最大的出行平台,为印度、澳大利亚、新西兰和英国的250多个城市提供服务。

2016年,Ola Play推出了世界上第一个用于乘车共享的互联汽车平台,从而改变了通勤体验,并为该领域的全球创新奠定了基调。使用Ola移动应用程序,全球200多个城市的用户可以与超过150万名驾驶各种车辆的驾驶员建立联系。在超本地化方法的推动下,未来Ola将致力于为数十亿人提供丰富的移动解决方案而努力。

在出行领域,除打车服务之外,Ola的服务范围扩展至多个领域,如其电动汽车业务部门(Ola Electric),作为核心出行产品的补充;车队管理业务Ola Fleet Technologies;Ola Skilling,旨在为印度年轻人带来数百万个谋生机会;Ola Corporate为企业商务旅行提供综合服务;Ola外卖服务,其食品品牌可通过其庞大的服务网络将食物从厨房送到客户手中。2018年Ola以5000万美元收购了公共交通购票App Ridlr,另外还收购了踏板车共享解决商Vogo,Ola的服务渗透到了出行的各个角落,希望能为十亿印度人打造更好地出行能力。

2019年,Ola开始大力拓展金融科技业务,其综合性金融科技平台OlaMoney包含了微保险产品和信用卡等各种金融解决方案,比如信贷服务Ola Credit。为开拓金融服务业务,Ola在2019年初向印度政府申请了非银行金融公司(NFBC)的许可执照。

1.3  融资情况

Ola 自成立以来,一直受到风险投资机构的青睐。从2011年4月获得了第一笔天使轮融资之后,Ola总共经历了十余轮投资,到目前为止,Ola的融资总额达到39.74亿美元,投资商包括软银集团、中国欧亚经济合作基金、赛领资本、淡马锡控股、腾讯控股和Tekne Capital等。

表:Ola融资概况

(数据来源:公开资料整理)

Part 2 OlaMoney的业务布局

2.1 提供一站式支付解决方案:OlaMoney Wallet

Ola于2016年3月21日收购了移动支付初创公司Qarth Technologies,移动支付业务是Ola金融科技服务的基础。

Qarth,2012年由Abhinav Srivastava和Prerit Srivastava创办,主营业务是开发即时支付(IMPS)应用程序。彼时,Qarth已经成功推出了X-pay——一款聚合了印度大约26家银行支付的应用程序,为拥有这些银行账户的人群提供“一键式”移动支付或转账服务。

收购Qarth并引入自己的移动钱包有助于帮助Ola提高客户支付出租车费用的便利性,Qarth的技术也将进一步支撑Ola扩展其支付服务。OlaMoney主管Pallav Singh曾表示:“对Qarth的收购是Ola在数字支付解决方案层面重大技术投资的开端,我们将继续为构建前瞻性的Ola生态系统而努力。”收购后,Qarth的团队及两位联合创始人也加入了OlaMoney。

近几年,OlaMoney在金融科技领域不断发力,旨在引导印度社会打开无现金世界的大门,并为客户量身定制一流的金融产品。根据印度储备银行的指导原则,OlaMoney部分业务与Zipcash 联合品牌发行,用户可以享受每月十万卢比的OlaMoney钱包充值额度来进行银行转账,或支付出租车费、移动账单、DTH充值、生活缴费及在线购物等的各项费用。同时,用户在支付的同时还可享有十分优厚的独家优惠和奖励,其合作伙伴包括BookMyShow,eBay,Domino,Cleartrip和OYO Rooms等知名企业。

图:OlaMoney App(来源于OlaMoney官网)

2.2 消费信贷与支付服务:信用卡与预付卡

1)信用卡(OlaMoney Credit Card)

2019年5月15日,Ola宣布与印度最大的信用卡发行商之一SBI Card合作推出Ola Money SBI信用卡。该卡最大的吸引力在于其现金返还计划。OlaMoney SBI卡在设计时考虑了印度新时代消费者的独特需求和期望,这一举措也进一步重申了Ola对构建尖端数字解决方案的关注和努力。

到目前为止,该卡仅适用于受邀请的部分用户。Ola发言人说,随后打算在几个月内向公众全面推行该卡。根据Ola和SBI Cards发布的新闻稿,该卡申请流程非常简单,且无需支付任何费用。只需点击几下,用户就可以直接在Ola应用程序中应用、查看和管理其信用卡。持卡用户享受到的现金返还奖励会以Ola Money的形式立即记入其帐户,这部分奖励可以用于兑换Ola游乐设施,航班和酒店预订。例如,通过信用卡或Postpaid支付的任何Ola游乐项目可获得7%的现金返还,最高现金返还上限为每月500卢比;在Cleartrip上的Ola支付可获得5%的机票现金返还和20%的酒店预订现金返还;通过Dineout应用程序预订并由Ola Money SBI信用卡支付的订单,可获得Ola Money钱包20%的账单返还(最高200卢比)。其他好处包括免收燃油附加费及第一年无需支付任何卡费等。Ola的目标是到2022年发行1000万张Ola Money-SBI信用卡。

Ola联合创始人兼首席执行官Bhavish Aggarwal表示: “我们很高兴推出Ola Money SBI信用卡,希望能在未来几年内将其推广到数百万印度人。推出这项产品的原因是我们在改善支付体验方面看到了巨大的机会,Ola将通过先进的支付解决方案来推动印度的数字经济发展。”

SBI Cards总经理兼首席执行官Hardayal Prasad 表示:“我们很高兴与Ola合作在交通领域推出全国首款此类信用卡。Ola Money SBI卡的推出突显了我们为客户提供行业领先的支付解决创新方案的意愿。Ola是移动行业的先驱,我们相信这种伙伴关系将在进一步加强我们的卡业务组合方面发挥关键作用。”

Visa印度和南亚地区国家/地区经理TR Ramachandran 表示:“我们很高兴与Ola和SBI卡合作,为数百万信誉良好的Ola客户提供数字优先信贷服务,客户可以通过这种创新的信用卡获得创新且安全的付款体验。出行支付是全球最大的数字支付用例之一,该卡将帮助数以百万计的Ola消费者从现金过渡到安全、可靠和方便的数字支付方式。”

2)预付卡(OlaMoney Postpaid)

OlaMoney Postpaid是全球首个来自打车平台的数字信用支付服务。2019年1月18日,Ola宣布即将面向所有Ola用户提供OlaMoney Postpaid服务,Ola表示,其数字信用支付功能“ OlaMoney Postpaid ”可为乘客提供15天的信用额度。与其他可用付款方式相比,Ola Money Postpaid提供的付款体验是安全、高效且无缝衔接的,用户无需任何OTP或密码即可轻松处理付款。

OlaMoney Postpaid在2018年作为试点推出,获得了客户的良好反响,客户量环比增长了30%。有了OlaMoney Postpaid,Ola已将乘车共享平台上的付款体验提高到了一个全新水平。目前,超过10%的Ola客户正在使用Ola Money Postpaid,并且重复使用率非常可观。Ola还计划将Postpaid的信贷计费周期延长至30天,并在未来几个月内将其整合到食品、娱乐和公用事业等其他领域。目前OlaMoney Postpaid已接受了300多种应用程序,并还在不断增长。

OlaMoney的首席执行官Nitin Gupta在谈到有关OlaMoney Postpaid的最初客户反馈时说:“OlaMoney Postpaid作为一项全球首创的产品,其反应非常出色,越来越多的Ola客户已经开始选择OlaMoney Postpaid作为他们首选的付款方式。Ola支持政府对无现金经济的愿景,希望可以成为印度快速增长的数字支付市场的主要力量。”

2.3 健康保险解决方案:OlaMoney ReligareHospicash

2019年9月25日,OlaMoney与Religare Health Insurance合作推出了一款创新的健康保险解决方案,旨在通过这项服务让受保人获得优质、及时的医疗服务。该政策惠及所有Ola注册用户,可以通过Ola应用平台直接购买。通过其强大的平台,Ola能够将诸如医疗保险之类的基本金融产品扩展到其数百万的消费者,从而帮助他们减轻住院费用负担。

OlaMoney ReligareHospicash通过个人和家庭两种计划购买,可以单月或整年购买,此后可续期。与传统健康保险政策不同,OlaMoney Religare健康保险可用于偿还印度各地任何医院发生的费用,是现有健康保险的有力补充。该产品的优势在于: 1)轻松索偿:只需提供住院证明即可报销;2)投保人年龄范围大:年龄在91天到65岁之间的所有年龄段的用户均可参保;3)可终身续保:通过Ola应用程序可查看年度优惠政策并进行续保;4)承保范围广:包括因意外事故,治疗和重大疾病住院产生的费用;5)资费标准低:单人版99卢比每月,家庭版(2大人2孩子)199卢比每月,平均每天3卢比的保费可享受5000卢比的医疗额度,一年最多覆盖100天(共计500000卢比额度的医疗额度)。

(图片来源于OlaMoney官网)

OlaMoney首席执行官Nitin Gupta 在发布会上说:“ 在印度,越来越多的消费者被迫用自己的积蓄支付计划外的住院费用。我们独特的Hospicash产品可以为数百万人提供无缝的优质医疗服务,从而缓解当今大多数保单持有人面临的典型困境。该产品价格合理,可为正在寻求额外医疗保险的客户提供卓越的利益。”

谈到合作关系,Religare Health Insurance 董事总经理兼首席执行官Anuj Gulati表示:“一直以来,我们致力于为消费者量身定制Health Insurance解决方案。这款产品可以有效地补充任何现有的健康保险计划,甚至可以胜任独立的健康保险。相信这是一个具有里程碑意义的新产品,这一产品代表Ola突破了消费者利益服务的新范式。”

Part 3 OlaMoney的未来发展

根据经济时报(Economic Times)的报道,2019年8月左右,移动巨头Ola已将其金融服务业务从母公司ANI Technologies移出。此举是Ola 积极拓展其核心乘车业务之外的多元化战略的一部分,它将直接与更大的竞争对手(包括Paytm,PhonePe,AmazonPay和Google Pay)竞争。知情人士表示公司董事会最近批准了剥离经营OlaMoney的Ola Financial Services的举措,Ola申请了非银行金融公司(NBFC)许可,其信贷产品(Ola Money Postpaid)已经成为金融科技市场中的重要产品,虽然不清楚具体的市场份额,但Ola Postpaid目前已开始盈利,并帮助其出租车整合平台吸引了更多高价值客户。在未来几个月中,Ola将积极发展其信用卡和健康保险业务。

此外,OlaMoney还在预备上线其全新的保险产品——Ola汽车保险,相信在Ola集团强大的出行领域背景下,这一产品会成为OlaMoney在金融科技领域迅猛发展的又一动力。

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