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Part 1 公司概况

Cake Insure通过互联网保险实现保险手续的简单化,该公司CEO-Rob Norris曾表示:“通过我们的产品,买劳务赔偿保险不再复杂,如同购买一块蛋糕(With our product, buying business insurance is no longer an intricate process, but a piece of cake)”。

该公司的NPS 得分较高,为71分(满分是100分),远大于一般企业的平均分(约30分)。至今获得8项奖项,包括US Insurance Awards(2019),Top10 Workers Compensation and Disability Solution Provider(2019)等(图1-1)。

公司基本信息

名称:Cake Insure

CEO:Rob Norris

成立时间:2017年10月

公司地址:美国,科罗拉多州(位于美国西部)

员工人数:40余人

融资情况:目前仅于2017年10月进行过一次融资,融资金额约10.1Mn美元

图1-1. Cake Insure 获奖证书

资料来源:HR TECH OUTLOOK 2019年3月期刊

Part 2 业务模块

2.1 保险产品

Cake Insure的保险产品针对劳务赔偿设计。该公司系科罗拉多州最大的劳务赔偿保险公司Pinnacol Assurance创立的,由于Pinnacol Assurance认为小微企业更偏好于便捷的互联网保险服务,因此,为了让小微企业满意,Pinnacol Assurance设立Cake Insure,提供互联网劳务赔偿保险服务。

Cake Insure的保险产品有两种:

第一,针对劳务人员的医疗保险。劳动时,若发生某种事故,劳务人员在因工负伤的情况下,Cake Insure 将补偿一定金额的医疗费;此外,劳务人员因工负伤后无法工作的一段时间内,Cake Insure将补偿一定金额的工资。

第二,针对雇主的保险。若发生意外事故,劳务人员起诉雇主时,Cake Insure的雇主保险将对雇主提供保护。

Cake Insure基于互联网的保险形式使得办理手续便捷,同时AI算法保障了保险产品的个性化。一般来说,传统的保险服务需要花几天到几周才能够完成手续。但在Cake Insure运营的APP上,客户能够办理一系列业务——在线申请,AI自动化审核,仅需3-5分钟的短时间就能够签署保险。而且,Cake Insure通过AI以及演算法针对每个客户进行分析,实现保险的个性化定制,能够设计独一无二的保险提案。

2.2 营销渠道:线上营销及Word-Of-Mouth大B客户

Cake Insure积极运用各种网络媒体渠道进行营销。其线上营销渠道包括LinkedIn,Facebook,Twitter,Instagram等。尤其是LinkedIn与Twitter的更新率十分高,基本内容为劳动事故的相关数据,如因工负伤的劳务人员数量等。通过SNS,提醒小微企业与劳务人员劳务保险赔偿的重要性(图2-1)。通过推送相关信息,Cake Insure提高人们对劳务保险的重视程度,吸引客户。

图2-1 在Twitter上的Cake投稿

资料来源:Cake Insure Twitter官方账号

另外,Cake Insure与Pinnacol Assurance合作密切,通过对方公司为自己引流。Pinnacol Assurance是科罗拉多州最大的劳务赔偿保险公司,1915年,前身公司Colorado and the State Compensation Insurance Fund (SCIF) 成立。Cake Insure至今有100余年的历史,目前拥有57,000余家的客户,规模十分庞大。由于Cake Insure与Pinnacol Assurance的目标客户以及商业模式不同,因此,Pinnacol Assurance和Cake Insure相互介绍客户,尽量覆盖所有的客户需求。在Cake Insure的SNS官方账号上,我们可以看到Pinnacol Assurance的投稿,反之亦然(图2-2)。与Pinnacol Assurance的密切合作是Cake Insure的关键营销渠道之一。

图2-2 在Twitter上的Pinnacol Assurance投稿

资料来源:Pinnacol Assurance Twitter官方账号

Part 3 核心优势

3.1  基础B端客群资源:区位工业企业资源丰富

Colorado州B端企业资源丰厚。是许多不同行业的发源地。在第二次世界大战后工业化进展迅速,以丹佛为中心发展了电子计算机、机械、食品、宇航等各工业企业。

B端工业等企业相关的员工工伤险在该区域具较大的市场需求,且B端高度非标化导致获客成本与客户的转换成本较高。同时,美国州立法的背景下不同州的工伤险规定差异较大,因此聚焦区域战略利于更专业化地服务州内企业客户。

图3-1 Colorado科技及工业企业示意图

3.2  供应商资源:区域龙头PinnaCol赋能保险产品

CAKE的供应商为PinnaCol,系Colorado州最大的工伤险提供商。能够提供专业的员工工伤险,各评估指标成熟,定期出具公共数据分析报告。

PinnaCol作为专注该州的保险产品提供商,同时也有提高其在Colorado渗透率的需求。由此二者形成较紧密的合作。PinnaCol提供的产品价格有较强竞争力,且已连续五年降息。

图3-2  Cake与保险供应商PinnaCol关系及PinnaCol资质荣誉

3.3 人力资源:长期名牌经纪人与云计算技术员工,兼具经验与技术壁垒

Cake的员工均具备丰富的经验与较强的专业技能。员工前身80%为员工险专业代理人/经纪人。因此员工有较坚实的客群基础。同时具有较专业的经纪与运营能力。

同时Cake还招募有部分具计算机背景的员工,以实现保险产品与客户的信息化,在云端进行大类行业的用户身份、数据、需求分析与匹配。

图3-3 Cake工作人员合影

3.4  细分产品匹配能力:非标匹配多样化产品设计能力

Cake专注工伤险细分市场,拥有服务B端企业非标业务的差异化能力。多数健康险公司不会承保工伤(工人赔偿政策)涵盖的疾病。

笔者在进行点击获取报价后可感受到Cake专业的细分产品匹配能力。在进行信息填写后可获取报价,基本信息包括行业、收入规模、背景、历史沿革。其工伤险产品客户按照规模、特性需求分类。同时对于更为细分的企业会给予人工的非标定制,可直接与代理人进行联系。风险评估。

同时Cake具有与供应商合作进行风险提供、保险产品创新的能力。

在新冠疫情期间,Cake也推出了COVID-19与员工险相关的专题系列(图3-4)。

图3-4 Cake官网对于COVID-19进行的工伤险影响解析

资料来源:公司官网,Linkedin

参考资料:

Cake Insure 官网:https://www.cakeinsure.com/

Pinnacol Assurance官网:http://www.pinnacol.com

HR TECH OUTLOOK 2019年3月期刊:https://global-uploads.webflow.com/5acf866cb43c4ecdd197f1bb/5ca63e354ec3b375b2b14ac2_Cake%20Insure(H).pdf

(文/清华大学五道口金融学院2019级金融硕士:张星榕 和志毅 李钰萱 任益聪 五野井理穗 )

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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