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从1948年诞生，人民币将迎来史无前例的升级！

4月14日，一张央行数字货币DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）的内测截图开始在朋友圈刷屏。与截图同时出现的，还有一则消息：DC/EP将首先在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行测试，从本月开始，上述城市的部分机关和事业单位的工资、补贴将通过DC/EP发放。未来冬奥场景也有望作为央行数字货币测试的应用场景。

工、农、中、建四大国有商业银行内部正在就落地场景等进行测试，有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。

4月17日晚间，央行数字货币研究所就央行数字货币内测一事回应称，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都，以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

但是央行数字货币研究所也表示，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

央行的数字货币是什么？

究竟啥是中国版数字货币？毕竟大家现在用纸币越来越少了，银行卡、网银、支付宝、微信这些支付手段不也是数字货币吗？

首先要明白一点，央行发行的数字货币也是货币，只不过是形态变了，但是本质没变。

央行发行的数字货币只是替代流通中的纸钞和硬币，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

有些人担心数字货币会引发通货膨胀，其实大可不必。数字货币既不会增加通货膨胀，也不会减少通货膨胀。所以数字货币叫“数字化的法定货币”更准确一点。

其次要知道，数字货币对普通个人来说几乎没啥影响。你的工资不会增加；银行账户的钱也不会减少；到商场购物你该怎么支付还是怎么支付，商家也不会给你打折……

第三，数字货币采用的是一种新的加密技术。

很多人都听过比特币或者脸书计划推出的Libra。但是央行推出的数字货币与他们有着本质区别。

因为央行数字货币有国家信用背书，是真正的“货币”。

另外，比特币或者Libra都是采用区块链技术。之所以采用区块链技术，就是利用其去中心化的、分布式记账的特点保障信用。

央行数字货币目前采用何种技术并没透露，但是很可能不会是区块链技术。央行本身就代表国家信用，没必要通过技术手段保证货币的信用问题。

根据央行数字货币研究所透露信息显示，央行数字货币具有“双层运营、可控匿名”的特点。“双层运营”就是说仍然会依靠商业银行发行；“可控匿名”就是说不会完全匿名。要实现这些，更不太可能采用完全匿名的、去中心化的区块链技术。

为什么央行要发行数字货币呢？

首先是节省成本。

以前你银行卡里面或者支付宝里面的钱，在现实中都是有等量纸币的，随着你没有持有。因为以前央行需要印制大量的纸币，这些纸币在生产、运输、储存等环节都要耗费巨大投入，在流通中还需要投入巨大的人力、物力进行防伪，其成本是十分巨大的。

现在是通过最新的数字和加密技术发行数字货币，这些成本都将节省了。

其次是加强控制。

以前发行纸币，央行对货币只能进行总量控制，一旦进入流通环节，央行很难追踪。现在通过发行数字货币，这个问题就解决了。货币始终处于央行控制之中，一方面可以使央行货币投放更加精准，另外一方面杜绝洗钱问题了。

数字货币会不会抢了支付宝和微信的“饭碗”？

支付宝、微信支付只是一个支付工具，我们使用这类支付软件时，其实是先把钱转到这些公司的账户里，然后通过它们的账户来完成支付。

如果你没有钱，无论是纸币还是数字货币，你都没法支付，是不是呢？

当然，央行数字货币既是一种货币，也是一种支付手段。央行数字货币研究所所长穆长春在网上公开课程中称，“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”

支付宝和微信也只是一种支付工具，当数字货币普及后，可能会有更新的支付工具出现。

不过，目前来说，这个过程还很长，所以先别忙着卸载支付宝和微信呢。

我们还需要去银行开户吗？

当然需要。

按道理来说，发行数字货币可以跳开商业银行这个环节，可以从央行直接到居民个人。

哈哈，这个方式对商业银行打击是毁灭性的。

所以肯定不会采用跳过商业银行的方法，“双层运营”意味着仍然会通过商业银行向社会发放，不会跳过这一个环节。准确来说就是遵循传统的“中央银行-商业银行”模式，商业银行受央行委托向公众提供法定数字货币存取贷等服务，并与中央银行一起维护法定数字货币发行、流通体系的正常运行。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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