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据IDC预测，到2021年，全球在数字化转型上投资将达到5.5万亿美元。目前而言，数字化转型的大趋势已不可避免。

银行等金融机构作为数字化转型排头兵，与两三年前的试水不同，现在都已经切实把数字化转型作为重点发展项目来进行。

许多银行已初尝数字化转型带来的成果。近日，民生银行发布2019年年报，截至报告期末，民生银行手机银行累计用户数5211万，月活用户1021万，年交易额逾9.2万亿，零售线上平台交易替代率99.68%，可谓成果斐然。

数字化转型未来虽好，但路途并非一帆风顺。金融机构在推进数字化转型时将面临来自外部和内部环境中的各种挑战，这些挑战相互关联且错综复杂。

本文基于对银行等金融机构的调研以及公共领域会议的一些发言，重点阐述数字化转型中金融机构面临的四大挑战。

数据开发程度欠缺

银行等金融机构自身拥有海量的客户数据和交易数据，但许多银行高管表示在利用内部数据上还有很多问题要解决和学习。虽然拥有海量的数据，却未能找到合适的数据属性进行深度分析，无法利用数据价值。

另外，德勤在一份报告上表示，“当公众已形成金融机构会滥用数据的看法时，即便金融机构使用数据的某些行为确属合法，也仍然无法摆脱有关数据使用道德的社会规范的限制。”现在是数据使用特别敏感时期，如何在合法范围内，合理使用数据，对银行而言是一项不可避免的困难挑战。

数字化转型意识冲突

许多金融机构表明，“与金融科技公司协作、建立起结盟合作的生态系统，对于机构的成功很重要”。但与金融科技公司的合作同样会带来严峻的挑战。

首先，金融科技公司采用的系统相比银行等金融机构往往更为敏捷，这是金融科技公司的优势。同时，真正的数字化转型也需要一定的不确定性，不断尝试和“快速失败”的思维方式。

但银行等金融机构的组织流程和运营模式是为了防范各种风险而设计建立起来的，这使得银行通常更注重规避风险，因此会更加保守。两者不同的风格就导致了二者合作需要一段磨合期，以找到一个发展的平衡点。

此外，金融科技公司可能缺乏银行相应的经验和专长，亦难以适应后者复杂的操作流程，因此导致彼此的合作困难重重。对此，巴克莱风险投资首席执行官BenDaley表示，“第一步就要帮助金融科技公司适应如何在大型机构中运作。”

短期目标与长期计划矛盾

银行等金融机构数字化转型计划通常由相关银行管理者进行领导。银行管理者的业绩通常基于短期的交付成果，但数字化转型可能需要5到10年才能实现效益。因此，银行管理者的业绩需求与数字化转型计划可能存在矛盾。大连银行网络金融部总经理王丰辉就曾表示：数字化转型必须从顶层设计开始，是高层自上而下的战略问题。

数字化人才储备失衡

在银行的讨论会和访谈中，有一个主题反复出现，那就是：尽管银行能吸引并招聘到所需人才，要留住人才却很难。

随着金融科技发展，精于数字化的人才对于变革中的机构愈发重要，未来围绕人才的争夺也会愈发激烈。银行需要的金融科技人才，不仅要懂技术，更要懂业务，这无疑加大了人才队伍建设难度。

此外，银行拥有一支金融科技数字人才队伍常常还不够。金智塔科技有关专家对此表示，其实整个银行都需要数字化人才，无论是银行高层领导，还是初级员工，都应当具备数字化转型思想。这就联系到上文提到的第三点挑战，数字化转型是高层从上而下的战略问题。

数字化转型并不能一蹴而就。对于数字化转型所面临的种种挑战，我们任需制定可靠可行的规划以及持之以恒的努力。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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