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浙江天圣化纤是国内化纤龙头企业,其产品是医用无纺布的原材料。在新冠肺炎疫情期间,浙商银行在应收款链平台上利用区块链技术,将企业供应链中沉淀的应收账款改造为高效的线上区块链应收账款,全流程线上操作,3.7亿元资金实时到账,支持企业为疫情防控扩大产能。

“杭州银行线上自助贴现产品真是帮了大忙,让我不用跑银行就能完成自助贴现。”杭州银行客户郑先生说。近年来,杭州银行加强线上产品开发,在疫情防控期间发挥了作用。“e付宝”工资代发产品帮助单位客户实现足不出户线上发放工资;“云采贷”采用线上签约模式,为企业提供在线融资服务,支持药品、医用设备生产商线上融资。

这些利企、便民线上业务的推出,离不开人民银行和地方政府在金融科技方面的不懈努力和持续创新。2019年5月,浙江省数字经济发展领导小组印发《浙江省新兴金融中心建设行动方案》,提出以金融科技为重要推动力,力争形成一个要素齐全、开放协同、健康有序的金融科技良好生态。2019年10月,人民银行等六部门正式批复在浙江等十省市开展金融科技应用试点。人民银行杭州中心支行认真贯彻《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,引导金融科技在浙江成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要力量。

提升小微金融服务

近年来,人民银行杭州中心支行指导相关机构深挖金融科技在信贷信息获取、数据挖掘、信用评价等方面的潜力,解决银企信息不对称问题,重构小微企业信贷服务体系,提升小微金融服务可获得性。2019年,仅浙江省18家法人银行机构就为小微企业提供线上贷款7935.35亿元。

人民银行台州市中心支行牵头建设的金融服务信用信息共享平台,归集了公安、税务、法院等30多个部门的3.52亿条信用信息。截至2020年3月末,平台上传各类信贷产品230个,线上对接成功984笔,为800多家小微企业实现融资32亿元。

嘉兴市金融信用信息平台充分运用平台各类功能,提高融资的便利性。平台通过“智能推荐”功能筛选出涉及医疗保障、民生服务的60余家企业,作为重点授信“白名单”向银行进行定向推送,并在后台对融资金额、利率进行统计分析,银行可通过平台逐家摸排对接。海宁市某新材料有限公司是浙江省经信厅防护服指定原料供应商,春节以来企业全力复工生产,流动资金出现较大缺口。通过“智能推荐”功能,海宁农商行及时与该企业进行对接,当日即通过平台完成所有贷前审核步骤,发放纯信用贷款600万元。

浙江网商银行近年推出基于大数据、人工智能等金融科技的小微融资平台,基于10万个以上风险指标进行智能识别。截至2020年3月末,该行已累计为2600多万户小微经营者提供了4.77万亿元贷款,不良率一直保持在1.5%以下的低位。

增强金融惠民能力

在人民银行杭州中心支行指导下,浙江省金融机构积极探索跨行业数据资源深度利用与协同创新,让数据多跑路,将惠民、利民、富民作为金融科技创新的重要方向。

浙江省农村信用社联合社通过建设智慧民生金融云服务平台,实现卫生健康、医疗、社区机构等信息系统互联互通,构建“互联网+金融+社保+医疗+社区+行社”的综合便民服务解决方案。截至2020年3月末,该机构社保金融云已实现社保查询和社保经办、第三代社保卡发行、电子社保卡发行、线上养老资格认证等70余项“互联网+人社”服务,全面覆盖全省3400万名社保卡客户,电子社保卡累计发行297.98万张。医疗金融云已上线预约挂号、自助缴费、信用医疗等20余项“互联网+医疗”服务,服务124家医院。疫情期间,紧急上线“医疗金融云·抗疫服务平台”,提供疫情咨讯、在线义诊、健康申报等20余项互联网抗疫服务,累计服务用户超1000万人次。

浙江永康农商银行建设的“基于人脸识别的个人信用医疗无感支付云平台”,以信用医疗带动社会诚信环境建设,提供人脸识别认证、金融信用支付、线上社保报销与医疗诊疗一体化方案,破解医疗体系脱卡难、实名认证难、缴费烦三大难题,在联网通用的基础上实现医疗、金融、社保、卫计四方服务融合。截至2020年3月末,该项目累计服务6万人次,合计交易金额逾800万元。

筑牢金融安全防线

随着金融科技不断发展,浙江省金融系统从“人防”到“技防”,运用新技术优化风险防控的数据指标、分析模型,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变,做到风险“可控、可管、可防”,使金融科技成为筑牢金融安全防线的有力武器。

人民银行杭州中心支行2019年正式启动“央行浙江数字化平台”建设,利用金融科技前沿技术,全面梳理现有数据资产,汇集省内人民银行、金融机构、政府部门等多渠道基础数据,多层次、多维度进行数据分析,全方位反映浙江省经济金融运行态势,监测分析本地区金融风险,服务省委省政府决策、服务浙江经济社会发展、服务基层人民银行履职。目前,平台一期建设已完成,构建了服务全省的大数据平台和底层应用支撑系统等技术环境,实现底层数据互联互通,开展了一批有浙江特色的人民银行业务数字化应用建设,如驾驶舱、数据仓、支付风险云监测系统等应用,提升了省域金融治理能力。

此外,为维护地方金融安全和社会稳定,浙江省政府建立了面向全省的“天罗地网”金融风险监测防控系统,形成横向能整合省级相关职能部门的数据信息,纵向能覆盖省、市、县(市、区)、乡镇(街道)、网格员的一体化防控平台,为风险监管提供了坚实的数据支持。

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