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随着标准现金贷市场逐渐走远，金融机构开始重新审视其所经营的信贷资产，正逐步深入到产业与消费场景中，力图深挖需求、支持实体经济发展。面对众多垂直化专业化的产业、场景与资产，更需要金融机构深刻理解产业链实际情况与客群特征，才能真正实现金融赋能实体经济的目标。

为了助力金融信贷领域的精耕细作，诸盛管理推出了热点资产解析系列专题，对诸盛管理在过往项目经历中所发掘出的一些新兴或潜在的热点资产进行分析，发掘产业链或场景内的金融需求。

国内消费市场未来潜力可期

国家宏观经济运行数据显示，2019年社会消费品零售总额41.2万亿元，其中除汽车以外的消费品零售额37.2万亿元，增长9.0%。商品零售36.4万亿元，增长7.9%，全国网上零售额10.6万亿元，比上年增长16.5%，零售市场体量庞大。

随着新零售时代的到来，线上线下融合全面发展，线上互联网力量和线下实体店终端形成真正意义上的合力，居民消费观念逐渐升级、新零售模式不断创新和突破，零售市场在变革中迎来了更快的发展，拥有巨大的发展潜力。

客户画像

以下以一个典型的综合性商业企业消费场景为例，解析场景内消费客户的特征。

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场景方属于国内大型上市商业企业，经过多年发展，建立了成熟的经营管理模式，各分、子公司在各自的经营区域内拥有较大的消费群体，形成了稳定的供应商渠道、品牌和商誉优势。集团经营版图逐步扩展，目前已形成了全国11省24市百余家门店的企业规模，构筑了现代百货、商业综合体、商超连锁为核心业态的经营格局，同时，通过PC端、移动端成熟的线上入口，实现线上线下产品及销售有效打通。

集团目前拥有购物中心（百货店）、大型综合卖场、连锁超市以及其他经营部门等多种类商业业态，同时拥有自主品牌线上商城，实现线上线下销售，拥有庞大的终端消费客群，门店数量超过150家，注册会员超过75万户。企业规模优势突出，集群联动效应凸显，具备区域品牌优势，通过多层次消费门店布局，切入从高端消费到日常消费圈的不同消费场景。

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依托于多层次的消费场景布局和线上线下消费入口，拥有庞大的终端消费客群，汇聚真实消费需求。综合了连锁超市日常消费类客群，也包含大型综合商业、奢品消费等高端消费客群，圈定了多层次的消费者群体。

场景平台特征

场景下建立实名制消费会员管理机制，会员的身份信息、联系信息及消费记录均在管理体系中。线下不同类型商业主体的会员体系互通，能够全面掌握会员消费动向。

在会员消费场景下，能够获取到会员信息、消费数据、商品购买偏好等，为客户评估中引入更为丰富的评价维度。

金融需求

随着国民消费观念、消费习惯的不断升级，消费金融产品作为一种便利的支付工具，在零售场景中的应用更为普及。依托线上、线下消费场景，向零售终端消费客户提供消费金融服务，为客户提供消费能力支持的同时，也可以进一步刺激场景内的消费需求。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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