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新兴技术力量推动着金融服务的创新发展,也使商业银行在新的竞争格局下加速转型步伐。银行数字化转型的具体实施路径是什么?需要怎样的企业文化与组织机制?疫情又将给银行业带来怎样的影响?近日,在中国电子银行联合宣传年推出的《咖聊》活动上,光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵就银行数字化转型中的问题进行了分享。以下整理自嘉宾分享实录:

数字化转型是时代需求与自身诉求

数字化转型对商业银行来说,是一个时代的责任。无论有没有这次疫情,这种责任、这个时代的命题都摆在我们的面前,而疫情则带给了我们更多思考。

商业银行数字化转型是响应数字经济发展的需求。我们常常听到线上经济,数字经济等一系列词汇。今天我们还在衡量数字经济的量有多大,但几年后这就不是特别的话题了,因为数字已经渗透至经济生活的方方面面。如果经济以数字化方式运行,金融又应该以一种什么形式来服务经济呢?所以,金融服务的数字化首先是经济数字化发展的需求所致。

同时,数字化转型也是满足自身转型和发展的诉求。其原因,一是规模效益边际越来越窄,二是市场竞争越来越激烈,三是客户需求快速升级,四是金融开放在加速推进。我们从规模边际的压力下已明显感到市场在从卖方市场向买方市场转型。疫情下客户需求的变化也使银行业不断思考,银行发展的“蓝海”在哪里?我们的客户在哪里?竞争对手在哪里?银行又如何满足企业数字化转型的金融需求?这些问题回答起来并不简单,需要银行不断思考与转型。

数字化转型需要有与之相适应的企业文化和组织机制

银行数字化转型实施路径,一是业务的数字化。通俗地讲,在监管允许的情况下,所有的业务要尽量走到线上去。二是数字化治理。用数据说话,用数据来提意见,而不是只空谈概念。数据是跨越国界、跨越种族和文化的,能够让人们达成共识。三是数字的业务化。当业务数字化、产生大量数据,且大家习惯用数据表达的时候,数据产品就会诞生了。

实施路径,说起来分第一步、第二步、第三步,但是现在这个时代不可能顺序进行,一定是并行发展的。

数字化转型,除了要选择好转型路径,还需要有与之相适应的企业文化和组织机制。

首先,要树立担当意识,要有责任感。

第二,要提升治理能力。包括快速决策、快速响应、科学决策、创新驱动、资源共享等等。

第三,建立敏捷组织。数字化转型不是一蹴而就的,也没有一条规范路径,大家都在不断尝试。所以,组织一定要有弹性。光大集团提出敏捷、科技、生态,这几个词是有顺序的。没有敏捷为开始,科技就没有提升速度,科技不提升,生态搭建就不太可能实现。所以,敏捷为起点。何为“敏”,能够快速把组织建立起来,能够快速进行迭代,快速解散,这就是敏捷的组织。

第四,打造创新机制。

第五,形成容错的文化。

疫情带来“催化”和“摧毁”双重作用

疫情给银行业带来了催化和摧毁的作用。催化的作用,大家都能深刻感受到。原来的营销阵地以网点居多,疫情当下,营销阵地不见了,客户不来网点了,活动也没法举办。面对这些我们必须要做相应的调整,必须要进行线上转型。疫情一方面将推动银行的数字化转型,一方面将考验银行的云服务能力,让大家体验了一把如何在线上开展工作。作为金融科技人、作为数字金融人,在疫情中感受更多的是一种责任。

疫情摧毁了什么呢?疫情首先摧毁了纯线下的服务,但更大的摧毁是对于反应过慢的企业。 对于不善变、不愿意改变的企业,不管业务在线上或是线下,疫情的打击都是摧毁性的。

银行需要金融科技企业的基础技术能力支持

银行非常希望与具有基础技术能力的企业进行合作。因为在应用领域,经过多年的锤炼,银行能够快速生成支持业务的解决方案。但是这个时候银行还需要一些基础能力支持。比如现在光大银行正在和蚂蚁金服合作,打造区块链融资产品“光信通”,由蚂蚁金服提供区块链基础平台,光大银行在这个基础平台上做数字化的信贷产品。这样的合作伙伴,这样的合作模式是银行最愿意看到的。目前光大银行和BATJ都有这样类型的合作。很多互联网科技公司也有很大的流量,这种流量会给我们带来一个新产品迅速尝试、验证的机会,这也是银行非常欢迎的合作。

在生态体系中打造获客能力

光大集团在2018年就开始推进E-SBU建设,E-SBU是财富、投行、投资、环保、健康、旅游六个战略业务单元,是光大特色的生态建设。

生态化建设有三个关键点:

第一,气侯。一个生态要想形成,需要一个气侯。气侯理解为业务政策和环境,光大集团提出“敏捷、科技、生态”,已经定位了“生态”战略,在光大集团内建设生态有充分的气侯。

第二,物种多样性。一个生态里不可能全是一类企业,一个好的生态循环一定是在多物种下形成的。光大集团有产融结合的优势,物种丰富,具备打造生态的第二个条件。

第三,规则。一个生态里必须有生态规则,比如接口规则、出现问题解决的规则、形成利润价值链的分享的规则,如果没有基本规则,生态系统将是混乱的。

在这个体系下,光大银行也在努力打造自己的获客能力。一是云分享平台,让员工都成为客户经理,让客户也可以成为客户经理。二是疫情期间打造的数字名片,利用社交方式建立起银行员工和客户间的密切联系,又不用通过下载APP这样笨重的方法来进行。三是权益平台。四是营销助手。五是阳光花园。这五个体系和金融没有直接关系,但会对金融交易和获客有直接的帮助。

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