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2020年2月底,巴西确诊了拉丁美洲的第一例新冠肺炎病例,而如今疫情已经遍布拉美多个国家。新华社驻拉美地区记者报道,5月14日拉美地区确诊病例数已经超过44.7万例。为遏制疫情,各国纷纷实施的严格的社交隔离措施,要求企业停止营业,居民自觉隔离在家。

停工难以避免地改变了当地的经济前景,不少人面临失业带来的生存压力。来自波士顿咨询公司(BCG)的一项调查显示,这种影响可能持续到社交隔离政策结束之后,约有80%的拉美消费者计划在2020年减少支出。专家预计,拉美地区将迎来一场严重的经济衰退,其程度或许会比肩甚至超过2008年的全球金融危机。联合国拉丁美洲和加勒比经济委员会预测,整个拉丁美洲的GDP增速将从去年的大约0.1%下滑至至2020年的-4%。

面对疫情冲击,不少企业开始积极采取措施进行应对,而金融科技行业在其中发挥了重要作用。来自Finnovista的资料显示,拉美地区共拥有1100多家金融科技企业,这些平台向被传统金融生态之外的各类用户提供了各种短期和长期的解决方案支持。

短期解决方案

在拉丁美洲,中小型企业的商业活动占比高达90%。但是,与规模更大、实力更雄厚的公司不同,中小型企业通常缺乏资金安全保障,财务承压能力薄弱。波士顿咨询的一项研究发现,该地区餐馆和零售商的现金流只能维持大约不到三周。在拉丁美洲的不少国家/地区,隔离和停工导致不少企业在很长一段时间内甚至“颗粒无收”。

为了维持生计,这些企业必须进行额外融资。但是,获得传统的银行贷款并不容易。即便是在平时,银行贷款也会因繁复的风险评估而异常缓慢,而如今传统金融机构更是面对着如山的融资申请。这样漫长的等待时间恐怕是中小企业无力负担的。此外,人们还担心银行会青睐与他们有长期关系的组织,而让规模较小的客户“自力更生”。

金融科技平台则可以采用账单、公共事业缴费记录、电子邮件等实时的替代数据来评估中小企业的信誉和风险水平,通过在线的定制化申请系统加快贷款审批进度,帮助企业更快获得资金进而调整业务(例如餐厅转型为全外卖模式)来维持生存。

目前,提供此类服务的拉美金融科技平台有很多,比如墨西哥的Credijusto和Konfio、哥伦比亚的Omnilatam、阿根廷的Afluenta智利的Cumplo

长期解决方案

随着新冠疫情不断蔓延,中国、美国和欧洲等主要世界经济体之间的贸易大幅缩减,全球和地区供应链中断,国际间人员流动也急剧下降。

社交隔离和旅行限制让不少企业开始寻求数字化转型之路。首先是在线支付的大面积推广,金融科技平台帮助企业和政府完成相关流程的自动化改造,并帮助其满足不断变化的法规和会计要求。

其次是票据融资方面。当中小企业拥有未付账单且缺乏支付流动性时,可以将这些发票以折扣价出售给金融科技公司。通过这种方法,公司可以立即获得资金,从而继续维持运营。对方企业支付发票后,金融科技贷方将收到付款,并从他们此前支付给发票卖方企业的金额中获得溢价。哥伦比亚金融科技平台Mesfix就是从事这一业务的一家创企。

最后,金融科技平台还会为中小企业提供供应链资金支持。在某些情况下,供应商会要求提早付款以增加其现金流量,为此他们可能会为买方提供折扣价以换取立即付款。如果买家手头没有现金来付款,但想利用要约,他们就可以借用金融科技平台提供的供应链贷款服务。

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