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作为国家金融管理中心和科技创新中心,北京市拥有持牌法人金融机构超过700家,金融资产总量占全国的45%,完备的金融体系和巨大的市场空间为金融科技发展提供了丰富的应用场景和良好的监管环境。

人民银行营业管理部深入贯彻党中央、国务院对金融业高质量发展的部署,认真落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,积极参与金融科技应用试点,在全国率先开展金融科技创新监管试点,为科技赋能金融服务提质增效。

特别是新冠肺炎疫情发生以来,人民银行营业管理部引导金融机构加速传统业务线上运作,鼓励北京市金融科技应用试点机构推出多项非接触式金融服务,着力提升金融科技惠民利企水平,有力有序支持疫情防控和企业复工复产。

畅通银企融资对接渠道 助力小微企业渡难关

2019年12月,人民银行营业管理部联合北京银保监局上线“北京市银企对接系统”,疫情期间,又及时上线“企业融资需求填报系统”,帮助企业尤其是中小微企业通过网站、微信公众号等方式足不出户提交融资需求。同时,推动“北京市银企对接系统”与北京市首贷服务中心对接,线上线下、场内场外结合,打通企业首贷“最后一公里”。截至目前,“北京市银企对接系统”已覆盖全市近6万家企业,各银行已累计走访企业7.8万家次,为超千家企业提供融资295亿元, 其中中小微企业占96%。

不仅如此,试点机构运用区块链等技术,依托试点项目为融资审批线上场景提供安全快捷解决方案。国家外汇管理局以“跨境金融区块链服务平台应用”试点项目为支撑,实现“外贸企业提交需求、银行信息查询核验”全程线上办理,有效满足企业抗击疫情、复工复产的资金需求。截至4月12日,该平台新增37家自主加入的法人银行,完成融资放款6367笔,累计放款74.43亿美元(其中人民币102.33亿元),服务企业1721家。

中金金融认证中心的基于数据标记技术的“金融数联网服务平台”,可在数据安全合规的前提下,便利金融机构高效获取小微企业分散的信用信息,实现企业自助申请、银行自动审批和在线放款等全流程服务。比如,某外贸业小微企业受疫情影响,资金回流出现困难,复工面临着较大资金缺口。某银行通过该平台调取相关数据信息,及时完成审批并放款,在复工当日即为企业发放50万元专项贷款,解决企业资金困难。

推出非接触式金融服务 让数据多跑路群众少跑腿

疫情期间,北京市金融科技应用试点推出多项非接触式金融服务,真正让数据多跑路、群众少跑腿,有效满足了相关民生需求。

人民银行营业管理部创新开展“网银+自助”征信服务模式,在全国率先推出企业征信手机查询和“信用北京查”微信小程序,帮助企业和个人实现线上快速查询。2月份以来,已累计提供服务8.4万次。同时,启动“疫情异议立即办”机制,开通在线、邮寄和柜台等多条“绿色通道”,指导金融机构2小时内处理完成全国首笔受疫情影响的征信异议,切实保护信息主体权益。

人民银行清算总中心的基于数据融合技术的“跨行账户信息认证服务”试点项目,则为各类线上业务提供了有效认证服务。如某银行为落实《疫情防控期间公安交管业务实行“网上办、自助办、延期办”》要求,引导客户通过此服务平台完成新客户跨行账户验证,实现车辆违章缴罚线上办理。

中国银联结合基于TEE的“手机POS产品应用”试点项目的智能性、移动性特点,实现银行卡闪付、手机闪付和二维码主被扫等支付方式的聚合,简化了商户繁杂的注册流程及支付流程,降低了商户终端部署维护和入网成本,解决了商户入网及签约不便的问题。疫情期间,手机POS商户共完成36457笔交易,交易金额165.35万元。

中金金融认证中心的基于大数据技术的“多渠道身份认证平台”,能为企业用户提供在客户不到场情况下的对客户全面身份认证服务。比如,某外资车企为目标客户办理车贷业务,通过该平台进行人脸识别、银行卡鉴权、运营商实名制等维度验证,并配合使用电子签章、数字证书、业务保全系统,既可高效办理车贷业务,又规避了现场办理交叉感染的风险。

一线抗疫后方支援  “智能防控”防堵线上风险

疫情期间,随着诸多线下服务转为线上,网络安全防控的重要性更为突出。北京市金融科技试点机构积极作为,依托试点项目,为在线业务提供网络安全风险监测服务,有效保障抗击疫情后方支援不掉线。

中国软件评测中心依托“移动互联网医疗与金融应用风险联防联控实践”试点项目,提供有效风险监测服务,为国家疫情防控工作信息化安全保驾护航。该机构向地方政府、卫生健康管理部门和医疗机构的电子健康卡相关APP和微信公众号,免费提供移动互联网医疗卫生应用安全风险监控平台服务,并针对移动互联网应用提供防攻击、防篡改、防泄漏等安全监测服务,保障数据规范使用,保护个人隐私安全,并实时呈现监测结果,达到风险早识别、早预警、早处置,实现精准监测和精确预警。目前已有福建省卫健委、杭州市卫健委、北京市西城区卫健委、武汉市中心医院等多个省、市及医疗机构的110款APP和297个微信公众号纳入监测平台。

金融服务的数字化、网络化、智能化既是抗击疫情的需要,也是金融科技发展的大势所趋。“营业管理部将在人民银行总行的指导下,一方面不断探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具;另一方面深入挖掘新技术金融应用场景,引导金融机构、科技企业在依法合规的前提下,运用新技术赋能金融提质增效。”人民银行营业管理部相关负责人表示。

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