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疫情期间，除了厨房的APP被疯狂下载，老年人也改变了购物方式，比如买菜，从线下菜市场到现在的手机APP。每日优鲜网购生鲜大数据显示，今年春季，40岁以上用户增加了237%，其中有90%的中老年新用户跟儿女学会了下单。

根据全国老龄工作委员会发布的《中国老龄产业发展报告》，2014—2050年间，我国老年人口的消费规模将从4万亿增长到106万亿元左右，占GDP的比例将增长至33％，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。因疫情影响，中老年人“被迫”加入线上购物，带来人口红利的同时，也将推动市场结构的改变。

消费市场的变化

回顾互联网世界，有流量的地方就有机会。随着越来越多的中老年人学会网购，迎合中老年人偏好的产品也越来越多，如推车、按摩椅、防滑垫等。此外，他们也热衷于刷短视频、看新闻、读小说等充实生活的休闲项目。

根据红杉资本的调查显示，66%的受访老年群体，会把1/4以上的自由时间花费在移动互联网上，依赖度较高；在使用移动互联网的老年群体中，社交类应用使用占比已高达92%，与此群体匹配度高的优质内容尚处在稀缺状态。

老年群体五大类应用偏好特点

资料来源：红杉资本

日本作家村田裕之在《超高龄社会的消费行为学》中曾提到，“银发族”的消费过程有三个“不”：不安、不满、不便。如果说手机支付、刷脸支付等新科技已经解决了“不便”，还需要商家针对老年人群体设计简单易懂的商品描述，入驻口碑良好的平台。

目前，很多APP都能实现简单、便捷的支付，中老年人很容易上手操作。他们的购物习惯也从看重价格转向高性价比，同时比年轻人更在意商家的服务质量和购物的便利性。

消费金融或需变革

由于网上购物涉及支付问题，为了避免财产损失，绑定的银行卡里往往存款不多，所以在中老年人购物的过程中，也会出现一些想要入手的产品但卡内余额不足的情况。如果谁能够提供简单易懂的线上消费金融服务，那么将会在这片蓝海里拿下一块很不错的蛋糕。

在我国，很多中老年人虽然学会了网上购物，不过对新事物的认知能力还存在不足，再加上常见的金融产品说明太“金融”，不能站在客户的角度加以解释说明，导致他们很难理解。同时，网上诈骗手段层出不穷，为了避免上当受骗，他们往往选择对金融工具敬而远之。

另一方面，从金融机构角度来讲，多年以来，中老年客群一直并未被纳入他们的目标。一方面，传统认识上，觉得国内传统文化崇尚节俭和量入为出，中老年群体不接受消费金融等新兴事务，转化率低下；另一方面，对中老年群体的偿付能力存疑，面临的风险未知。而事实上，随着社会经济的飞速发展，现在老年人群体早已不复拒绝新事物的古板印象，很多老年群体反而更希望尝试新东西。同时，随着社保保险与养老金制度的不断健全，城镇老年群体多数有着稳定的退休收入，并携一辈子积攒的财富，经常是银行追逐的财富客户，仔细甄选，多数人偿付能力较强。他们需要的消费金融服务，有时并不是为了解决一时的资金之困，而经常是为了支付便利，也为了灵活安排自身的日常收支。

中老年客群的出现，让线上消费金融在消费者保护方面的不足更为凸显，比如有些消费金融产品的描述太过模糊不清或隐藏过深，比如以赠送现金红包为饵，吸引客户开通虚拟信用卡类的金融服务，但对于金融产品的说明和介绍却在灰色小字的链接当中，导致客户理解错误，开通金融服务并非客户真实的意愿；或是在线默认勾选了一些选项，比如默认开通金融产品支付，默认开通分期付款等，导致客户承担了本不需要的过多成本。如何在产品服务便利简洁的同时，能够清晰传递出金融产品的关键信息，这成为了摆在消费金融服务面前的课题。特别是面向中老年客群时，手机屏幕的小小空间，怎么能显著明晰地提示关键信息，流畅引导客户完成操作，就更为关键了。

结语

据统计，今年春季教育学习类在线平台日均活跃用户增长迅猛，中老年用户群体之中46岁以上用户增长了33%。国内中老年人的市场规模不仅庞大，而且他们对新事物的好奇心也比较强。针对中老年人的金融知识普及正在不断渗透，而率先占领他们心智的金融产品或也能开辟另外一篇天地。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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