参赛单位：北京口袋财富信息科技有限公司

案例名称：基于人工智能提供标准化资产财富管理平台

案例简介：

本案例是集App、投资决策和客户服务（前中后）三端于一体的千人千时千面智能投顾解决方案，该系统通过AI驱动、个性化的金融、交易和投后支持技术，帮助客户找准风险底线进而获得客户的有效留存，解决了行业中长期以来存在的重收益率却忽视资金进出管理、从而导致客户追涨杀跌、大比例亏损的问题，使得客户能够获得与其风险承受能力匹配的投资回报。

创新技术/模式应用：

案例的创新主要体现在：

1. 无人值守的智能投资系统

通过采用机器学习和人工智能技术，有效地改进了传统资产配置技术的收益过渡敏感，解决了“再平衡”点“买入后立即调仓”的困境，避免了传统投资决策中的“人在回路”，切实做到了资产配置系统无人值守的自动化运营，在行业中尚属首例。

2. 千人千时千面个性化基金组合交易系统

行业内首个千人千时千面的个性化基金组合交易系统，支持根据风险偏好、投资金额、投资时点、持仓现状、交易策略等因素实现交易的实时个性化，能够有效支持前端业务系统针对不同用户的精细化运营和个性化定制，帮助后端的金融投研部门金融策略的有效落地，为投资者带来切实的收益。

3.智能客户分析和运营系统

通过人工智能，准确分析定位客户风险偏好、心理底线和投资预期，进而对客户进行精准画像和分类管理，支持实时监控，实时调整；基于大数据分析技术完成用户行为分析，动态监控客户风险承受能力和心理底线变化，供运营人员的精细化运营参考和自动化客户运营系统使用。智能预测用户交易行为，允许运营人员提前对客户预期进行干预和管理，辅助精细化运营。

项目效果评估：

本案例是以人工智能技术为驱动、以标准化资产为配置对象的个性化理财方案。通过向客户提供以风险控制为核心的标准化资产配置组合，加上个性化和伴随式的用户分析与引导服务，帮助客户改变追涨杀跌的传统投资模式，使其长期留存在市场里，从而获取市场的平均收益。在技术创新上实现了千人千时千面组合交易系统，真正做到因人因时而异的个性化标准化资产组合配置。解决了“再平衡”点“买入后立即调仓”的行业共性技术问题，同时实现1个智能投顾并行服务6000客户的智能客户运营和管理能力。

本案例上线4年，以普惠金融为目的，个性化伴随式的用户分析与引导服务为主，普及金融知识为辅的服务模式，管理了数万用户和数十亿资金量，并取得了良好的财富管理效果，以2019年为例，客户平均年化收益率16%，客户盈利比例98.45%，显著超过行业平均水平。