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近日,受总理点赞的“地摊经济”成为潮流,“地摊经济、小店经济:是人间的烟火,是中国的生机”一语频频刷屏。一时间,各地争相出台鼓励地摊经济的若干措施,甚至连城管也背负起发展地摊 的指标。朋友圈里各行各业的各路人马,也纷纷对标地摊经济,如“摆摊吧,互联网人”、“摆摊吧,银行人”、“摆摊财富指南”等等,对转型地摊经济摩拳擦掌,跃跃欲试,颇有一副“忽如一夜春风来,千户万户摆地摊”的阵势。

尽管朋友圈的“摆摊指南”可能略带滑稽色彩,但现实中早有捷足先登者。如“五菱翼开启售货车—地摊经济的正规主力军”,果然是“人间烟火味,最抚凡人心”。

一、地摊经济,真正的“轻”经济

笔者认为,当前的地摊经济,与过去我们所熟知的小商品市场有一定的相似之处,比如经营者主要是个人或家庭,售卖的产品以日常生活所用的小商品为主,经营区域相对集中,服务客群也主要是商圈范围内的中等及以下的收入群体等。

但相比于小商品市场,地摊经济又有些不同:

一是没有封闭式的固定场所,而是在相对开放式的公共场地中摆摊布局,逢路而铺,因客随摆,自然也就没有了租金水电等固定刚性成本支出。

二是相比于小商品市场,地摊经济的经营者处于整个分销供应链的最末端,其产品的分销体量较小,进价优势不明显,量价两方面均处于劣势。

三是相比于小商品市场中的产品,地摊经济中的产品更轻量化和更微型化,简便易携带,也是更贴近于易于存储的生活必需品,如存货积压可自行消化,毕竟进货量不高。

四是相比于小商品市场中的经营者,地摊经济的经营者可能更多是兼职属性,特别是地摊经济与各城市内的“夜经济”相伴相生,不少年轻人已习惯下班后逛夜场,在闲逛之余,也激发起自己“摆地摊”的想法,相信很多年轻人读大学期间,特别是大学毕业前夕,都有过一段校园内摆地摊的青春回忆。摆的不是地摊,是情怀。

五是相比于小商品市场,地摊经济是真正的“轻”运营、“轻”经济,不论是产品的轻量化、模式的轻量化、资产的轻量化还是经营主体的年“轻”化,处处彰显着“轻”。

二、地摊经济风口下,中小银行的商机在哪里?

地摊经济是经济体系中的重要组成部分,而经济是肌体,金融是血脉,金融为实体经济服务。地摊经济如火如荼之际,金融服务焉能缺位和落后?据媒体报道,在总理考察山东烟台蓝色智谷,与部分小微企业主开了个“站谈会”,了解到一位从事“互联网+教育”的小微企业主面临的融资难问题后,仅用36小时,这家小微企业(山东十二学)就获批了来自恒丰银行的1000万元无抵押信用贷款!同时享受LPR基准利率。

那么在地摊经济风口下,商业银行特别是中小银行的机遇在哪里呢?

1,从地摊经营主体的视角来看,地摊经营者比较多的是兼职,这就最好需要一个独立于日常生活、专用于地摊运营的收支账户,此外,作为经营主体,还需要面对包括可支持微/支/银联等多渠道的收款二维码、日常资金收付结算、差错对账以及投资理财、信贷融资等多样化的金融服务需求。

商业银行可以为其提供包括账户(个人/小微)开立、资金结算、差错对账、投资理财及信贷融资等综合金融解决方案。相比于小商品市场的经营主体,地摊经济的经营主体对经营活动可能并不完全掌握,商业银行长期服务于小微和企业客户,在地摊经营服务方面可为经营主体提供较多咨询服务,增强客户粘性。

此外,如前所述,地摊经济的经营者,以兼职、年轻化为主,其服务的客户也以商圈范围的、喜欢潮流和夜经济的年轻客群为主,不论是年轻的经营者,还是其面向的年轻客户,于商业银行特别是中小银行而言,都是难得的、具有较高挖掘潜力的优质客群。

2,从地摊经济的运营模式来看,如前所述,地摊经济是真正的“轻经济”“轻运营”,不论是其产品的形态较轻、进货数量较少,还是其渠道和场所(地摊)的轻量化(无固定刚性成本支出),都相比于过去的重资产经营模式具有较多优势。

当然,轻量化的运营模式,也决定了其融资服务需求,会以小额、高频为主要特征。结合经营主体的年轻化和兼职化,以地摊经济经营主体的优质和运营模式的轻量化,必将成为商业银行的优质项目和资产。“没有启动资金,可以试试我行的地摊贷”,或许不止于玩笑调侃,可能真被应用于实践之中,抢抓了市场先机。

3,中小银行熟悉本地商圈,不少中小银行此前也探索了基于商圈经济的社区金融服务模式,并取得了不错的成绩。面对本次汹涌而来的地摊经济,中小银行必须把握机遇,可以发挥本地优势(熟悉客户、熟悉市场、熟悉政策)和法人银行快速决策、快速定制、快速实施的决策链短、执行力强的优势,组织全行客户经理快速开展“扫街”活动,抢占市场先机,抢占经营主体心智,快速树立品牌优势。

地摊经济火爆的背后,是经济越来越接地气、政策越来越贴近现实、平凡人的价值日益得到彰显,正如总理所讲,国家是人民组成的,人民好了,国家才能好。靠每个人的奋斗,大家都好了,国家就更好!对于商业银行特别是中小银行而言,金融与经济共生共荣,既然地摊经济风口已起,金融服务必然要如影随形,抢占了市场先机,就拥有了进入和退出的主动权和优先权,谁能先声夺人,谁才能笑到最后。

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