参赛单位：安徽省农村信用社联合社

案例名称：“金农云数”普惠金融大数据平台

案例简介：

为充分运用大数据技术提升普惠金融水平，加快农商银行数字化转型，安徽省联社打造了“金农云数”普惠金融大数据平台，实现内、外部数据的采集、清洗、加工、挖掘和应用等全流程的数据管理，构建了基于普惠金融实际业务场景的数据指标和标签体系，持续探索线上线下数据深度融合的数据中台，为小额信贷、网格化管理、整村授信等应用场景提供有力的数据支撑，极大丰富了全系统普惠金融的手段和方式。

创新技术/模式应用：

一是以普惠金融作为大数据建设的目标和方向。坚持农信体系服务小微、服务三农的定位，将大数据建设的首要目标定位为提升普惠金融的能力，在大数据平台的整体规划、建设和应用等层面，围绕当前农商银行普惠金融的实际场景，有力支撑了传统业务的线上化、自动化和数字化，极大提升了金融服务的范围和效率。

二是逐步构建了农村地区信用体系。在自有金融数据的基础上，发挥农商银行线下网点多、人脉地缘优势，通过网格化实现数据的人工采集，同时引入当地社保、公积金、不动产、生活缴费等政务数据及外部优质第三方数据，实现客户的360度精准画像，解决了当前普惠金融领域普遍存在的信息缺失、渠道分散、客户同质化严重等问题，构建了较为全面、客观的信用体系，有力支撑了信用村建设，推动了整村授信工作的全面开展。

三是打造了全流程的风险管控能力。针对农商银行风险防控工作中普遍存在的信息不足、手段单一等问题，通过内外部数据的融合应用，构建贷前、贷中、贷后的风控模型，实现全生命周期的风险管控。在平台的支撑下，打破了时间和地域的限制，实现了普惠金融业务的线上申请、审批、办理，有效降低了内外部风险。

四是探索两级法人体系下大数据建设的新路线。在当前农商银行信息化水平较低、金融科技人才储备不足等客观条件下，省联社、农商银行在数字化转型中的角色和定位暂不明朗。“金农云数”平台的整体规划中，将平台定位为全系统统一的大数据基础平台，省联社负责平台的建设、运营和管理，农商银行负责数据的分析、挖掘和应用，通过多租户的方式实现农商银行之间数据和资源的隔离，避免了农商银行大量重复性的基础建设投入。农商银行结合自身需求，聚焦应用层面的拓展和数据应用场景的创新等。

项目效果评估：

一是平台目前日均处理数据调度作业500多个，实现了数据采集、清洗、加工等的全自动化管理，通过可视化的操作页面使得业务人员参与到日常数据运营中，打破了传统的技术壁垒，日常数据分析可由业务人员独立完成。

二是构建了风险、营销、运营、信用等4大主题近1000个数据指标；根据实际应用场景，形成了21类、110项数据标签；实现了22个数据模型，支撑了客户的准入、授信、风控等多个环节。

三是“金农云数”平台上线后，在系统内农商银行引起了巨大反响，通过在部分农商银行的试点，取得了较好的效果，实现了建设预期。目前正在全系统分批次进行推广，已实现在10多家行的顺利落地。

四是目前已实现了与“金农信e贷”、信用卡自动审批等系统的对接，为下游系统提供精准、及时的数据加工服务，实现了100多项指标的T+1推送；通过一点接入的方式，实现了全系统外部数据的统一接入、统一管理、统一计费，正与银联、移动等优质数据服务商进行商务合作，推动外部数据的合作。