本文共字，预计阅读时间。

2017年，便捷开户是消费者选择金融科技服务的首要因素。如今情况有所变化，服务价格成为他们关心的焦点。区域市场间的差异性意味着金融科技企业的成功取决于多种本土化战略。自2015年来，安永的全球金融科技采纳指数（Global FinTech Adoption Index）每两年追踪一次全球金融科技的迅猛发展。与世界其他地区一样，亚太地区金融科技企业的实际增长率远高于预期，到2019年这一增长率已提高至63%。但在总体数字之下，是各种态度、意识和偏好的混合，就像这个充满活力的地区的文化和监管制度一般多种多样。

金融科技满足了消费者不断变化的消费期望

亚太地区的消费者有某些相似之处。科技巨头的崛起极大地改变了消费者的期望和行为，这是一个持续的大趋势。行业经验表明，在零售或媒体等监管相对宽松的行业，客户在网上或应用程序上使用金融服务时有着相同的无摩擦、全渠道和快速的体验。

传统金融机构也许会认为自己在一个独立的领域运营，但它们的客户不同意这种看法。从消费者的角度来看，金融产品及服务在他们的生活中占据着重要的地位。该地区的客户希望将消费金融产品作为购买体验的一部分。这就是金融科技供应商的优势所在：它们设计个性、便捷、透明、无摩擦、低成本和便于程序接入的产品。金融服务技术进入市场的时机已经成熟。而正如我们的调查显示的那样，金融科技主张对消费者具有强大的吸引力，足以对传统银行、保险公司和财富管理公司构成真正的破坏性威胁。

金融科技重新定义了金融服务业的游戏规则。2015年金融科技还被认为是创新的、颠覆性的事物，如今已成为所有金融服务提供商发展的必要条件。面对众多提供相似产品的竞争者，每个公司都必须努力令自己与众不同，在品牌、价格或执行方面改革以求吸引或留住更多的客户。要做到这一点，就需要对金融科技服务的使用者的需求及顾虑有深刻的认识。

亚太地区消费者选择金融科技公司的原因

消费者的首选因素发生了何种变化，是表明一个地区金融科技行业成熟与否的一个有力标志。显然，便捷透明的使用体验正迅速成为该行业的产品标准。2017年，便利开户是消费者选择金融科技产品的首要考虑因素。此后情况发生了变化，目前消费者最关注的是金融服务产品的价格。而在平均水平之下，各国消费者有着截然不同的市场偏好：

• 与美国和欧洲市场相似，澳大利亚的消费者首要关心的是价格(35%)。具有竞争力的收费费率比重远高于之后消费者考虑的因素：使用便捷性和创新功能(均为16%)。
• 在已成为亚太地区金融科技领先者的中国大陆，仅有7%的消费者被开户便利的因素所吸引。这反映了中国大陆在应用程序接口开放和云平台服务方面技术的广泛应用，这使得开立任何类型的金融服务账户均不存在困难。对这些消费者来说，虽然有吸引力的利率和费用很重要(17%)，但选择金融科技产品最有力的理由是为了获得更好的客户体验(31%)和获得更多的创新产品(23%)。
• 在香港，29%的受访者表示，具有竞争力的利率和费用是最重要的，而便捷开户和更好的客户体验则远不那么重要(均为16%)。
• 在日本，只有3%的消费者选择金融科技以获得更好的体验。41%的人选择了价格因素，21%的人仍然对开户的便利性感兴趣。
• 在新加坡，尽管价格因素高居榜首(36%)，但对这个城市国家的金融科技消费者来说，其次重要的原因是获得不同的、比传统机构更有创意的产品和服务(20%)。
• 在韩国，价格因素(34%)与开户便捷性(31%)同样重要。

亚太地区消费者选择传统金融机构的原因

在整个亚太地区，消费者选择传统金融机构最常见原因是不了解这些金融科技公司或者挑战者银行是如何运作的。比起金融科技挑战者，他们更应该信任传统银行的服务。

在中国大陆、香港、新加坡和韩国，消费者对传统机构的信任尤其强烈。有趣的是，近四分之一的中国受访者表示，他们选择传统银行是为了更好的产品功能和服务质量。这清楚地表明，人们普遍对国有企业感到满意，也突显出客户关系经理在中国市场的重要性。

在澳大利亚、香港、新加坡和韩国地区，消费者寻找新产品时会首先向传统银行或保险公司发起咨询，然后再询价于价格比较网站，这对传统金融机构来说是个利好。相比之下，35%的中国受访者表示，他们会向目前与之有合作关系的金融科技挑战者咨询，而45%的受访者会向现有的传统金融机构寻求服务。

在日本，近三分之一(32%)的受访者表示，他们没有听说或者了解金融科技概念，这表明传统金融机构有明显的机会推出金融科技产品并赢得信任。在做财务决定时，40%的日本受访者表示他们会参考家人、朋友或同事的意见，三分之一的人表示他们不会咨询任何人。在这种高度强调个人隐私的文化中，金融科技挑战者和传统金融企业都需要为赢得消费者青睐而不断战斗。

消费者是否会购买非金融机构的金融服务产品

传统金融企业和挑战者们都面临着来自金融行业外部的新兴竞争威胁。一些零售企业、技术平台、汽车制造商等非金融服务公司正在加快开发主有技术金融服务产品的步伐。这些机构在其现有客户群体基础上建立金融服务平台，提供保险和贷款等金融服务。

通常，这些非金融服务公司在进入金融服务领域前，已围绕创新技术完成了自身转型。他们重新定义了最初的消费者主张，变得更快、透明、低价与便捷。

对于这些潜在的入场者，亚太地区消费者中有70%愿意考虑这些非金融服务公司提供的金融产品。他们对零售企业与电信运营商作为金融服务提供商持开放的态度。市场调查结果显示，澳大利亚人对此最持怀疑态度，有24%的受访者表示他们不会考虑非金融服务公司提供的金融产品，而在中国大陆的这一比例仅为2%。

然而，传统金融企业并没有失去一切。他们将有很大的机会与提供金融技术的非金融企业合作，为客户提供更好的服务以满足消费者需求。在整个亚太地区，有39%的消费者表示，若这些非金融企业与传统金融服务公司合作，他们愿意使用它们的产品--在中国大陆和香港，这一比例升至53%。

金融机构必须考虑与其他公司建立合作关系的新思路。在合作商洽时，他们需要认真考量哪方拥有更强的客户基础，更重要的是，如何确保为客户提供具有吸引力、公平且优质的客户体验。

金融科技企业在亚太地区获得成功的关键因素

金融科技挑战者和现有的金融服务提供商从数据中得出的一个关键结论是，随着效率和竞争的增加，金融产品在缺乏强烈消费者诉求的情况下很容易实现商品化。

亚太地区经常被描述为文化的"大熔炉"。但是，这个地区有着不同的文化、监管技术体制，与其说它是一个大熔炉，不如说是一盘拌过的沙拉。它融合了不同的元素，每个元素都在整体中加入自己的颜色与味道。虽然亚太地区各国间的交流沟通日益加强，但各国消费者的需求与期望却存在很大差异。

金融科技采用指数报告中的案例研究表明，通过关注以下方面，企业可以在整个亚太地区扩展新的金融科技服务主张与产品：

• 本土化：了解各国市场间差异，并能够指出每个市场最大的挑战和需求点。
• 端到端的用户体验：与本地客户保持密切地沟通交流，及时了解客户反馈，理解客户观点。
• 个性化：通过体验策划或自助定制等，满足消费者个性化的观点、目标与喜好。

这些策略需要时间和投资才能正确实施推进。但长期来看，它们能确保产品是适合消费者并拥有市场需求的，能为企业带来收益。企业可以通过采用适当的技术升级和对生态系统伙伴关系持开放态度来降低实施这些策略的成本。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意。