本文共字，预计阅读时间。

《彭博商业周刊》

《疫情推动欧洲小型商户数字化转型》（Covid reshapes commerce for Europe's small businesses）

图片来源：Bloomberg （2020年6月15日刊）

新冠疫情的爆发打乱了鱼贩Caro Márquez的生活节奏。由于城区封锁和交通管制，他不能像往常一样直接去码头进货。为了维持生计，Márquez开起了网店。来自西班牙央行的数据显示，疫情期间该国在线消费比例从15%上升到了22%。据统计，欧洲地区雇员总数小于9人的小企业在商业机构中占比高达93%，而美国为80%。如果小型商户经营状况持续恶化，社会经济危机风险就会加大。来自国际货币基金组织的预测显示，今年欧洲经济萎缩幅度将达到7.1%，远超往年水平。受传统观念影响，不少欧洲小型商户并没有实现线上交易。Euromonitor International数据显示，2019年西班牙人均网购金额仅275美元，而德国为813美元，美国为1552美元。为了加速数字转型，欧盟方面出台了总额7500亿欧元（约合8470亿美元）的经济刺激提案，其中就包括针对人工智能、5G移动网络、大数据和云端基础设施的大额投资。电商化运营让欧洲中小企业获得了更多的年轻用户，同时不少家族中小企业的管理层也逐步交棒更具数字理念的年轻一代。不过作者也表示，封锁过后一些商家可能会延续以往的面对面销售模式。因为对于不少缺乏数字经验的独居老人来说，每日出门购买蔬果可能就是他们日常社交生活的一部分。

《经济学人》

《非洲银行利率为何高居不下？》（Borrower aware: Why interest rates are so high in Africa）

图片来源：The Economist （2020年5月23日刊）

撒哈拉以南非洲地区的存贷款利率差位列全球首位。在非洲，开设一家分支银行的成本可能高达50多万美元，电力、数据存储和现金运输等问题尤其让中小型银行头疼。乌干达央行统计显示，超过一半的利息收入都被投入到基础运营之中。不过，这样的行业现状却让撒哈拉以南地区给股东带来了17%的回报率，让这个效率低下的地区市场成为了最具回报率的投资标地。文章指出，地区性通货膨胀、信用评估系统不足、债务偿还率低下等问题是造成撒哈拉以南地区非洲银行利率高居不下的重要原因。为了避免上述风险，不少银行选择向国家提供借贷服务。欧洲投资银行统计显示，非洲地区借贷机构的公共债务持有比例已经从2008年的14%增长到了2017年的19%。政府支付的两位数的利率仿佛成为了市场基础“标准”，给个人借贷又设立了一道门槛。肯尼亚、尼日利亚等国先后采取了限制贷款利率的措施，但并未产生预期效果，反而让不少中小企业的贷款渠道更加缩减。近年来，移动银行技术、信息共享系统、疫情前稳定的经济环境和小型借贷点（小商铺）机制的兴起在一定程度上推动了借贷成本的下降。但是，技术只能解决成本问题，但是无法解决地区人口限制带来的压力。复兴资本的Charles Robertson指出，由于家庭人口众多，生活支出多，非洲地区储蓄率远低于亚洲，市场中可供借贷的资金总数也有限。所以，除非非洲地区人口出生率开始下滑，否则银行利率恐怕短期内仍要保持高位。

《福布斯》

《2020年全球最佳银行榜单》（The World's Best Banks 2020）

图片来源：Forbes （2020年6月8日）

数字和移动技术的发展正在彻底改变全球银行业市场，无论是传统巨头还是新兴机构，适应这种变化才是前行的不二选择。新冠疫情爆发后，实体银行机构应隔离政策要求纷纷关门，用户对网上银行、数字支付和智能手机应用程序平台的需求迅速显现出来。近日，《福布斯》杂志携手市场研究公司Statista发布了《2020年全球最佳银行榜单》，这也是两家机构继承2019年以来第二次发布这一榜单。Statista通过对全球4万多名用户进行调查，了解他们对银行总体满意度和关键属性（如信任度、服务费率、数字服务等）。最终，共有来自23个国家和地区的银行机构入选，而其中就包括不少专门的在线或移动银行机构。

《经济学人-智库》

《后2020时代的全球贸易》（A new era: global trade in 2020 and beyond-Chapter 5: Taxing digital trade ）

图片来源：The Economist-Intelligence Unit （A new era: global trade in 2020 and beyond）

1998年，世界贸易组织成员经协商同意不对电子传输信息征收关税。所谓的“电子传输信息”没有明确定义，但基本覆盖了软件、电子邮件、文本信息、数字音乐、电影和游戏等常见数字内容。此后，世贸组织成员在每两年举行一次的世贸组织部长级会议上讨论是否将这一协议延长两年。2019年12月，世贸组织总理事会会议决定将这一税收协议延长半年，并计划在原定于2020年6月初于哈萨克斯坦举行的第十二届部长级会议过后再做定论。然而，新冠疫情的爆发打乱了全世界的社会经济生活节奏。目前，这场世贸组织会议已被推迟，而何时举行还是未知。不少人担心，疫情蔓延将导致对数字进口服务征税变为现实。各国政府为向陷入困顿的航空、酒店和制造商提供支持而支付了巨额账单，而在公共财政紧张的时候，对电子交易征税将成为一个新的收入来源。如果真是如此，那么对拥有海外数字业务的企业来说，成本就会大大增加。而反过来，这种成本上升将会转嫁到消费者身上，让一些小规模市场用户失去获得某些数字服务的机会。除此之外，电子/数字信息传输成本上升还会加大国际贸易的障碍。数字经济在全球社会中已经占有举足轻重的地位，而暂停此前的电子信息传输免税政策不仅会阻碍现有相关企业的发展，可能也会减少新兴数字业务出现或壮大的机会。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意。