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新加坡

1.新加坡金管局就金融机构环境风险管理指南展开意见征询

2020年6月25日,新加坡金融管理局(MAS)发布了针对银行、保险公司和资产管理机构拟议《环境风险管理指南》的意见征询文件。该制南旨在增强新加坡金融机构对环境风险的抵御能力,提升金融部门在推动可持续经济转型中的作用。同时,该制南也是新加坡金管局绿色金融行动计划的一部分,旨在通过这一行动将新加坡打造成全球领先的绿色金融中心。本次意见征询的截止日期为2020年8月7日。(Source

2. 新加坡金管局:14家企业通过数字银行牌照初步审核

截止2020年1月,新加坡金融管理局(MAS)共收到21个数字银行牌照申请,其中包括7个全面数字银行牌照申请和14个批发数字银行牌照申请。2020年6月18日,MAS宣布已根据2019年8月29日发布的资格标准对所有申请进行了审核。其中,共有14个数字银行牌照申请通过初步审核。在下一阶段评估中,MAS将邀请14个申请机构通过虚拟会议的方式提交数字银行构建提案。新冠疫情的爆发对宏观经济和商业环境造成了很大的冲击。因此,MAS曾要求所有数字银行牌照申请机构对其商业计划和包括资金来源在内的支持条件进行独立审查。尽管如此,MAS认为上述因素并不会影响在今年年底前正式颁发新加坡数字银行牌照的进程。(Source

3. 新加坡推出数字自我评估框架,加快创企与金融机构合作进程

2020年6月10日,新加坡金融科技协会(SFA)宣布面向金融科技企业推出金融科技服务提供商合规准备框架"(FinTech Service Provider ("FSP") Compliance Readiness Framework),包括新加坡银行协会制定的《外包服务提供商审计报告》(OSPAR)指南以及新加坡金融管理局(MAS)制定的《技术风险管理咨询文件和网络卫生公告》中的一系列最低基本要求。该框架的目标是通过帮助金融科技公司了解与金融机构合作安全运营的最低合规要求,从而促进金融科技公司与金融机构之间的可持续外包关系。该框架中提供的自我评估工具包将使金融科技公司能够识别其控制环境的成熟度,并将其与最低合规性要求进行比较,增加金融机构与金融科技公司合作的信心。此外,该计划也是新加坡金融管理局于2020年4月8日宣布的针对金融和金融科技部门的1.25亿新元支持计划的一部分。(Source

4. 新加坡经济发展局面向创新企业推出2.85亿新元特别支持基金

2020年6月5日,新加坡经济发展局投资私人有限公司(EDBI)与新加坡企业发展局旗下投资部门SEEDS Capital联合宣布,将提供总额2.85亿新元的创业企业特殊基金(Special Situation Fund for Startups,简称SSFS),帮助新加坡初创企业渡过疫情难关,计划截止日期大约为2021年10月31日。其中,EDBI将重点关注资金需求量大,就业基础更加广泛的后期初创企业。而SEEDS Capital将重点关注早期初创企业。EDBI和SEEDS Capital将逐个对申请企业进行评估。提出申请的企业必须以私人有限公司身份注册,总部和主要增值服务均位于新加坡,且具有技术创新和可持续发展竞争优势。(Source

泰国

1. 泰国央行开发使用央行数字货币(CBDC)的商业支付模型

2020年6月18日,泰国银行宣布正在开发一种使用央行数字货币(CBDC)的商业支付系统模型。该计划以Project Inthanon为基础,将开展相关可行性研究,并开发将CBDC集成到商业创新平台的流程。在本次测试中,泰国央行选择了Siam Cement及其供应商的采购与财务管理系统为试点平台。项目将从下月正式,今年年底结束,之后泰国银行将就发布相关结果和项目总结。(Source

印度

1. 印度央行宣布创建支付基础设施发展基金

2020年6月5日,印度储备银行(RBI)宣布创建支付基础设施发展基金(Payments Infrastructure Development Fund,简称PIDF),鼓励收单机构在3级至6级中心和东北部州部署销售点(PoS)基础设施(物理和数字方式)。多年来,印度的支付生态系统已经发展出银行账户、手机和银行卡等多种方式。为进一步完善支付系统的数字化,有必要在印度全国,尤其是服务不足地区,推动相关基础设施发展。RBI将先向PIDF注资25亿卢比,预计占基金总额的一半,其余款项由印度国内的发卡银行和网络商提供。此外,PIDF还将从发卡银行和网络商处获得经常性捐款,以支付运营费用。如有必要,RBI也将协助弥补年度缺口。(Source

韩国

1.加大掠夺性贷款监管,韩国金管部门展开信贷业务法规修订

2020年6月26日,韩国金融服务委员会(FSC)公布了《信贷业务注册和金融用户保护法》( Act on Registration of Credit Business and Protection of Finance Users)修订计划,希望借此强化非法掠夺性贷款监管力度。具体措施包括:(a)将"未注册信贷服务提供者"和"未注册贷款经纪人"分别更名为"非法私人贷款服务提供者"和"非法私人贷款经纪人"。(b)"非法私人贷款服务提供者"收取的年利率上限为6%。重新发放的具有应付利息的大额贷款以及没有可信证明的贷款合同将被视为无效。(c)遏制在线经纪活动逃避法规监管问题,对私人贷款业务和私人贷款经纪服务采用更具体的定义。(d)非法私人贷款服务提供者和经纪人面临的罚款上限将从5000万韩元提高到一亿韩元。虚假和/或夸大广告的行为最高可处以三年监禁或一亿韩元罚款。(e)对文件保管和归还提出更严格的要求,为私人贷款用户提供更多保障。自声明公布的40天内,《信贷业务注册和金融用户保护法》将完成最终修订并提交韩国国民议会审议。(Source

2.提升投资上限与机构支持,韩国多项政策鼓励众筹产业发展

2020年6月16日,韩国金融服务委员会(FSC)主席公布了韩国政府促进众筹产业发展的相关计划。具体措施包括:1)扩大发行人范围,提升融资上限;2)提供在线评估工具,创造环境以促进投资;3)扩大中介机构影响力,允许中介机构收购其提供经纪服务公司发行的证券,或在股东信息披露、加速器方面发挥作用;4)增设投资基金和担保贷款,加大市场宣传,提供各类众筹支持措施;5)共享行业信息,加大违法监管,提高投资者保护力度。据韩国资本市场协会估算,参与众筹证券发行的公司数量将从2019年的195家增加到2025年的500家以上,发行总量将从376亿韩元增长到超过1200亿韩元。创造的就业机会也有望从每年约500个增加到每年1500多个。此外,众筹还也有望促进天使投资总量提升。FSC表示,随着监管框架的完善,众筹市场有望持续增长,为非上市初创企业提供重要的资金来源。(Source

3. 韩国开放公共金融大数据,总量可达千万级

韩国金融服务委员会(FSC)宣布,从2020年6月9日起,将通过www.data.go.kr上的开放API提供约4450万例公共金融数据。其中,有约58万例非上市公司的数据是首次免费向公众开放。向公众开放的金融大数据是存储在FSC和其他9家韩国公共金融机构中大量公共金融数据的链接、融合和标准化的副产品。FSC表示,随着公共金融大数据的推出,有望在该领域创造更多的工作机会以及更多以数据为驱动的创新服务,促进韩国数据经济和金融科技行业的发展。未来,FSC还将努力提供更多类型的金融数据,并增加开放金融大数据系统参与机构的数量。(Source

4. 韩国金管部门建议投资者谨慎对待P2P贷款投资

2020年6月4日,韩国金融服务委员会(FSC)发布声明,提醒投资者注意P2P贷款投资风险。FSC指出,P2P贷款是一项高风险、高回报、非保本的投资产品,而且投资者常常无法完全了解借款人的信用记录、抵押品价值和还款计划等信息。FSC统计显示,从2017年年底到2020年6月,韩国P2P贷款违约率已经5.5%攀升到了16.6%,各类不公平和非法销售行为也日渐增多。2020年8月27日,韩国《在线关联融资法案》(The Act on Online-linked Financing)即将生效,预计将为投资者提供一系列保护措施。未来,FSC还将继续关注P2P行业的非法行为,并对违规者进行严厉惩罚。(Source

以色列

1.以色列金融与创新部门携手推出"数据沙盒"

2020年6月,以色列证券局(Israel Securities Authority)和以色列创新局(Israeli Innovation Authority)联合宣布,将面向金融科技企业推出一项"数据沙盒"计划。这项计划旨在解决以色列证券局和该国资本市场面临的诸多挑战,包括增加证交所流动性、增强合规性、降低运营成本以及为受监管机构提供更多数据访问渠道等等。计划将持续6个月,目前共有Zirra.co、Scanovate、Correlate Capital、Fintica AI和Wizsoft 等5家机构入选。此外,特拉维夫证券交易所和以色列财政部也将为这项监管创新计划提供支持帮助。(Source

英国

1. FCA:所有加密企业务必在月底前提交注册申请

2020年1月10日起,英国金融行为管理局(FCA)成为英国加密资产行业反洗钱与反恐怖主义融资监管部门。为规范行业发展,FCA要求所有在英国开展加密资产业务的企业必须进行注册,申请提交截止日期为2020年6月30日。6月22日,FCA再次向相关企业发出了通知提醒。其中,所有在2020年1月10日之后开始运营的加密资产机构必须在开展业务前先完成注册。而所有在2020年1月10日之前已经投入运营,但未在2021年1月10日前完成注册流程的加密资产机构都将被禁止运营。通过《金融服务与市场法》(2000)、《电子货币法规》(2011)或《支付服务法规》(2017)获得授权或完成注册,但是根据《反洗钱条例》从事加密资产活动的企业也要进行注册。(Source

2. 英国央行发布首份气候相关披露报告

气候变化的金融风险将给所有人带来影响,一是直接产生的物理影响,二是对向碳中和经济转型的影响。为深入了解相关信息,英格兰银行于2020年6月18日发布了该机构首份气候相关披露报告,包括以下四方面内容:1)气候变化风险披露方法;2)管理气候相关金融风险的结构和流程;3)气候战略的制定和管理模式;4)气候相关金融风险管理的目标和跟踪指标。(Source

3. FCA计划永久禁止投机型迷你债券营销

2020年1月,英国金融行为管理局(FCA)曾发布迷你债券市场营销禁令,希望借此减少投机型迷你债券推广给不了解风险或无法承担风险的散户投资者带来的损失。2020年6月18日,FCA宣布对一月禁令进行适度修改和澄清,并计划永久禁止涉及向第三方借贷、房地产投资等领域的迷你债券向散户投资者进行大规模市场营销。未来,FCA仍将允许上述禁令涉及的机构向资深投资者或高净值投资者进行市场营销,但是营销材料中必须包括特定的风险警告,并对融资过程中涉及的第三方成本等款项进行及时披露。(Source

4. 英国监管机构推出广告诈骗警报系统,以应对加密相关广告欺诈

6月16日,英国广告标准局(ASA)和互联网广告办公室(IAB)推出了一套新系统,以检测和删除网络欺诈广告。据报道,该系统将允许人们举报虚假广告,特别是付费广告。这两家机构表示,该预警系统背后的主要动机之一,是对主要与加密货币相关的广告欺诈行为增多的持续担忧。此外,这两个机构都将获得数字广告平台以及谷歌和Facebook等科技巨头的支持。(Source

立陶宛

1. 立陶宛央行:数字纪念币开发进入最后阶段,预计7月发行

2020年6月3日,立陶宛银行宣布其开发的全球首个基于区块链的数字纪念币(LBCOIN)已经进入最终测试阶段。这款数字货币是为了纪念1918年2月16日签署的立陶宛《独立法案》,并向当时的20位缔约人致敬。本次计划将创建2.4万个数字代币,每个代币都会代表其中一位缔约人,同时根据缔约人的职业不同分为6个大类,每个类别4000枚数字货币。每个收藏买家将会获得随机的6个数字代币,并可以直接在LBCOIN电子商店的专用钱包中进行存储。如果藏家集齐了6个类别的数字代币,就可以兑换一枚实体银币。实体银币总数为4000个,单个价值约合19.18欧元。实体银币的大小和形状与信用卡近似,上面绘制有立陶宛《独立法案》及20名缔约人的图像。这款纪念币并不会进入流通环节,因为市场中没有商家拥有接受这一数字货币支付的数字钱包或平台。而立陶宛银行表示,更多地是希望通过此举加深民众,尤其是年轻一代,对数字货币及区块链等先进技术的了解。(Source

美国

1. 纽约州金融服务部推出虚拟货币项目及条件许可框架提议

2020年6月24日,纽约州金融服务部(DFS)主管Linda A. Lacewell宣布,DFS已经与纽约州立大学(SUNY)签署谅解备忘录,并将联合启动一项名为SUNY BLOCK的虚拟货币项目。与此同时,DFS还提出了一个新的有条件许可框架,帮助降低初创企业进入纽约市场的难度。获得DFS许可后,SUNY BLOCK将能够通过这个拟议有条件许可框架,为本地的新生虚拟货币实体(包括由学生或校友创办或运营的虚拟货币实体)提供人员、运营等方面的支持,帮助早期初创企业实现从创意到市场的飞跃,推动纽约州地区创新经济发展,帮助该地区更快地从疫情带来的经济影响中恢复过来。目前,DFS正在就这一许可框架进行公众意见征询,截止日期为2020年8月10日。(Source

2. 美国证券交易委员会举行将系列在线讨论会,首期主题监管科技

2020年6月11日,美国证券交易委员会(SEC)创新与金融科技战略中心(FinHub)宣布,将在未来一段时间举行一系列在线讨论会。2019年,FinHub曾举办了多场面对面的讨论会,为业界与监管机构沟通交流提供了特定渠道。鉴于目前的疫情发展情况,FinHub决定将讨论会专为线上。据悉,首个在线讨论会将于2020年7月6日这一周举行,主题为"监管科技"。(Source

3. 纽约州金管部门推出新机制,帮助创企更好了解监管政策

随着疫情封锁逐步放开,全新的市场环境需要更多的创新解决方案来提供帮助。为此,美国纽约州金融服务部门(DFS)于2020年6月9日宣布推出一项名为FastForward的新计划,为想要了解DFS监管和合规事项的创新企业(尤其是提供中小企业复苏、健康科技、个人与家庭金融工具的机构)提供一条意见咨询快速通道,帮助市场尽快复工复产。(Source

4. 美国货币监理署发布数字银行业务监管意见征询,加密技术、人工智能纳入考察范围

2020年6月3日,美国财政部货币监理署(OCC)发布了一条拟定法规的预先通告(advance notice of proposed rulemaking,简称ANPR),邀请各方就《联邦规章典籍》(Code of Federal Regulations,简称CFR)第12篇中有关国民银行和联邦储蓄协会数字活动的监管条例发表公众意见。据悉,本次ANPR的意见征询共60天,截止日期为2020年8月3日,涉及1)OCC和CFR监管条例是否具备灵活性、及时性,2)银行、金融科技机构使用的分布式账本技术、人工智能和机器学习等创新技术,3)新冠疫情对OCC监管影响等多个方面。有媒体认为,OCC此番针对银行业竞争的监管回应可能是受到了新上任的机构代理负责人的推动。2020年5月29日,前OCC首席执行官Brian P. Brooks被任命为该机构的代理负责人。Brooks本人拥有丰富的金融科技相关领域从业经验。在加入OCC之前,Brooks曾担任数字资产交易所Coinbase首席法律官。此外,Brooks还是在线借贷平台Avant董事会成员。(Source

5. 美国贸易代表办公室(USTR)发起数字服务税调查

2020年6月2日,美国贸易代表办公室( United States Trade Representative,简称USTR)宣布,将根据美国《1974年贸易法案》第301条,针对近日欧洲、亚洲等国已经或正在考虑的数字服务税政策是否对美国企业商务行为造成不利影响展开调查。为此,USTR还专门发布了一份联邦公告,罗列了本次调查的详细信息。(Source

2020年6月12日,美国财政部长姆努钦致信英国、法国、意大利和西班牙财政/经济大臣。信中指出,有关欧盟国家对美国科技巨头征税数字服务税的谈判已经陷入僵局,美国坚持反对数字服务税和任何此类单边措施,因此决定暂时退出谈判,并呼吁各国将重点放在关注新冠肺炎疫情引发的经济问题。(Source

欧盟

1. 欧盟委员会就《数字服务法》展开意见征询

2020年6月2日,欧盟委员会宣布就《数字服务法》(Digital Services Act)展开意见征询,截止日期为2020年9月8日。自2000年通过《电子商务指令》(e-Commerce Directive)以来,欧盟数字服务的法律框架一直没有改变。然而在过去20年,数字化技术和商业模式已经发生了巨大变化,在给欧盟地区社会经济发展带来巨大收益的同时,也带来了竞争性、公平性和市场准入方面的挑战。作为《欧洲数字战略》(European Digital Strategy)的一部分,本次意见征询旨在向业界、学者和监管机构收集相关建议,为制定未来数字服务规则提供参考。(Source

 

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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