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曾记得,2019年全年财报发布后,小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越称:由于新冠病毒导致的疫情在海外蔓延,公司业务将在2020年第一季度受到不利影响,预计贷款总额将持续下降。

这一次,小赢科技创始人唐越的预测应验了。

小赢科技2010年第一季度财报显示:一季度小赢科技营业收入5.29亿,同比下降31.9%,归属于股东的净亏损为1.963亿元人民币(2770万美元),而2019年同期则为净收益2.09亿元人民币,净利润暴跌193.78%。本次亏损,是小赢科技自IPO以来出现的首次亏损。

营收暴跌之外,小赢科技还面临退市的风险。

此前,小赢科技收到来自纽交所发出的提示函,提示函内容为:由于小赢科技的美国存托股(ADS)的交易价格低于合规标准;自2020年7月1日起,小赢科技将有6个月的时间调整其股价至合规标准。

意味着,小赢科技在6个月内(截止2020年7月2日,小赢科技股价0.82美元),股价和平均股价没恢复到1.00美元以上,那么纽约证券交易所将启动退市程序。风雨欲来,小赢科技如何求生?

疫情下,业绩降速明显

小赢科技创立于2014年,是一家以互联网技术和数据为驱动,致力于为广大用户提供优质的互联网金融信息服务的金融科技公司,旗下拥有小赢理财、小赢网金、小赢普惠、小赢卡贷等多个品牌。

乘金融科技东风而起,小赢科技成立4年后很快在美成功上市。

2018年9月19日,小赢科技在美国纽约证券交易所挂牌交易,股票代码为“XYF”,IPO发行价定为9.5美元。当天,小赢科技一度上涨至20美元,成为继宜人贷、信而富、趣店之后,冉冉升起金融科技新星。

好景不长,受疫情和市场监管环境影响,小赢科技各项业绩降速愈发显著。

2020年一季度财报显示,平台撮合贷款总额达到68.23亿元,比去年同期的96.29亿下降了29.1%,比去年第四季度环比下降了23.2%。其中,信用贷款金额为46.31亿,占全部贷款额的67.9%。

营收大幅下降心酸中,犹存一点欣慰。

小赢科技,固定期限贷款产品每笔贷款平均额度为15745元,比去年第四季度的14611元增长了7.8%。循环贷款产品每个用户金额为8582元,比去年第四季度增长了3.8%。而且,截止3月31日,未偿还贷款余额为143.7亿,相比去年12月31日,未偿还贷款余额为172.67亿,减少了28.97亿。

众所周知,业绩下滑的直接原因是市场环境影响。小赢科技官方也透露:营收下滑最主要的原因是为应对COVID-19采取更严格的风险政策而导致交易量减少。身处经济下行周期,叠加疫情等多重因素,小赢科技第一季度贷款促成量减少,放贷规模继续收缩在所难免。

其实,经济下行、疫情战线长的影响的还直接体现在逾期率的增加上。

疫情期间,各大平台贷款的逾期率普遍上升。小赢科技31-90天贷款逾期率为6.71%,91-180天贷款逾期率为7.12%,而去年同期分别为3.56%和5.21%,同比分别增长了88.48%和36.66%。而去年12月底这一数据为4.05%和5.11%。

从整个金融科技大环境来看,不少持牌金融机构、金融科技公司,均在疫情期间遭受了不同程度的业绩打击。为此,大家都想缩减裤腰带、开源节流,只是效果并不明显。

流年不利,支出上涨、用户活跃度下降

因市场环境恶化,金融科技平台今年上半年业绩普遍不好看。再有就是,经济不景气,“开源节流”成为金融科技平台的难题。

2020第一季度,小赢科技发起和服务费用由2019年同期的人民币3.365亿元增加26.2%至人民币4.249亿元(5,990万美元)。官方透露,支出费用上涨主要由于循环信贷的客户获取成本增加,以及通过合并信托提供的贷款相关的利息支出增加。

再有,小赢科技一般和管理费用,从2019年同期的人民币5,630万元增加24.3%至人民币6,990万元(990万美元),原因是支付给第三方信托公司的管理费用同比增加。同时,销售及市场推广费用由2019年同期的人民币30.7百万元,减少61.5%至人民币11.8百万元(1.7百万美元),由于疫情爆发后促销和广告开支减少。

可以发现,虽然疫情后小赢科技积极减少广告、促销等营销支出,但还是抵不住一般和管理费用、发起和服务费用等支出的增加,开源难、节流难是小赢科技一季度盈转亏的原因。

当然,用户数目、户活跃度度在一定程度上也反映了小赢科技近期的喜和忧。

在用户方面,平台总注册用户数达到4260万人,累计借款人数达到573万人,活跃借款人达到42.8万,比2019年第四季度的60.9万下降了29.7%。对此,小赢科技创始人解释到:“主要是在评估借款人时采取了更严格的标准,这对于在2020年下半年市场反弹时降低后期贷款违约率和增强业绩至关重要。”

除了活跃用户量下降之外,产品口碑下降也是小赢科技当先面临的挑战。

财经三剑客统计数据显示:小赢卡贷聚投诉平台投诉量高达10000条,在黑猫投诉平台投诉量也将近5000条;可循环使用额度的摇钱花(原小赢钱包)在黑猫投诉平台投诉量也早已超过1000条,在聚投诉平台也超过了800条。

在金融科技平台选择影响因素中,大部分用户认为口碑是影响平台选择的重要因素。因此,我们经常可以看到网络中有人询问:“这个网贷靠不靠谱?”,而小赢科技投诉率如此之高势必会让人误认为产品质量差,进而影响其服务口碑。

总而言之,成本管控、产品口碑、服务质量都是影响公司营收稳定性、可持续发展的重要因素,做得好是竞争“利器”,做不好便是一道坎。

押注前沿技术

不可否认,人工智能、云计算、区块链等信息技术在金融领域的逐渐推广及应用,解决了金融科技平台核心风控的痛点,这也是小赢科技等金融科技平台积极加大科技投入的原因。

近年来,小赢科技结合大数据、深度学习等技术,打造出多个智能业务平台,这一系列科技平台的涌现,为其构筑了强大的金融科技“护城河”。

WinSAFE智赢风控平台、资产处理平台、资金对接平台,这些基于大数据算法、机器学习、智能推荐算法于一体的智能业务平台,保障了小赢科技高效完成秒级审批操作,还极大的提升了资产和资金对接效率降低资金成本等等……

再有,疫情期间小赢科技推出AI智能客服系统,来帮助客户解决账户管理、还款代扣、业务咨询等众多问题,降低人工成本也提高了优质服务的效率。数据显示:今年1月-3月,AI智能客服服务量近138万人次,AI回复准确率高达98% ,AI服务解决率超过73%。

正如,小赢科技总裁成少勇所说的:“过去几个季度,我们不断加大技术在风险架构中的应用,持续获取优质客户,这使我们能够成功地在疫情高峰期应对系统风险的上升。

显然,科技能力已成为金融科技公司发展的核心驱动力和竞争力。

在行业严监管政策层出不穷、疫情重压之际,小赢科技通过强化科技能力,来应对市场、用户、资本的审视。未来,小赢科技对于人工智能、大数据、云计算、区块链等技术与金融的探索会越来越深入,以期借助科技能力为自己保驾护航。

文/刘旷公众号,ID:liukuang110

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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