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本文由中国金融案例中心|金融科技课题组原创

编译：谢彬彬

由于新冠疫情的全球性传播，世界金融环境正面临前所未有的变化。2020年6月，伦敦金融城（City of London）对英国金融服务及金融科技领域所面临的多方变革发布了研究报告。伦敦金融城市长William Russell在报告中表示，在适应新常态的过程中，英国比以往任何时候都更加依赖科技来支持城市的日常运营。随着英国金融科技市场的竞争升级，产品与服务的创新将继续塑造该行业的发展。2019年，英国金融科技公司的风险融资达到了49亿美元的历史最高水平。英国金融服务业已适应金融科技带来的演变，无论在支付科技、监管科技、人工智能或可持续发展领域的技术，英国都处于领先地位，并将引领欧洲金融科技市场的变革。

支付科技：重塑支付系统

2019年，全球金融服务技术公司Fidelity National Information Services Inc（简称FIS）以高达430亿美元的价格收购了英国电子商务集团Worldpay，不仅创下了金融科技单笔投资的全球新纪录，也代表了金融危机以来规模最大的金融服务业收购案。这笔巨额交易不仅象征了英国支付技术行业的实力，也体现了支付市场的快速变化。据英国金融部门数据，在英国，超过三分之二的支付交易来自数字渠道，而这一比例在2007年还不到40%。新冠疫情加速了这一趋势，快速变化的支付环境推动了英国支付技术（如非接触式卡支付及移动钱包技术）的发展。据埃森哲数据显示，2019年，英国新兴数字银行的客户数量几乎增加了两倍，已接近2000万名。同时，许多金融科技公司正在扩大其海外服务。未来，还将有更多的竞争对手进入支付市场，支付技术的进一步发展将普及更多的人群，减少金融壁垒；对支付数据的研究将变得更加重要和具有价值；跨境支付也将变得更加便捷与低廉。

以数字贷款平台Crossflow为例，该公司在疫情期间为实体产业链上的买卖双方提供了24亿美元的资金融资。通过Crossflow平台，购买方可延长支付期限，释放资金缓解财务压力；供应商可利用应收账款融资，获得低于银行利率的贷款来缩短资金回流。疫情期间这类数字平台所提供的的交叉服务，获得了全球政府及监管机构的支持，将在未来进一步促进实体经济发展。

监管科技：降低合规成本

金融危机以来，金融服务供应商受到了一系列新的监管规定要求，在合规方面加大了投入，如花旗银行近年来就雇佣了近三万名合规员工。在欧洲，《通用数据保护条例》(GDPR)和《欧盟支付服务修订法案（第二版）》(PSD2)的实施，要求金融服务机构在2020年底前执行关于客户认证更严格的合规要求。为此，金融服务机构纷纷转向一些监管科技公司寻求服务，以更好地遵守这些新的监管规定。据统计，以监管科技为主营业务的注册公司已超过了150家，且其中许多设在英国。这类监管科技公司通常采用人工智能或生物识别技术，帮助简化和改进客户注册流程，打击洗钱和欺诈行为。监管科技涉及的服务范围广泛，从身份验证、行为监控再到识别欺诈活动。这类技术能够解释复杂法规并创建代码，使法规遵循过程更快速便捷，并减少合规成本。

以身份识别技术公司Onfido为例，该公司运用机器学习等方法提供安全的面部生物识别技术，帮助银行等金融服务供应商通过照片或视频认证客户的身份ID。疫情期间，该公司的身份认证技术也应用到了各类救灾工作中，协助核酸检测的志愿者及返岗员工进行更精准的人员匹配。不到10年的时间里，该公司已发展到拥有10个海外办事处，获得超过2亿美元的风险投资，拥有各类机构客户超过1500家。英国具有前瞻性视野的金融监管机构为这类创新性监管科技公司提供了良好的政策支持与运营环境。

人工智能：加速创新进程

人工智能(AI)技术拥有巨大的长期市场潜力。据McKinsey研究估计，到2030年，人工智能可能会给全球带来价值13万亿美元的新增经济活动。在英国，金融服务系统都将人工智能技术放在了重要的战略地位。微软研究发现，72%的英国金融服务公司表示，他们的组织在2019年已使用了人工智能技术，其中一半的公司表示，他们希望成为人工智能领域的领导者。英国已为人工智能技术革新做好了准备。仅伦敦就拥有35万家软件开发商，拥有比其他任何欧洲城市都多的高素质人工智能专家。同时，英国拥有1600家金融科技公司，其中许多都具备强大的人工智能和机器学习流程。此外，英国的牛津和剑桥两大知名大学都在数学、计算机科学和人工智能方面具有全球领先的研究水平，将为英国的技术革新贡献优秀的专业人才与技术指导。

以数据技术公司Suade为例，该公司运用人工智能及机器学习技术为银行及其他金融机构处理日常细小数据，自动生成全球性报告，节省运营时间及成本。成立第一年该公司就实现了盈利，并且每年都拥有150%的营业收入及客户数量的增长。公司创始人兼首席执行官Diana Paredes表示，伦敦充满活力的金融环境及数量庞大的客户集群为Suade的顺利发展奠定了非常重要的基础。

科技为善：推动社会有益发展

全球消费者都越来越希望各家公司提供的产品和服务能够带来积极的社会和环境效益，从员工管理到客户服务，从碳排放的降低到塑料使用的减少。而今，技术正在帮助企业实现这其中的许多目标。据英国政府支持的行业组织TechNation确认，在英国，有490项技术服务于社会公益，涵盖教育、金融科技和人工智能等多个领域，可作用于慈善、环保、交通、医药等方面。迄今为止，这些技术公司已筹集了逾10亿英镑的风险投资。在英国智库Z/Yen发布的2020绿色金融指数排行榜中，伦敦的绿色金融产品质量排名第一，在世界范围内处于领先水平。

以慈善科技公司GoodBox为例，该公司设计开发了用于数字捐赠的数据平台，整合了非接触式捐赠在内的多项服务，为非盈利组织提供了单一切入点满足了其数字筹款的需求。截至目前，GoodBox已与包括伦敦自然历史博物馆和英国教会在内的1000多个非盈利组合建立了合作，并帮助慈善组织筹集了400多万英镑的善款。疫情期间，数字捐赠方式的需求达到了历史顶点，GoodBox将专注扩大服务范围，让科技为民所用，积极推动社会有益的发展。

报告机构：伦敦金融城公司(The City of London Corporation)为伦敦金融城地区提供各类经济、社会及社区发展服务，由金融城市长领导，政务议事厅（the Court of Common Council）作为主要决策机构。其组织旗下The Global of City网站日常运营发布关于英国社会发展服务的多方面内容，包括廉租房政策、儿童教育、环境规划、体育设施及社区安全问题等。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！ 首图来自图虫创意

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