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12月12日，2020中国金融科技大会暨全球金融科技创业大赛颁奖典礼在京召开。在“金融科技投资人对话”环节上，创业邦CEO南立新作为主持，与IDG资本合伙人牛奎光、曦域资本创始合伙人黄晓黎、创世伙伴资本创始合伙人周炜和中金投行部董事总经理、金融组联席主管王鑫展开对话。几位投资人就过去五年金融科技行业发展、科技重构传统金融的潜在领域以及金融科技监管等三个问题进行了讨论。

过去五年金融科技行业的发展总结

牛奎光指出，保险科技的兴起是过去几年里一个重要事件。保险一直以来是相对严监管的行业，对科技的使用比较保守。现在在渠道端、产品端都能看到一定创新。另一个热点在数字货币领域，基本从自由监管变为几个主要国家的竞争。国内现在也在推进央行数字货币。监管的一个重要趋势是把金融和科技分开，金融的事要求有牌照的人去做，科技的事开放给市场来做。

黄晓黎指出，金融科技大概可以分为三个阶段。第一个阶段是2015年以前的红利期，在此阶段不乏一些成功的案例。在第二阶段，人们已认识到不能简单依靠“互联网+”解决金融的问题，这一阶段技术更受关注。现在第三阶段刚刚到来，金融科技的创新越来越涉及金融实质，即信用传递和风险定价。

周炜指出，这一代的金融创新是从基础设施开始的，如支付宝，首先搭建了一个支付的基础设施，在此基础上再推广应用场景。而在金融基础设施领域，尤其在跨境和海外基础设施领域，中国公司仍有很大机会。金融领域面临的问题是资产不够优、产品不够强。优质的产品更多，交易才会更旺盛，而如果人们只能追逐极少量的优质资产，造成的结果就是劣币驱逐良币。

王鑫用几个词概括了金融科技发展历程。首先是提速。2015年4月，李克强总理提出了“提速降费”，成为真正促进中国电商、互联网行业蓬勃发展的起点。其次从客群角度，关键词是“下沉”，因为电商的崛起、网上消费品牌的下沉，大大拓展了中国内部消费的水平和能力。再者，赋能。如何通过交易流量更好地赋能金融机构，把客群拓宽，更好地服务下沉客户，这是未来的重要方向。

传统金融的哪些领域可能被科技重构？

牛奎光认为保险领域有很大创新机会，除了险种上的创新，在慢性病上，有机会用技术手段干预。未来大型保险公司可能会走向综合服务，不再像之前专注履行销售、理赔的职能，更要把服务的职能考虑进去。另外，供应链金融领域也会出现很大机会。供应链金融本质上是应收账款融资，这是典型的信用问题，技术能使信用传递变得越来越便宜便捷。

黄晓黎表示，传统金融的各个领域都可能被重构。重构的核心是抓住需求端没有被满足的那一部分市场，而中国金融发展到现在，还有太多需求没有被满足。

周炜认为，金融科技在2B领域会迎来大量机会，每个金融机构的合作伙伴都有可能成长为一个大公司。

如何平衡金融科技创新与监管？

王鑫表示，无论什么样的监管，其核心都是为了行稳致远，更好地服务大众，这是金融服务的宗旨。而牛奎光也指出，监管与创新是一个老生常谈的话题。创新之所以出现，是因为原来的制度在新的环境之下不再适用。监管和创新必然会有一个互相约束、互相促进的过程。作为被监管方，在创新时要谨记以解决人民的根本问题作为导向。

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