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在全球严抓反洗钱的大形势下，风险政策日益趋紧。相比大型出口企业，中小微出口企业的交易对象、场所、地域、产品类目多且易变，这导致其在获取跨境金融服务过程中痛点凸显。

从解决这一根本痛点出发，一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer建立了数据化、自动化、互联网化和智能化的风控基础设施，并搭建了通达全球的财资管理平台，提供开立全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等多种跨境金融服务的综合解决方案，帮助中小微企业大幅降低全球展业的门槛和成本，提升全球竞争力。

受限于组织配置和市场教育，中小微出口企业往往缺乏风险意识，内控能力较弱，这无疑加大了中小微企业资金跨境流动的风险敞口。据介绍，XTransfer针对不同行业的中小微出口企业客户，通过信息流、物流、资金流等不同行为特征进行画像分析，积累庞大数据库，以智能信息洞察系统和智能决策分析系统快速识别风险。

12月30日，XTransfer正式宣布推出“跨境交易风险咨询服务”，针对跨境交易过程中潜在的反洗钱、欺诈等风险提供决策支持，包括出口企业无法判断境外买家身份、对款项合法性存疑等情况。

据介绍，“跨境交易风险咨询服务”是XTransfer在为外贸企业提供跨境金融及风控服务的基础上，拓展的创新服务领域。该服务依托于XTransfer自主研发打造的反洗钱风控基础设施，包括智能信息洞察系统和智能决策分析系统在内的风险管理两大核心系统模块，以及风控专家的专业洞见和分析。

值得一提的是，该项服务并非只是提供给XTransfer已服务企业用户，而是面向所有外贸企业开放。该服务将全面免费至2021年底，外贸企业通过XTransfer 400服务热线或者在线客服通道即可发起咨询需求。

据业内人士透露，跨境支付领域中存在类似服务，收费不低于100美元/次，复杂案例甚至高达1000美元/次。对此，XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春表示，“作为跨境支付企业，XTransfer将守护行业安全可持续发展视为已任，我们非常愿意向外贸人提供这项服务。未来，我们也会视情况推行，不排除持续免费提供服务的可能性。”

姚伟春强调，“跨境交易风险咨询服务”是XTransfer深耕”科技+跨境金融”下，沉淀自身多年业务风险管理经验，凝聚多行业多业务板块，整合庞大数据、应用AI等先进科技所推出的咨询服务。XTransfer还长期致力于端对端风险守护，发挥头部金融支付机构的责任与担当，促进生态的健康发展。

据XTransfer风险合规专家马强介绍，活动推出后，风险合规团队随即接到大量的咨询。其中，一位广州外贸企业负责人就近日与一位尼日利亚买家交易的疑虑点进行咨询。据他介绍，买家通过美国个人账户代付至企业的XTransfer账户。随后，买家又自称手机遗失，更换手机号与该企业进行联络。这引发了负责人的疑虑和担忧。

“我们对买家更换的手机号，以及客户与买家的沟通记录、各类社交平台信息进行交叉验证。经系统与人工的双重核验，我们再次确认买家的交易真实性，其手机遗失属实，帮助客户排除所担忧的交易风险点。”马强说道。

另一位来自青岛的外贸企业老板在咨询中称，有买家向他发送一封“询盘”邮件，大意为“疫情蔓延，有一笔贸易款项不便收取，希望可以帮忙代收款，他愿为此支付一定佣金”。但通常涉及佣金的汇款，皆存在风险。XTransfer风险合规团队随即对该企业与买家的沟通记录，以及买家相关信息进行核查后，发现买家并非从事相关贸易，而是冒用其他企业名义进行交易，故及时提示该外贸企业老板，中止风险交易。

XTransfer创始人兼CEO邓国标则表示，“XTransfer的价值在于解决跨境金融机构在服务中小出口企业过程中，面临的反洗钱相关的风险控制问题。推出’跨境交易风险咨询服务’这项业务，是公司将’风控服务’作为核心业务战略的进一步落地。”

“由于中小微出口企业交易行为的不稳定性，且行业缺乏全面、统一标准和结构化的数据源，中小微企业资金跨境的风险控制面临巨大挑战。XTransfer所打造的反洗钱风控体系，在过去三年里，沉淀了全球金融风控体系的最佳实践，已实现全流程智能化。”

依托于此，XTransfer能为中小微企业的全球展业提供最便利的金融创新服务，释放巨大的价值。此次，“跨境交易风险咨询服务”的推出，标志着XTransfer在反洗钱风控实践之路又迈出坚实一步。

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