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本文由中国金融案例中心|金融科技课题组原创

编译：高雪馨

新冠疫情不仅改变了人们的日常生活，也极大地影响了人们的金融决策。2020年3至11月，麦肯锡对全球30个国家和地区的消费者展开调查，内容主要包括投资者情绪以及金融决策主体的行为、需求和期望。其中，美国地区的调查结果显示，美国消费者对银行和金融科技的态度有了大幅改变。

40%的美国人拥有金融科技账户

在5月25日至11月8日的调查中，有42%的受访者表示他们正在使用至少一种金融科技服务；另有6%的受访者在新冠疫情开始之后主动成为金融科技用户。

图：受访者在疫情期间使用金融科技服务的比例（单位：%）

自金融危机爆发以来，各类金融科技服务都实现了增长

数据表明，24%以上的受访者正在使用数字银行系统，这一比例超过支付、投资和信贷领域的金融科技服务，排名第一。与此同时，数字银行用户的绝对增幅最大：在疫情期间，6%的受访者开设了新银行账户。此外，支付科技的使用率为16%，仅次于数字银行。

尽管电子商务交易量在疫情影响下显著增长，但面向消费者的支付科技的使用率似乎并没有大幅提升。从电子商务发展中受益最大的科技公司（如Stripe、Adyen和Braintree），在大多数情况下都没有直接针对消费者的业务往来。此外，投资和借贷服务的使用率较低，但用户增长最快，增幅分别达到23%和25%。

图：疫情期间各类金融科技平台用户使用情况（单位：%）

美国南部的金融科技蓬勃发展

从金融科技使用比例来看，纽约和加利福尼亚位居榜首，但是排名前十的地区有八个位于美国南部。这意味着，相较于疫情之前，美国南部各州金融科技的用户数量有了明显增长。

图：美国各地区金融科技普及率及使用情况（单位：%）

金融科技的使用者主要为年轻群体，但年长群体也不甘落后

Z世代（1995-2009年间出生的人群）和千禧一代（1992-2000年间出生的人群）拥有的金融科技账户最多。从用户增长来看，Z世代的新用户数量增长了14个百分点，千禧一代则增长了8个百分点。但有意思的是，"婴儿潮一代"（1945-1965年间出生的人群）也正在成为美国金融科技的目标客群。26%的"婴儿潮"受访者表示自己正在使用某种金融科技服务。

图：疫情期间美国各年龄段群体使用金融科技的情况（单位：%）

年轻群体倾向于拥有多个账户，年长群体正好相反

老一辈消费者似乎将金融科技视为一种单点解决方案，作为传统银行账户的补充，而年轻一代则倾向于用多种金融科技"拼凑"出一套完整的银行服务。

Z世代是多账户体系的狂热爱好者，超过一半的Z世代金融科技用户表示自己拥有多个账户，而这一数字在婴儿潮一代中只有33%左右。

图：各年龄段群体拥有金融科技账户数量情况（单位：%）

极少数不愿意使用金融科技的消费者因疫情而改变初衷

金融科技所带来的便捷性动摇了部分非用户群体，在新冠疫情以前不愿意使用金融科技的群体中，有7%表示未来可能开设一个数字账户。而在已成为金融科技用户的群体中，有超过一半在疫情期间开设了新的账户，并表示疫情加深了他们继续使用金融科技的欲望。

图：疫情期间各年龄段及各类型群体对金融科技的使用态度（单位：%）

所有收入阶层都迎来了金融科技账户数量的增长

在不同的收入阶层中都有金融科技用户不断开立新的账户，并且首次开户比例在各个收入阶层中都惊人的相似。最高和最低收入组的市场渗透率遥遥领先，这也是许多金融科技公司的战略分歧所在。报告显示，渗透率在年收入超过10万美元和低于2.5万美元的消费者中分别为45%和41%。

图：各收入阶层群体在疫情期间使用金融科技的情况（单位：%）

黑人群体对金融科技的满意度更高

疫情爆发以来，黑人消费者的开户比例远高于白人消费者（其他人种的数据较少，故不纳入比较范围）。大约56%的黑人用户表示对现有的金融科技服务感到非常满意。与传统银行账户相比，黑人消费者对金融科技账户的满意度要高出6个百分点。便捷和安全是黑人用户全心全意拥抱数字服务的两个主要原因。

图：疫情期间不同人种新开立金融科技账户的类型占比（单位：%）

图：不同人种对各金融服务渠道的满意程度（单位：%）

金融科技公司与传统金融机构拥有相似的客户信任度

30%的受访者表示考虑传统金融机构的首要原因是信任，但另有27%的消费者认为他们对金融科技公司的信任程度要远高于银行。金融科技公司在许多其他领域（如便捷程度和用户体验）超过了传统金融机构，这表明传统机构的优势地位可能正面临挑战。

图：受访者未来选择金融账户的动机列比（单位：%）

报告机构：麦肯锡（McKinsey & Company），成立于1926年，是一家历史悠久的全球知名管理咨询公司，为企业和公共机构提供有关战略、组织、运营和技术方面的咨询，为各行业的客户设计、定制一体化解决方案。麦肯锡采取"公司一体"的合作伙伴关系制度，目前在全球52个国家拥有94个分公司。过去十年中，麦肯锡在大中华区完成了800多个项目，涉及公司整体与业务单元战略、企业金融、营销/销售与渠道、组织架构、制造/采购/供应链、技术、产品研发等领域。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

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