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继现金贷、信用支付产品之后,抖音近日又上线了分期产品“Dou分期”。

这一款更像“花呗”的产品,有免息期,可以分期还款,还能在抖音直播/抖音小店购买商品。

截图来自抖音

到目前为止,抖音已经将消费金融的主流产品全部集齐。

Dou分期上线,一方面使得字节跳动消费金融布局全面开花;另一方面,字节跳动在完善电商生态闭环上,也落地了关键环节。

字节体系更成熟的“花呗”产品终于上线

2020年11月,抖音上线“放心花”产品。彼时据媒体介绍,这是一款类似“花呗”的产品,额度最高1万元,当时仅支持在抖音App内购买DOU+时使用。客服表示,后期放心花或开放到抖音App内的其他支付窗口上使用,例如购买抖币,以及在抖音上购买商品等。

仅一个月的时间,2020年12月底,Dou分期上线,这是比“放心花”更成熟的一款消费金融产品,它的功能更趋近目前的”花呗“,因为它不仅有免息期,还能分期还款,更重要的是,已经可以在抖音直播和抖音小店中购买商品。

据抖音页面显示,Dou分期最长有36天免息期,用户可以分3/6/12期还款,但最高额度仅1万元。

为了鼓励用户开通都分期,目前抖音推出了开通抖分期送30元无门槛立减券活动——在2020年12月20日-2021年1月20日期间,首次激活抖分期的用户可获得30元立减券包,在抖音直播购物/小店购物提交订单页选择抖分期支付时可用(限都分期支持商品可用)。

有趣的是,目前Dou分期起分金额为200元(含),也就是说200元以下的订单并不支持分期。

在商户端,开通Dou分期目前也是邀请制,开通Dou分期的商户无需额外交纳费用,点击同意协议即可开通。

此外,用户使用Dou分期的货款,抖音会一次性支付给商家,但商家需保证与客户的交易真实有效,没有任何恶意串通、虚假交易的行为。

值得注意的是,开通Dou分期需同意合众支付账户服务协议和隐私权政策。

此处的合众支付,是2020年9月,字节跳动曲线获得的支付牌照。

也就是说,从拿下支付牌照,到上线分期支付服务,字节跳动只用了3个月时间。

或许,字节跳动早已酝酿好了这一切产品,只是等牌照落地,再以合适的时间来向市场展示其“野心”。

从功能上来看,Dou分期与花呗类似,但具体服务仍有待进一步升级,比如目前其额度、分期期限等环节都不如花呗体验佳。

“最高1万元的额度,可能买一部新款苹果手机都不够。”有从业者分析,目前Dou分期只针对部分用户开放,尚可以看作在测试阶段,按照字节跳动一贯的速度,前述提到的产品细节会很快进行升级。

字节跳动消费金融史

我们复盘字节跳动这几年的消费金融布局,在2017年消费金融最高光时刻,市场上还没有这家公司的影子,字节跳动还处于悄悄招聘消费金融业务相关负责人的状态。

字节跳动的第一款消费金融产品上线于2018年7月,也就是今日头条上的“放心借”,这是一款现金贷产品,以助贷的形式与新网银行、中银消费金融、南京银行等机构合作。

一年多以后,2019年10月,字节跳动上线了一款APP“满分”,内含现金分期、联名信用卡等业务。

彼时,字节跳动还没有一张放贷属性的牌照,而新兴的互联网巨头如美团、滴滴均已有网络小贷牌照,甚至美团还入股了亿联银行。不管是美团的生活费,还是滴滴的滴水贷都已经在市场风生水起。

直到2020年,消费金融行业从激进狂奔到回归理性的节点,字节跳动的消费金融布局步伐才开始加快。

2020年7月,新流财经独家报道,今日头条几经波折终于在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司。此后在12月,今日头条才将其“备用金”产品从单一的助贷转为自营产品,也就是该产品由深圳中融小贷或其他机构提供产品服务。

2020年11月、12月又开始陆续内测“放心花”、“Dou分期“。

有从业者向新流财经分析,事到如今,强监管环境下,也只有字节跳动、拼多多、快手这样的新兴互联网“大厂”才有新入局消费金融市场的可能。

蚂蚁集团、京东数科、度小满、美团金融等巨头关联的消费金融业务已经走出经验,不管是场景生态与金融的结合,还是对用户的消费金融意识教育都已十分成熟,后来的新兴互联网巨头,如字节跳动、拼多多、快手,甚至B站,它们在践行消费金融的道路上,借鉴前人经验,业务发展只会更顺畅。

至于监管,当下虽然新规不断,看似到了最严监管时刻,但也正因为有了更清楚明了的规范细则,巨头们在切入消费金融业务时,才有了更清晰的方向。

就像我们曾经在拆解「网络小贷新规」时提到的,愁蚂蚁,不如愁自己。蚂蚁不用小贷牌照,它还是蚂蚁,它不仅活得下去,还可能因为竞争对手更少、巨头效应更强而活得更好。

像字节跳动这样的玩家,在消费金融业务探索上,流量、场景不缺,当它开始发力自身的消费金融业务时,其他消费金融产品想通过抖音导流或许会更难。

当前,字节跳动唯独值得忧虑的,可能就是牌照了,这将影响到其消费金融业务的合规性以及融资成本。

从消费金融到电商生态的闭环

当我们在看字节跳动的消费金融业务时,实际上也看到这家公司电商业务正在走向成熟。

毕竟,分期支付可以降低用户的购买门槛,从而带动平台的GMV。

Dou分期切入抖音直播和抖音小店,无疑是为抖音电商业务锦上添花。

字节跳动的电商野心昭然若揭。

2020年6月,字节跳动对组织机构进行了大规模变动,正式成立了以“电商”明确命名的一级业务部门,以统筹公司旗下抖音、今日头条、西瓜视频等多个内容平台的电商业务运营。

近期,字节跳动又调整电商业务,将电商引流、广告业务与上述提到的一级电商部门整合,并于11月12日申请抖音电商商标。

电商,会是字节跳动未来的战略方向,而抖音,将是其电商业务发力的最好抓手。

公开信息显示,2019年,抖音上线了抖音小店;2020年4月,抖音小店向产业带商家全面开放;2020年8月,抖音发布公告,抖音直播将会对来自第三方电商平台的商品链接收取20%的服务费,而抖音小店的服务费仅为5%。此后又规定,抖音的直播间内将会屏蔽第三方平台链接。

毫无疑问,抖音屏蔽第三方链接,也就是在针对淘宝、京东,从而发力自身电商业务。

据公布电商数据显示,2020年1-11月,抖音电商总体GMV增长11倍,其中,抖音小店GMV增长44.9倍,新增开店商家数量增长17.3倍。

当下,抖音电商虽然才刚起步,但坐拥日活跃用户6个亿的超级流量平台(《2020抖音数据报告》显示截止2020年8月,抖音日活跃用户突破6亿),直播电商市场越来越好的当下,有越来越多的明星在抖音开启直播带货之路。

可以肯定的是,抖音电商会有很好的发展前景,但要与老牌电商玩家阿里相PK,或许还需要完善好整个供应链、物流等体系。

从消费金融到电商业务,字节跳动步履不停,真的越来越像阿里了。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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