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2021年1月18日，四大国际会计师事务所之一毕马威正式发布了“2020领先金融科技企业50”入围名单，首次从科技与数据、创新与变革、金融服务普及、资本市场认可度、发展前瞻度五大维度，对企业进行了量化评估。互联网雇主险平台“美保科技”凭借在保险科技上的创新和实践，成功获选。

 

保险科技的落地有何迫切性，又是为了什么服务呢？

 

长期以来，保险行业的供需两端面临着不同痛点。有购保需求的客户面临着产品条款复杂难懂、理赔流程繁琐效率低等问题，投保理赔体验差；保险企业则担负着保险欺诈率和欺诈损失高，综合成本率高等压力，行业形象承受争议。艾瑞咨询指出，改善用户体验将成为各保险机构下一步的发展重点，而新兴技术的发展能为行业带来突破机遇。

 

由此，毕马威指出，互联网、大数据、人工智能、云计算等已经成为金融行业中不可或缺的基础技术。银保监会在《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中也明确指出，要推动保险科技的创新应用。

 

美保正是瞄准了行业痛点，同时抓住了科技破局的机遇。2018年起，美保科技率先性地决定，为家电安维、高空作业等高风险行业工人及其雇主提供保障，基于对工人劳动强度和流动性较大、工伤意外风险高、同时缺乏必要社保保障和等特征的大数据分析，推出了多款小额高性价比保险产品。

 

人工智能和区块链等关键技术在多环节的创新应用，使美保“简单、方便、有温度”的用户服务理念得以始终贯彻，也提高了自身的风控能力、降低了综合成本率，稳固了平台的普惠性质。

 

一、精准对接用户需求，不断提高服务水平

 

首先，美保以微信生态位核心触达目标人群，并通过大数据运用，对工人收入，保费承受意愿、承受能力等进行了提炼和分析，最终为其定制出保费低、保额高的高性价比产品。

 

成立三年以来，美保科技在家电后服务领域已取得市场绝对领先地位，是美的、格力、志高、海信、京东官方服务提供商，占据50%以上的市场份额。美保科技也在不断开拓新的行业和市场，包括泛高空作业领域。2020年6月，美保联手太平洋保险推出高空作业雇主险，成为第一家与人保、平安、太平洋三大头部保险公司实现雇主险系统直连的第三方保险科技平台。

 

同时，美保支持用户通过电脑、手机轻松投保，即时获取生效保单和发票，随时查询管理；支持用户一键续保、投保信息自动填充，以避免重复填写，简化操作步骤，提升操作体验；提供智能客服，支持用户在线获取产品推荐和咨询应答。充分考虑到用户所在行业流动性大的特点，美保又推出支持人员随时增/替的功能。

 

售后理赔方面，美保通过大数据、人工智能和区块链等技术，实现直连保司系统，全面线上操作，实时响应用户需求；对案件资料进行真伪辨识、智能识别、自动理算，极大地提高了核保、定损等流程的效率，实现智能理赔。在此基础上，美保率先推出小额案件“24小时闪赔”服务；重大案件则有理赔人员去往现场协助处理，指导用户后续索赔。

 

2020年，美保累计为30万家电安维师傅提供了保险保障；受理案件超过1万起，其中95%的案件在24小时内完成赔付；最终，协助网点减少损失超过1亿，客户服务满意度为98.98%，大大改善了“用户理赔体验差”的行业形象。

 

二、提高风控能力，运营提质增效

回归企业本身，美保则主要围绕渠道和风控两方面进行了保险科技的应用。

 

渠道方面，美保致力于促进线上渠道的流量获取与转化，同时促进线上渠道的流量获取与转化。

 

为巩固直销渠道，美保通过“内容营销+社群传播”结合私域流量运营，颠覆传统保险销售模式，实现高效获客及转化。此外，美保技术中台通过开发分销系统，为代理人配备了日常工作所需的核心功能，有助于提高代理人的积极性，提高销售效率和销售质量。

 

赔付率高是雇主险的核心痛点问题。对此，美保基于海量数据建设了风控系统，降低风险案件赔付。

 

除此之外，美保也针对用户展开了一系列安全管控工作。美保创始人赵虎表示，“我们做这件事的初衷，不仅出于减损的商业目的，更多出于社会责任感。当某个家电师傅、某个货车司机，某个建筑工人因为事故死去，对他们的家庭意味着什么，那真的是毁灭性的灾难。”

 

以空调行业为例，经不完全统计，2019年空调安装维修过程中就发生了超过100起坠亡事件，而其中近一半是安全带问题导致，其中安全带断裂占比36%，安全带滑脱占比28%。

 

基于此，美保采购了市面上的数十种安全带，对其材质、设计、做工等方面进行对比分析后，严格按照国家标准，联合厂家开发了新款安全带产品，并舍弃自身利润，将价格压到同等质量产品的市场价一半以下，直接供应给高空作业人群。

 

另在安全教育方面，美保定期发送安全推文，选择典型的安全事故进行播报和解析；拍摄并发布安全视频，讲解如何选择、使用安全设备，进行安全作业的培训；旺季定期向师傅发送安全警示短信等。线下，美保制作安全海报，张贴至空调网点，甚至前往厂家、网点等开展安全讲座。

 

最后，为提升整体行业人员的操作规范性，2020年9月，美保正式启动了安全生产培训业务。美保联合全国上百家安全培训机构，提供专业化安全相关培训服务和考证服务。“我们力争从源头提高工人的操作技能、降低工人的工作风险，从而有效改善行业风险状况。这是美保践行‘为基层劳动者提供保障’的企业使命”，美保联合创始人孔杨君表示。

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