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国际机构

1.FATF发布第6版虚拟资产及服务商监管指南草案 

2021年3月19日，金融行动特别工作组（FATF）发布第六版《虚拟资产（VA）及虚拟资产服务提供商（VASP）监管指南（草案）》。2019年6月，FATF发布了初版指导意见，明确将反洗钱和反恐怖主义融资列为虚拟资产机构和虚拟资产服务商的义务。据悉，本次指南主要在六个方面提出了更新意见：（Source）

• 澄清VA和VASP的定义，确保相关金融资产（无论是VA还是传统金融资产）均被FATF标准涵盖；
• 为FATF标准适用于“稳定币”提供指导意见；
• 提供关于P2P交易风险和潜在风险减缓因素的额外指导；
• 提供有关VASP许可和登记的指导意见；
• 为公共和私营部门提供关于“旅行规则”执行的额外指导意见；
• 在VASP监管机构中推广信息共享和合作原则。

2.国际清算银行发布金融科技产业性别差异报告

2021年3月11日，国际清算银行（BIS）发布《金融科技产业性别差异》专题报告。本次报告针对28个主要经济体的2.7万名成年人进行了调查，希望了解受访人群针对19类金融科技企业或传统金融机构提供的金融科技产品的态度和使用情况。调查结果显示，金融科技行业仍然存在明显的性别差异。在本次受访人群中，有29%的男性使用金融科技产品和服务，而女性在这一方面的占比只有21%。而且，这种差距在所有受调查的主要经济体中基本都存在。（Source）

3.国际清算银行发布《央行大数据和机器学习使用情况报告》

2021年3月4日，国际清算银行（BIS）发布《中央银行的大数据与机器学习使用情况》专题报告。报告指出，过去几十年，政策制定者和私营领域通常依靠官方统计机构发布的数据来评估经济状况。收集这些数据需要大量努力，而文件发布则可能存在几个月甚至几年的延迟。然而过去几年，易于获得的数据量、相关的分析软件和技术出现大幅增长。这些发展提升了中央银行对大数据和机器学习领域的兴趣。报告主要提出了四点见解：（Source）

• 中央银行对大数据的定义既包括非结构化非传统数据集，也包括扩结构化数据集；
• 过去几年，中央银行对大数据和机器学习的兴趣显着增加，约80％的中央银行在其机构中正式讨论了大数据主题，较2015年上涨了30％；
• 绝大多数中央银行现在正在开展大数据项目，这些机构使用大数据和机器学习进行金融稳定、货币政策以及监管科技领域的研究；
• 大数据的出现会带来新的挑战，涉及数据质量、隐私、算法公平、机密性以及预算限制等多个方面。机构之间的相互合作或许能够降低数据收集、储存和分析面临的限制。

美国

1.美国总统拜登公布2万亿美元基础设施建设计划

2021年3月31日，美国总统拜登在匹兹堡演讲时公布了一项2万亿美元的基础设施计划。该计划为期8年，旨在重建美国落伍的基础设施，推动电动汽车和清洁能源发展，创造就业机会。具体包括四个大项：1）投资交通基础设施和建立能够抵御天气灾害的"弹性基础设施”；2）改造和建造经济适用房和商业地产，更换全国所有铅管和服务电缆，投资通用宽带；3）帮助老年人和残疾人获得负担得起的医疗护理，扩大护理人员队伍。投资气候研究与制造业；4）提高企业税，提议将公司税率提高到28%，并把对跨国公司征税的最低税率提高到21%。（Source）

2.美国证监会：切勿因明星效益盲目参与SPAC相关投资

如今，演员、专业运动员等明星经常会代言各种产品和服务，其中也不乏包括SPAC在内的投资机会。但是，明星参与并不代表这些投资机会也适合其他投资人。2021年3月10日，美国证券交易委员会（SEC）发布投资警告，希望投资者不要仅仅因为明星效应（例如社交媒体、电子邮件、在线聊天室广告等形式）而参与SPAC相关投资。SEC指出，SPAC同样带有投资风险，而且明星作为投资者或赞助商的身份导致其与其他投资者的利益出发点可能有所不同。因此，SEC建议投资者在进行决策前认真了解SPAC项目相关背景、自己的投资目标和风险耐受性等因素。（Source）

3.美国证监会推出多项气候风险与ESG工作举措

2021年3月3日，美国证券交易委员会（SEC）审查部门公布2021年重点关注内容，涉及气候变化相关风险、金融科技、经纪人和投资顾问利益冲突等多个领域。其中在金融科技领域，SEC重点关注数字资产市场、投资者利益、合规计划等几个方面。（Source）随后的一个月内，SEC在应对气候变化风险方面也推出了多项举措。3月4日，SEC宣布在执法部门中成立专门的气候与ESG问题工作小组。该工作小组将由执法部门代理副主任Kelly L. Gibson负责，其余22名成员则来自SEC总部、地区办公室和特定执法机构。未来，该工作小组将有效协调监管资源，制定主动识别与勘测相关不当行为的举措。（Source）3月22日，为满足投资者需求，SEC又宣布推出一个全新页面，汇总发布有关气候变化以及ESG投资信息。未来，SEC将会对相关内容进行实时更新，帮助投资者更好地进行财务规划。（Source）

英国

1.英国金管局提醒年轻一代注意投资风险

2020年8月18日至2021年1月20日期间，英国金融行为管理局（FCA）委托BritainThink开展了一项金融投资者行为调查，共有517名个体投资者参与其中。调查结果显示，新一代投资者的投资热情较以往有了明显提升。当代媒体（Youtube、社交媒体）等成为了他们重要的金融服务/产品信息来源，而移动应用程序的快速普及则大大增加了金融投资的便利度。然而，对于许多投资者来说，投资带来的刺激、对所投资企业的所有权等社会因素才是其做出投资决策背后的主要原因，这在加密货币、外汇等高风险市场尤其明显。对于不少此类投资者来说，为了赚取退休金等传统因素并不是其进行投资的主要原因。虽然不少受访投资者表示自己拥有必备的投资常识，但实际却对风险缺乏正确认知。甚至有78%的投资者主要依靠所谓“投资本能”和过往经验进行投资。这样的投资风格导致年轻一代投资者的金融恢复力薄弱。大约三分之二（59%）的受访者表示，大额的投资损失将对他们目前或未来的生活产生根本性影响。（Source）

2.英国央行行长建议借力科技巨头打击金融诈骗

据外媒报道，英格兰银行行长Andrew Bailey一直在游说内政大臣Priti Patel，希望在《在线危害法案》（Online Harms Bill）中增加条款，要求谷歌等互联网科技巨头协助打击金融诈骗网站。对此，英格兰银行的一位发言人表示，这个问题属于英国金融行为管理局（FCA）的职责范围，而不是英格兰银行。据悉，《在线危害法案》只对互联网巨头协助打击恐怖主义等责任做出了规定，而新冠疫情以来日渐严重的在线金融欺诈问题暂未纳入其中。此前，谷歌曾表示会在接到通知后关闭欺诈网站，并对监管机构提供的反欺诈条例的实施难度表示了不满。（Source）

3.英国政府发布本年度“女性创新奖”名单，覆盖环保低碳、智能穿戴等多个领域

英国研究与创新创新署（UK Research and Innovation ）旗下的Innovate UK（“创新英国”项目）研究显示，每7个向该机构申请支持的项目中，就有1个来自女性创业者。如果女性企业家的创新商业模式能够得到有效落实，将为英国经济提供1800亿英镑的可观效益，帮助英国更好地应对新冠疫情、气候变化等国际化挑战。为此，Innovate UK在2016年推出了面向女性企业家的“女性创新奖”（Women in Innovation Awards）项目，主要目标为运营至少一年的机构的女性创始人、联合创始人或高层决策人士。获奖者将每人获得5万英镑的资金支持，以及相应的专业意见指导。2021年3月8日，在国际妇女节来临之际，英国科技大臣Amanda Soullayay宣布，共有40位杰出女性企业家入围本年度的“女性创新奖”。本次获奖女性企业家的机构业务覆盖海洋塑料回收设施、可再生航空设备内饰材料、应急响应服务、废弃物供应链管理等多个领域。（Source）

欧盟

1.欧盟委员会发布未来十年数字化转型愿景规划

2021年3月9日，欧盟委员会发布未来十年欧洲数字化转型愿景规划。该规划以2020年2月发布的《欧盟数字战略》为基础，希望各成员国通过沟通构建一套数字法则，推出重要跨国项目，并为“制定强大的治理框架”做好准备。据悉，本次规划主要关注公民数字素养、数字基础设施、商业模式转型和公共服务数字化等四个方面，并计划在2030年大范围推广大数据、人工智能、5G网络应用，有效提升公民数字技能，为相关创新企业发展创造良好环境。（Source）

澳大利亚

1.澳大利亚科技与金融特别委员会预计2021年10月发布首份行业报告

2019年9月11日，澳大利亚参议院决定设立金融科技和监管科技特别委员会，负责了解和报告以下内容：1）澳大利亚金融科技市场机遇和范围；2）金融领域应用新技术面临的阻碍；3）金融科技便利改革和全球基准制度建立；4）监管科技在提升行业合规性、降低成本方面的潜力；5）金融科技与监管科技创企扶持机制等。2021年3月18日，该委员会更名为“澳大利亚技术和金融中心特别委员会”，工作范围也将新增：1）公司法对澳大利亚新近投资影响；2）新兴银行面临的政策环境；3）数字资产和加密领域的机遇与风险；4）后疫情时代澳大利亚科技和金融中心发展等几个方面。据悉，该委员会将于2021年10月30日或之前发布首份行业调查报告。（Source）

2.澳大利亚计划提高新兴银行入门门槛

Xinja是一家由澳大利亚国民银行（NAB）前高管发起并建立的数字银行，主要通过移动应用程序和感应式预付卡提供金融服务，2019年9月获得完全银行牌照。然而由于同期没有个人贷款、财富管理工具等可以产生持续收入的产品，Xinja平台发展陷入了困境。在新冠疫情和全球金融市场动荡的额外冲击之下，Xinja于2020年底宣布退回授权存款机构（ADI）牌照，撤销交易和储蓄账户产品，安全归还用户资金。未来，Xinja将告别银行业，专注运营美国股票交易平台Dabble。

受此影响，APRA认为有必要针对授权存款机构（ADI）牌照申请设立更加严格的要求，并于2021年3月18日发布了相关意见征询文件，征询截止日期为4月30日。文件以2020年8月完成的澳大利亚限制性授权存款机构（ADI）牌照模式审查报告为基础，并认为应该关注申请机构的长期可持续性，而不是短期获得牌照的决心。为此，文件主要提出了三方面的改革意见：1）限制性ADI机构必须必须在获得ADI牌照前同时有限推出能够创收的资产产品和存款产品；2）澄清了新入场机构在不同阶段的资本要求，以减少资本水平波动；3）新入场机构需要提前为可能出现的市场退出情况做好规划。（Source）

韩国

1.韩国新版金融消费者保护法将于3月25日生效

2021年 3月17日，韩国金融服务委员会（FSC）批准了有关韩国金融消费者保护的监管法规。FSC表示，《金融消费者保护法》的实施将（a）把六种主要销售法规的适用范围扩大到所有金融产品；（b）要求金融机构建立用于保护消费者的内部控制标准；（c）推出最高1000亿韩元罚款及其他刑事处罚措施；d）将取消服务订阅或取消不公平/不合法合同纳入消费者权利保护范围；（e）加强针对消费者的补救措施。尽管这一法案将于3月25日正式生效，但是由于内部管控标准和系统开发等因素影响，具体实施还将延迟六个月。（Source）

2.韩国新政基金在智能医疗保健领域进行首次投资

2021年3月11日，韩国金融服务委员会（FSC）主席造访Biocore生物技术公司，祝贺其成为韩国新政基金（New Deal Fund）在智能医疗保健领域的首个投资企业。2020年7月14日，韩国政府发布了“韩国新政计划”（K-New Deal），希望借此推动韩国经济在后疫情时代的快速转型。本次新政共有三个目标，分别是1）在传统领域、新兴数字和绿色领域创造大量就业机会；2）搭建必要基础设施，推动数字化、环保化经济转型；3）推动韩国经济从全球“追随者”变身“领导者”。为完成上述目标，韩国政府创建了专门的“新政基金”，为新政项目融资提供支持。（Source）

3.韩国出台保险新政，重点关注数字创新与老龄化社会

2021年3月2日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布了一项有关保险业务的政策框架，旨在提高消费者信心，并促进保险业创新。文件详细介绍了四个特定领域的十二项关键举措，涉及鼓励创新机构加入市场竞争，扩充数字服务渠道，新增满足老年人群、与第四次工业革命相关医疗保险、强制保险类别，促进人工智能和大数据分析技术应用，强化消费者保护和鼓励保险业提高ESG标准等多个方面。（Source）

新加坡

1.新加坡金管局：加大对远程办公的风险管理

2021年3月2日，新加坡金融管理局（MAS）与新加坡银行业协会（ABS）共同发表题为《远程工作环境中的风险管理和运营弹性》的论文。文章指出，鉴于新冠疫情的发展情况，远程或混合制办公模式将长期存在，金融机构务必对相关风险（技术、反欺诈、法律法规）加强管理。文章建议，相关机构应该时刻保持对远程工作潜在风险的认知，共享和鼓励使用降低风险的举措。（Source）

泰国

1.泰国央行发布稳定币指南，并称正在开发零售央行数字货币

2021年3月19日，泰国银行（BOT）发布了有关稳定币的指南，并呼吁就监管咨询提供意见。BOT将稳定币分为两类，包括该国法币泰铢支持的稳定币和其他币种。该银行以泰铢为中心的方法不同于其他区分法定货币和非法定货币的中央银行，例如其价值与美元挂钩的稳定币和与黄金价格挂钩的稳定币。其中泰铢支持的稳定币为用于日常使用的稳定币，BOT将其称为“电子货币”，这与该国2017年《支付系统法案》中的术语相符。任何想要提供泰铢支持的稳定币的相关方都必须征求BOT的许可。BOT称，该政策与国际标准保持一致，例如英国，新加坡和日本。其他稳定币，即关于第二种类型——“其他形式的稳定币”BOT的说法要少得多。这是一个广泛的类别，包括资产支持的稳定币和算法稳定币，以及外币支持的稳定币。BOT还补充称，目前正在开发零售中央银行数字货币，“以满足大众的需求，提高商业部门的服务效率，并增加获得金融服务的机会。”（Source）

2.泰国发布央行数字货币测试结果，DLT技术应用仍有局限

2020年6月，泰国银行、SCG和Digital Ventures Company Limited（DV）共同发起央行数字货币（CBDC）商业原型开发项目，由ConsenSys提供技术支持。项目原型将分布式账本技术（DLT）与SCG及其业务合作伙伴（供应商）的采购管理、账单管理和支付系统集成在一起，希望借此了解商业领域如何通过CBDC提高支付效率和灵活性，同时支持金融创新。2021年3月8日，泰国银行金融市场运营部门发布本次测试结果。结果显示，DLT可以通过允许用户在CBDC上设定各种条件来提高企业支付效率，提升业务处理灵活性。然而值得注意的是，原型测试在使用DLT时仍然有一些局限性，特别是在支持大规模交易和保护交易隐私方面。未来，可能还需要进一步的技术开发和系统设计来解决这些问题。本次测试项目是泰国银行首次针对商业领域用户开展CBDC开发和测试。2021年到2022年间，泰国银行将重点关注零售CBDC方面的研究和开发。而这种能够为公众所接触的CBDC在结构设计时要充分考虑到安全性、运行效率、货币政策、金融系统稳定性以及金融机构和央行所发挥的作用。下一阶段，泰国银行将就发行零售CBDC发布专门的研究报告。（Source）

牙买加

1.牙买加将从5月开始测试央行数字货币

2021年3月23日，牙买加银行宣布选择eCurrency Mint公司作为其央行数字货币（CBDC）项目的技术提供商。牙买加银行表示，将在2021年5月至12月在金融科技监管框架下开展数字货币试点，并计划在2022年进行全国部署。目前，这款CBDC的具体名称还未确定。（Source）

津巴布韦

1.津巴布韦推出金融科技监管沙盒，不涉及加密产业

近些年来，津巴布韦数字金融产品的快速发展使得监管模式创新变成一种必需。为此，津巴布韦央行（RBZ）于2021年2月底宣布推出金融科技监管沙盒，为金融科技产品和服务创新提供一个受控环境，提高传统金融业与创新领域竞争，同时有效保护消费者权益。据悉，该监管框架已于3月1日起正式生效。文件显示，本次能够参与监管沙盒项目的金融科技产品和服务包括：API、移动货币、零售支付、汇款、P2P借贷、数字化KYC、财务咨询、财富管理、数字身份验证、智能合约、普惠金融、网络安全、股权众筹和监管科技。因为担心价格波动、盗窃欺诈、洗钱等风险给当地金融稳定造成威胁，津巴布韦央行早在2018年就宣布禁止使用加密货币。因此，加密货币、数字货币和央行数字货币等几类产品和服务也都不在本次监管沙盒的覆盖范围之内。整个监管沙盒共分预申请、申请与评估、测试、退出与应用四个阶段。其中，测试期的最长时限为24个月，需要延长测试期的机构需要在截止日期前1到3个月前向监管部门提交申请。（Source）

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