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参赛单位：上海桔恩电子科技有限公司

案例名称：悦融家

案例简介：

充分利用互联网和大数据等技术，构建新的商业生态系统，从而使各个参与主体实现流量互融、价值共赢，既能满足消费者/家庭的金融需求，又能够真正促进相关实体产业的发展。

1．首先，为银行完善风控提供技术支持，主要是通过精准获客、构建真实装修场景、完善消费环节帮助银行在贷前、贷中和贷后全流程实现风控闭环。

2．将合作机构与商家引入悦融家平台，进而将银行贷款形成的流量导入到商业系统，为商家创造价值，同时为消费者带来实惠和便利。

3．通过构建完整的生态系统，实现银行、商家、设计师、项目经理和消费者等实现流量互融。

创新技术/模式应用：

1、多维度系统专业定制，助力银行降低业务风险，提升管理效率；

从解决银行家装分期的风控痛点为基础，自主研发勘查系统，构建真实场景，并叠加营销系统与业务管理系统，实现业务增长与风险管理的有机结合。

场景管理，通过多种科技手段，实现获客管控、过程管控、风险管控、消费管控，实现场景金融。

通过业务系统+大数据分析+线下行业资源的结合，形成线上线下结合的完整闭环系统。为消费者、银行和行业商家创造价值。

2、智能证据链管理，完成反欺诈目标。

以科技手段进行全链条证据管理，改变银行传统的间客式拓业的弊端，杜绝人工造假与欺诈，安全提升放款规模，有效实现贷前、贷中和贷后的全程管理。

3、立体式营销服务，多维度促进银行业务增长。

凭借独有的行业资源与团队的丰富经验，通过线上线下多种方式，为银行拓展业务提供服务。

4、基于大数据资源，构建家居建材行业新生态。

以技术联接流量，利用API经济学的特点，发挥金融科技的张力，构建崭新生态系统，将银行、消费者、设计师、项目经理、装修公司和建材商等纳入到生态中，实现流量互融、互相赋能，并创造更多价值。

5、产品研发与创新。

以独有大数据资源为核心，叠加房产、建材等大数据，研发更多适合市场需求的消费产品和金融产品，以数据促进创新。

项目效果评估：

1.    银行方面：

①　与农行总行C3（信贷审批3期）完成对接，这也是农行有史以来第一次将信贷审批系统端口开放给一家民营企业。

②　农行重庆分行的业务量从合作前2018年的3800万到合作后2019年的将近11亿和2020年的约15亿，业务效率提高80%以上，不良率则大幅度下降，从行业平均2%~3%下降到不足0.08%，从总行排名后列前进到优秀并受到总行嘉奖。

③　其它：建行重庆分行已经于2020年11月启动合作，工行重庆分行、重庆银行和重庆农商行开始讨论合作并设计新产品，农行四川省分行已经在讨论具体合作方案。

2.    商家方面：

①　已经签约数百家装修公司、建材商、物管公司和卖场等。

②　已经和知名商家/家具商设计适合消费者需求和银行操作规范的新产品。

③　基于O2O的商业系统在经过2020年520活动测试后，已经于2020年11月上线，目前正在多维度推广。

3.    桔恩方面：

① 协助银行创立家装分期业务规范。

② 自主研发系统：家装分期业务管理系统、勘察系统（国内首创）、营销系统和商业导流系统，已获一项发明专利、一项使用新型专利受理、五项软件著作权。

③ 截止2020年12月底，桔恩自身渠道实现贷款申请7.9亿，放款完成4.5亿，自有渠道业务市场占有率第一，不良率仅仅0.08%。

项目牵头人：

冯元 联合创始人

[Source]

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