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参赛单位：北京智启宏泰科技有限公司

案例名称：简益数科打造“四维一体”金融科技服务平台

案例简介：

针对小微企业数量多且分散，我司运用互联网金融的思维模式，自主研发“四维一体”金融信息服务平台，即从云服务、微服务、自动化、大数据四个维度实现一体化的金融服务实现小微金融的标准化、提效降本。

从风控角度，我司自主研发的经纪人APP和下户APP，实现了全流程实时监控，有效降低了操作风险。通过大数据开发了评级模型、估值模型、违约率预测模型、授信模型，定期评测业务的风险，以便及时化解风险。

创新技术/模式应用：

简益数科在不断优化产品提高业务核心竞争力的同时，也不断加大金融科技的技术研发投入。在信息技术的建设上，提出了 “四维一体”，即从云服务、微服务、自动化、大数据四个维度实现一体化的金融科技信息技术服务。以云服务为平台，搭载快速实施的微服务应用，结合自动化工具来实施敏捷项目管理，最终实现以持续集成、持续交付为导向的金融科技信息技术服务。

通过“云计算”实现业务创新以及降低运营成本、通过微服务实现快速实施以及提高运营效率。在产业链整合和混业经营逐步深化中，金融服务必须整合上下游产业，才能打造核心竞争力，这就对信息技术提出了动态响应、服务安全性和可持续性等要求。云计算“资源共享”的特性能有效降低投资成本，同时采用金融级别应用又可保证安全性。云服务组合微服务的架构具有解耦、灵活、高弹性的特点，能够适应金融及金融服务机构开拓新市场和巩固优势市场。

含业务场景的智能自动化。通过对接第三方平台，通过数据分析和技术对接，将成熟的科技技术替代人工操作，极大降低了操作风险，对市场风险和信用风险也提供客观的量化指标，这也在对后期的VaR分析、ES分析以及概率迁移矩阵建模提供了基础可靠的支持。

通过大数据的算法优化，通过将业务应用与数据应用分离，对业务场景分析、解耦，确保二者之间互不影响,帮助企业快速实现数据通道。根据我司不断的测试，调整形成了一套金融科技业务规范标准的大数据优化工作流程，具体如下：

1、数据清洗，确保数据精准度及可分析性。

2、特征工程，包括SMOTE过采样、降采样、卡方分箱、best-ks分箱、WOE值转换等来捕获复杂的关系，进行数据趋势均衡及数据降维，使得后期的模型更容易解释。

3、计量建模，包括横截面分析、时间序列分析、面板分析，采用线性概率模型、Probit模型、Logistics模型、AR自回归、GARCH(1,1)等模型匹配业务场景。

4、模型评估，包括混淆矩阵、ROC曲线、KS检验等对模型进行评估，确保模型的准确度。

5、应用监控，包括数据验证、模型修正、策略调优等不断修正不断优化，保证了适用性。

项目效果评估：

简益数科自2016年深耕科技服务小微领域以来，累计撮合放款超200亿元，服务小微企业与小微企业主超万人次，活跃客户超4000人次。简益数科已同包括银行、信托、保险、资管公司在内超50家金融机构开展深入合作，部分合作伙伴已上升至战略合作关系。

从小微金融申请到放款，从初期的7-30天，经过优化后提高时效可以实现当天申请，当天放款。大大提高了工作效率，降低了基础成本，提能降耗，在同等人员配置的情况下，工作效率及业务量大大提升。

简益数科首期1.6亿资产证券化产品于2016年12月在中证间报价系统完成发行，联合信用对该产品优先级给出AAA评级，产品已全部完成兑付，底层资产无逾期、违约。通过大数据模型，长期逾期客户百分比低于业内常见的3%的比例。3日内逾期客户化解率高达98%，风险险客户处置响应时间从1-3个月提速到7-14天。

对合作伙伴的贡献及影响：简益数科搭建了金融机构与小微企业之间的桥梁，助力普惠金融服务惠及真实有需求的客户。2019年，顺应国家政策导向，简益数科协同多家银行与信托机构开展普及金融业务，简益数科输出技术支持、流程定制等，实现该机构普惠金融业务从0到1的搭建，至今实现数十亿放款。

项目牵头人：

杨朔 总裁

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