微众银行：“微闪贴”业务案例

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参赛单位：深圳前海微众银行股份有限公司

案例名称：“微闪贴”业务案例

案例简介：

微众银行于2019年10月推出了全线上电子银行承兑汇票贴现产品——微闪贴，旨在为更多小微企业用户提供便捷高效的银票贴现服务，以提升小微企业票据资产回笼现金的便利性，优化小微企业现金流。用户可通过微众银行企业金融微信公众号或登录微众企业爱普APP进行线上操作。微闪贴无需纸质资料，也无需线下开户即可办理，产品服务流程全自动，同时为用户提供7*24全天候服务。从申请、审批到发起贴现、贴现资金到账，全流程在数分钟内即可完成，贴现发起到资金到账最快仅需十秒。

2020年疫情期间，微众银行与小微企业齐心抗疫，微闪贴产品助力近万家小微企业足不出户实现票据便捷贴现，促进企业及早复工复产。

创新技术/模式应用：

“微闪贴”应用多项业内领先的金融技术手段，实现传统贴现业务全流程线上化操作：

贴现业务多渠道自助办理。客户通过微众银行企业金融微信公众号/微众企业爱普APP就能办理贴现业务，7*24都可进行线上化操作。贴现的额度申请、审批、报价查询、业务凭证等都可以在手机上自助完成，并且整个过程中客户仅需操作录入少量信息，无需提供任何纸质材料。

全线上化身份识别技术。微闪贴引入刷脸、视频技术，支持线上核身与授权，通过线上核身授权、电子合同、第三方电子存证，构建了全流程无纸化业务证据链，有效保证贴现业务全流程的规范及安全。

基于大数据的风险控制手段。微闪贴基于内外部数据，通过全线上、智能化的管理流程，从客户准入受理、贴现业务受理、业务存续期管理等多个环节，应用自建的风控策略、授信政策，最快在数分钟内即可完成线上准入及各项风险排查，在有效控制贴现业务风险的同时，为客户提供更便捷的贴现服务。

项目效果评估：

1、总体业务成效：

微闪贴上线运行一年以来，系统运行安全稳定，在用户数、业务量保持快速增长的形势下，无任何安全风险事件发生；贴现流程与系统效能持续优化，业务效率持续提升，客户从申请业务到收到贴现资金平均耗费的时间由系统上线之初的60秒缩短至30秒，业务体验得到有效提升。

2、客户应用案例：

2020年突如其来的疫情，对全球经济发展造成了较大影响，疫情严重地区工厂停工、企业停业，导致企业供应链条上的一系列企业面临资金链断裂的困境。其中，生产资金有限、现金流紧张的小微企业首当其冲。

E公司是一家主营电子元器件业务的小微企业。负责人X先生回想疫情初期的情形，一方面，公司本身受到疫情冲击停工，复工之初又面临下游回款慢、订单需求紧双重压力，迫切需要流动资金度过难关；另一方面，疫情之前公司收到票据，会联系传统银行客户经理办理现场贴现，但因为疫情期间外出受限，传统银行渠道贴现也无人办理，公司收到的票据难以兑现。

X先生通过“微众银行企业金融”公众号了解到“微闪贴”产品。该产品签约、贴现流程全线上操作的优势吸引了他。在他提交票据后，不到10秒资金到账，有效缓解了公司的资金压力。在疫情期间，公司办理贴现还享受到了“微闪贴”的疫情优惠价格。X先生表示，微闪贴服务便捷、高效，贴现利息优惠，整体体验感良好。

截至目前，E公司2020年办理微闪贴贴现超过15笔，金额近千万元。该公司通过微闪贴，快速渡过了复工初期的资金困境，重回正常经营轨道。

项目牵头人：

樊萌

微众银行交易银行部副总经理

项目团队成员：

微众银行-交易银行部-票据业务团队及IT团队及支持团队

何颖、詹芸芸、廖达、姚淑兰、庄瀚、许朔、于东影、刘元敏、顾俊、林涛、李检全、方燕、马忠旺、潘婧