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保险业具有巨大的发展潜力和可观的收益前景。私募股权基金等投资机构一直密切关注着这一行业，积极注资相关新兴企业、推动业务模式创新。据统计，仅2020年就有超过70亿美元资金流入保险科技市场。在这种情况下，传统保险机构的商业模式重塑对于实现增长至关重要，并最终将为利益相关者创造价值。这将促使保险业从"修理-更换"模式转变为"预测-预防"模式，涵盖人寿保险、商业财险、再保险、个人险种和经纪人等所有领域，而这些转变正在进行中。

新商业模式的建设正成为推动行业重塑和创新的战略重点。部分原因是对"速度"的要求：过去需要数年才能完成的工作现在必须在数月或数周内完成，以满足不断变化的市场需求。而保险业高管也必须转变他们领导机构的方式--从有条不紊的变革步伐转变为果断的业务重塑。

许多老牌公司曾尝试从头开始创建新业务，但均以失败告终。成功者通常会将新业务的创建与核心业务的规模和资源相结合。经验表明，六个要素决定了企业能否成功建立新的业务模式：

（1）来自高级管理层的坚定承诺。新业务的成功启动或源于运气，但业务的发展则需要高级管理层明确且持续的支持。首席执行官应为新业务的建立贡献大量的时间和战略指导，因为这些业务通常需要母公司人员可能不具备的专业知识和能力。领导层还可以通过将新业务的建设纳入总公司战略，并为这项工作分配人员和资金来履行承诺。

（2）重视价值塑造而非停留于理念。成功的业务建设者不会一味追逐有吸引力的商业设想，而是专注于利用现有优势（如数据、人才、分销和品牌资产）为新业务创造价值。成功案例包括财险、寿险领域的数字挑战者利用人工智能实现最先进的承保和索赔流程；开发基于平台的产品，如"分析即服务"（AaaS）；专注于价值链上某个领域的企业；创新保险品种，例如P2P保险。

（3）"测试-学习"的企业文化。技术、数据和平台的进步使企业能够以低成本快速启动业务产品测试。实现这一过程需要敏锐的运营支持，在这种模式下，团队可以快速进行试验、学习和调整，以确保产品与市场最为匹配。这一模式需要高级管理者进行企业文化的建设，建立"尝试-失败-学习-再尝试"的容错文化，系统整合经验并引导企业及时往正确的方向发展。

（4）"开放式架构"功能。技术是推动保险业创新的核心要素。为了灵活地进行试验、扩大成功发布规模并整合各种资源，保险公司需要致力于建立一个开放式架构，该架构中的技术组件可以被轻松更换。这将促使更广泛的合作伙伴关系和生态系统创造价值，还将确保今后能进一步的迭代升级。

（5）在组织自由和企业支持之间取得平衡。新业务条线需与母公司保持足够的距离，以避免被成熟的传统流程所限制。同样，来自核心业务条线的人才很重要，但应与带来不同思维方式和技能的新员工保持平衡。此外，新业务不可能单独取得成功，需要母公司的资源支持，因此企业领导者需建立一个治理结构，避免扼杀创新，同时建立各业务条线间有益的联系。

（6）动态绩效衡量和管理。在启动和扩展新业务时，领导者应以风险投资家的心态对待该计划；关注能够准确反映产品或服务需求的关键里程碑、领先指标和高质量数据。里程碑和指标会随着时间的推移而变化，随着里程碑的达成，领导者应分配更多的资金，确保新业务在起步阶段不会过度受限于财务绩效指标。

保险业领导者在寻求扩大客户价值和建立新业务模式时，应追求以上六个要素。对满足客户需求、迎合组织优势及创造真正价值的机会进行审视。在明确的计划之下，领导者可以勾勒创建新业务的详细蓝图，并在扩展业务之前与真实客户进行沟通。随着各类数据和实时技术的兴起，创建新业务模式以满足不断变化的客户需求已成为保险行业寻求长足发展的必要条件。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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