本文共字，预计阅读时间。

从金融发展的演进趋势来看，科技领域每一次重大的技术变革一定少不了金融业参与的身影，技术变革反过来也深深地影响了金融的业态。

从去年开始，新冠肺炎疫情的爆发让人们看到了科技对传统金融的再一次重塑。在线上化与数字化浪潮下，金融科技在金融业的应用从对支付等业务的单点优化，逐渐走向全面的组织进化，甚至推动其成为其他产业数字化的「助推器」。

中国银联就是一个金融业「数字化」的典型样本。卡组织的身份和连接金融机构、场景与用户的属性使其一直走在「数字化」浪潮的前面。

过去几年，随着移动支付的快速发展，中国银联持续打造包括银行卡、云闪付APP、银联手机闪付等在内的优质便捷的支付产品，为消费金融发展提供重要支撑。而去年推出的「银联无界卡」更是打破了传统银行卡对于实体卡片的依赖，进阶为真正的数字形态，在技术、产品和用户体验方面取得了巨大突破。

此外，依托于数字化能力与产业协同带来的优势，银联还在持续挖掘细分客群与多元场景的金融需求，不断拓展服务边界、提升服务质量。

目前，中国银联已联合商业银行针对不同客群定制个性化权益，在境内外发行了1400余种银联卡，形成了丰富的卡产品体系。

1. 数字化加速：从无界卡到「无界+」

伴随支付行业的数字化转型，中国银联联合商业银行于2020年8月正式发布首款数字银行卡「银联无界卡」。截至目前，已经有21家银行发行28款无界卡产品，发卡量超过550万张。

中国银联执行副总裁胡浩中表示，银联无界卡代表了数字化的时代趋势。银联将以银联无界卡为抓手，进一步推动产品及服务的数字化发展。

银联无界卡的特殊之处不仅在于摆脱了对实体卡的依赖，更重要的是，其运用大数据、Token等创新技术，将移动支付与银行卡产品紧密结合，建立全新的银联数字化卡产品及配套服务体系，实现用户「申卡、绑卡、用卡」一体化。

与此同时，「银联无界卡」打通线上、线下的电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，为持卡人提供商超数字礼券、还款充值立减、互联网动态会员等丰富的专属卡权益。

具体来看，2021年4月，中国银联与建设银行、长沙轨道交通集团合作，在长沙发布首张地铁场景的数字无界联名卡。用户可在长沙地铁APP完成数字无界联名卡的申请及快速领卡，通过数字无界卡搭乘长沙地铁及长沙公交。

银联无界卡与长沙地铁的结合，是银联无界卡在地铁场景的又一次创新应用，进一步提升无界卡产品在交通出行领域的普惠便民水平。此前，银联已联合华为、美团等国内企业，推出中信华为无界卡、美团无界信用卡等创新型产品。

未来，伴随着中国银联对于更多消费场景的拓展与挖掘，无界卡也将触达更多用户——通过深度融合餐饮、购物、出行、生活、旅游等高频消费场景，探索建立全新合作发卡用卡模式，形成多场景、优服务的「无界+」产品体系，促进产业数字化转型升级。

2. 多元化布局：从细分市场到支付生态

数字化的发展趋势不止改变了卡片的形态，也在推动消费习惯和消费需求的变迁，圈层化、个性化都是新消费浪潮之下消费者所呈现出的特征。

与之相对应的，金融机构也必须聚焦消费者新需求、新习惯，满足持卡人多元化消费需求。

为此，银联打造了以钻石卡为代表的高端卡产品系列，以跨境返现卡为代表的跨境消费产品系列以及针对商旅、女性、年轻等主力消费人群的主题卡产品系列，形成了覆盖居民日常消费需要的丰富卡产品体系，累计发行各类银行卡1400余种。

随着生活场景的不断丰富，银联也不断完善卡产品，以商旅出行、健康保障、人文娱乐和至臻生活为核心，打造优质权益服务。以商旅出行为例，银联卡权益服务覆盖酒店预订、机场停车、快速安检、候机服务、接送机、酒店入住等全部场景，为持卡人带来便捷省心的尊享体验。

与此同时，针对最具潜力的消费群体——年轻人，银联还展开了定制化服务。2020年11月起，银联为年轻人群全新打造定制权益活动，持卡人可通过用卡消费和邀请好友，兑换音乐、阅读、运动、旅行、购物等丰富的潮流权益。

此外，在助力小微、振兴乡村、服务长三角一体化等重要议题中，银联也有的放矢地推出了相关卡产品。

以长三角主题卡为例，深度融合自驾、高铁、商圈等多元场景与银行核心服务，为持卡人提供「一站式」消费体验，并通过打造「支付+增值」的数字化受理网络和支付生态。

而在小微服务方面，银联打造以小微企业卡、单位结算卡和商务卡为代表的企业卡产品系列，服务企业发展，助力构建良好营商环境。

3. 全球化联动：从「国际化」到「本地化」

国内市场之外，银联在国外市场的深耕是其又一优势，也是全球市场动荡的环境下，银联能够获得逆势增长的关键因素之一。

2020年，银联境外新增发卡超2000万张。在亚太地区，每新增发行4张银行卡，就有一张是「银联」品牌。

在全球范围内，银联积极联动境内外银行，在境外累计发行1.5亿张银联卡，超过八成参与共建「一带一路」的国家和地区开通银联卡业务，粤港澳大湾区实现银联卡受理全覆盖。

同时，银联本地化业务不断提速，在全球航空客运量同比下降三分之二的形势下，境外发行的银联卡交易量逆势增长，主要为本地持卡人日常生活消费，港澳地区、韩国、巴基斯坦、俄罗斯、中亚地区所发银联卡交易九成在本地发生。

此前，银联发布了为海淘购物、出境旅游等跨境消费人群打造的高端信用卡「跨境返现卡」，目前已发行超过1900万张。

同时，银联打造全球首个由国际卡品牌推出的开放式跨境营销服务平台「优计划」，开放营销服务平台的技术能力与商户资源，支持合作机构「定制」用户专享的银联卡优惠，助境外持卡人在特殊时期享受更丰富、精准的消费体验。

从银联的实践中不难发现，面对数字支付时代浪潮，技术能力、产业协同、场景探索和以用户为中心的价值挖掘，无一不是制胜的关键。

而在新的市场环境下，无论是在产业端（B端）、机构端（F端）、G端（政府端）还是C端（用户端），整个产业链上还有更多需求亟待满足，这也意味着更大的市场机会与潜力。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。