本文共字，预计阅读时间。

文/清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心

在金融科技的浪潮下，互联网保险公司、互联网巨头等市场主体纷纷加入保险市场中，以技术作为驱动力，给原本稳定发展的保险行业格局带来冲击。面对金融科技对行业格局带来的冲击，传统大型险企纷纷开始改变自身发展策略，积极融入数字化浪潮。在顶层设计上，各大保险公司都将数字化战略放在了公司战略的首要位置，不断强化创新发展的顶层设计，制定实施数字化战略和创性驱动发展战略。在各大上市保险公司年报中“数字化”“金融科技”已经成为了关键词。在科技能力建设上，各大保险公司投入大量资源进行数字化建设，打造以科技为驱动的动能模式，利用科技推动公司向高质量发展转型。保险科技的应用已渗透全业务链条，大幅提升大型险企的经营效率；同时，科技为公司创造了新的业务模式并打造数字保险生态体系，为大型险企带去新的发展机遇。传统大型险企凭借着自身的规模优势、牌照优势、资金优势，在保险科技的浪潮中抢占先机。作为行业的领军者，传统大型险企在自身数字化转型的过程中，也引领着保险行业的数字化变革和新生态建设。

一、将数字化转型列入公司战略重点，通过组织架构变革保障战略执行

近年来，保险科技的迅速发展引起了传统大型险企的高度重视。为应对科技给行业带来的冲击与变革，传统大型险企纷纷将数字化转型上升为战略高度，并作为公司重点战略推行。例如，中国人寿提出“科技国寿”战略，中国人保提出“创新驱动战略”、“数字化战略”、“一体化战略”，平安实施“金融+科技”战略，中国太保推行“数字太保”战略，新华保险提出“一体两翼+科技赋能”发展策略、泰康保险实行“一二一”科技建设战略。

与此同时，为了保障数字化战略的有效执行，各大型险企均进行了组织架构变革，通过建立数字化运营机构和设置首席科技官职位，规划、统筹与管理集团的数字化转型工作。大部分大型险企设立了专门的数字化运营机构，这类机构大多直接向CEO汇报，负责从公司整体角度规划数字相关业务并对其进行管理与整合。例如，中国人寿的金融科技部、中国人保的信息科技部、太平洋保险的集团营运管理委员会、泰康保险的集团信息化工作委员会、新华保险的运营与信息管理委员会，均负责统筹与管理集团的数字化建设工作。同时，部分公司引入首席科技官、首席信息官的职位，负责制定公司整体数字化转型策略、统筹数字化相关业务、培育内部技术力量和建立数字运营系统。例如，人保、平安、太平洋保险、泰康保险均引入了首席信息官或首席科技官的职位。

二、打造以科技为驱动的动能模式，通过数字化建设实现科技赋能

传统大型险企改革以往高成本低效率的发展模式，打造以科技为驱动的动能模式，实现高质量发展。例如，国寿布局从人力驱动向人力与科技双轮驱动转型；人保提出以科技力量赋能保险供给，以“保险+科技+服务”商业模式变革为引领，推行集团向高质量发展转型；平安设立了“成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团”的转型目标；太保利用科技推动发展新动能转换，推行以科技赋能为主的保险新发展模式；新华将科技赋能作为实现“一体两翼”战略目标的关键驱动力；泰康希望通过科技赋能主业，使公司成为在线化、数字化、智能化、生态化的大健康产业领军企业。

大型险企借助自身资金和体量优势，在IT架构建设、云平台建设等数字化方面加大投入，以实现科技赋能。例如，平安每年拿出营业收入的1%投入到科技研发中，国寿、人保、太保、泰康等公司每年也拿出数十亿级的资金用于数字化建设。数字基础设施建设是数字化建设的基础，也是现阶段各公司数字化转型过程中的主要着力点。其中，数据机房的建设、云平台的构建、集团新IT架构的建设、智能化核心系统建设、集团统一客户资源平台建设、一体化综合营销服务体系建设是大型险企重点关注的部分。国寿、人保、平安、太保都投入了大量资金自建云平台、整合集团新IT架构、建设大型数据机房。完善的数字基础设施能为具体的科技项目提供支持，可以帮助保险公司实现数字化策略向解决方案的快速过渡，提高公司内部沟通效率和对事件的应变能力。

三、将保险科技应用于全业务链条中，通过科技深度赋能保险价值链

大型险企将多种科技广泛应用于不同保险业务链条中，深度覆盖产品定价、市场营销、承保核保、定损理赔及客户服务等业务环节，优化并延伸传统保险价值链，提高公司产能与效率，同时为公司创造新的商业模式与发展机遇。

从技术角度看，传统大型险企关注的技术领域广泛，关注重点包括以提高客户体验为目标的电子签名技术、OCR技术、知识图谱、客户信息识别；人工智能领域的人脸与语音识别、影像识别、智能机器人、预测性分析、机器学习；大数据领域的区块链服务、网络安全、数字技术平台、大数据分析；云计算领域的云储存平台、云安全等。

从保险业务链条的角度看，传统大型险企重点关注面向客户的保险销售与服务环节，并在探索利用科技建立数字化保险生态圈，以提升客户全流程的体验。一方面，大型险企利用科技优化传统保险价值链，提升客户服务质量。在销售环节，注重使用科技进行场景化产品设计、精准营销和代理人培训，提高销售效率；在保全与理赔环节，侧重使用科技提升核保核赔业务速度、简化理赔流程、提供全天候智能客服，提升客户关键旅程体验；在风控环节，使用技术提升反欺诈能力并协助被保人防灾防损，提升风控能力。另一方面，大型险企致力于打造贯通内部连接外部的数字化保险生态圈，提升客户全流程体验。大部分大型险企都推出了贯通集团内部寿险、财险、养老险等业务的统一APP，部分险企还将银行、基金等其他金融业务与保险业务整合在一个APP内，通过一个APP入口客户便能一站式办理所有保险业务、一键式查询客户权益。例如，中国人寿、中国人保、太平洋保险、泰康保险都推出了集团统一APP。同时，大型险企积极搭建数字平台连接外部商业机构，建立保险生态圈，延伸保险价值链，例如国寿的“商户宝”平台，人保的“驾安配”平台，平安的“汽车之家”APP等。

现阶段，大型险企对科技的应用已从销售渠道线上化和简单的产品形态创新向深度赋能保险价值链转变，科技也帮助大型险企实现从销售渠道创新到产品创新，再到商业模式创新的演变。大型险企利用科技优化、延伸甚至重塑保险价值链，通过降本增效与优化客户体验，推动公司向高质量发展方向转型。

四、建立科技子公司，通过投资与合作打造数字化保险生态圈

建立科技子公司也是传统大型险企进行数字化转型的重要部分，人保与平安都已分别建立了科技子公司人保金服与平安金融科技，泰康也在筹备建立科技子公司。大型险企将科技子公司作为集团的科技创新基地，依托科技子公司，大型险企通过直接出资设立、股权投资、设立孵化器等方式，投资与公司发展战略或业务相关的初创科技公司，获取初创公司的技术与发展经验，快速布局保险科技相关的上下游行业。值得注意的是，大型险企越来越多地将目光聚焦在出资设立有助于延伸保险价值链的初创科技公司，如金融服务、汽车服务、医疗健康等领域的科技公司，希望打造数字化保险生态圈，建立新型保险生态体系。例如，人保成立了邦邦汽服、爱保科技、麦保付等公司，平安成立了金融壹账通、平安好医生、汽车之家等公司，布局汽车、金服、健康管理等领域。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意。