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互联网金融标配是支付+理财

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近日,中国电信翼支付正式推出其酝酿已久的互联网金融理财产品添益宝。用户既能获得余额理财收益,又可以通过翼支付随时随地转账、消费。携带这些创新理念,添益宝一经推出就受到了各界关注。当前,互联网金融市场正风生水起,银行、互联网巨头、电信运营商各方竞合态势纵横交错,添益宝受到追捧表明,单纯的互联网理财产品或线上移动支付平台已经难以满足用户多样化的需求,理财加支付消费的模式正逐渐成为互联网金融产品的标配。

中国电信翼支付加注互联网金融

既能得收益,又有流量送。近日,中国电信翼支付正式推出了金融理财产品添益宝,用户通过中国电信翼支付客户端及网页即可开通此项服务。

据悉,添益宝理财产品是由中国电信旗下的天翼电子商务有限公司(翼支付)负责开发与运营,是基于货币基金的金融理财产品,其首期合作伙伴是中国民生银行。从本质上讲,添益宝具有货币基金产品的功能,这是风险较小的投资产品类型。用户在翼支付开通添益宝服务后,账户余额即可自动理财获得收益;存入翼支付账户的资金不仅可随时提现或转账,还能进行线上线下多场景支付消费,整个过程中不会产生任何手续费。最新数据显示,添益宝上线后,全国已有超过20万用户开通了这项服务。

互联网金融标配

互联网金融标配

添益宝的横空出世引发业界广泛关注。其实,中国电信布局互联网金融并非无迹可寻。2011年中国电信成立的翼支付公司,三年来一直致力于建设线上线下支付环境,为用户提供全方位的第三方支付和互联网金融服务。2013年底,中国电信提出“打造新型中国电信”的战略目标,着力推动创新业务发展。其中以“服务民生,推动普惠金融”为主旨的金融板块正是中国电信创新业务中的重要组成部分。今年5月初,在翼支付推出互联网金融理财产品添益宝之际,中国电信在三大运营商中又率先俘获稀缺的基金销售支付结算牌照,占据与基金公司合作的先发优势。

添益宝开启了国内电信运营商跨界互联网金融理财市场的先河,继添益宝之后,安信基金与中国联通合作产品“话费宝”正式推出。电信运营商的加入为互联网金融市场增添了发展的新鲜血液。

添益宝多重优势凸显互联网金融价值

在中国电信等运营商入局之后,在互联网金融理财市场,银行、互联网巨头、电信运营商三大阵营竞合交错。中国电信添益宝的上线之所以能引发业内极大关注,一方面源于添益宝具有中国电信背景,这是国内电信运营商中最先跨界互联网金融领域的代表;另一方面,添益宝支付消费加理财的模式为互联网金融市场的可持续繁荣开启了巨大的想象空间。

从目前市场上的三大阵营来看,电信运营商手握超过12亿的移动用户,拥有遍及全国各地的实体渠道,这是银行系和互联网系所不及的。作为最先跨步互联网金融的电信运营商理财产品,添益宝发挥传统运营商的优势,依托中国电信遍布全国大中小城市以及乡镇的营业厅和代理商店铺等渠道,通过这些线下渠道,解决那些想理财但不懂网络的用户的需求。除此之外,中国电信还拥有近1.8亿的移动用户资源,以及与众多国有企业长期积累的合作关系,这些都为翼支付的高起点发展打下基础。

从运营商阵营内部来看,目前仅中国电信和中国联通推出相关服务。中国联通与安信基金推出的类似理财产品“话费宝”,将用户一次性缴存的合约计划费用交由安信基金打理,获取收益。安信基金将相应的基金份额予以冻结,并由这部分冻结的基金帮助用户每月支付套餐费用。不同于“话费宝”,添益宝是作为中国电信翼支付的一项应用而存在。这就意味着,用户存于添益宝的理财资金以及产生的收益不仅可以随时支取、转账,更可以直接用于翼支付消费,其中包括通讯、水电煤、交通罚款等费用的缴纳,还能进行刷公交、超市、加油站等线下多场景的消费,远远超出了通信消费的范畴。

据了解,通过翼支付,用户能够在全国五万多家商户进行消费。翼支付更多的线下消费场景仍在不断拓展,如在全国已拥有超过2万座加油站的中石油已成为翼支付最近新结盟的央企小伙伴。中国电信翼支付将为中石油客户在其分支营业网点提供刷卡消费的非现金支付业务。

支付+理财渐成互联网金融标配

在互联网金融理财市场,无论是银行、互联网巨头还是电信运营商,所提供的互联网理财产品都有一些共同点,用户可以将资金存入公司旗下互联网平台账户,自动认购获得收益,可随时支取、转账或用于支付消费。综合来看,互联网理财的“宝宝”产品大致分为两大类:纯理财型和消费兼理财型。纯理财型产品只能理财不能用于消费,提现只能提到自己的银行卡中;消费兼理财型产品则可随时随地进行支取、转账,可进行网络消费甚至是线下消费。

因为互联网理财的低门槛和灵活性,自去年6月份以来,不到一年的时间,参与互联网金融理财的人数就超过了有20多年历史的股民数。参与的人群中,大部分是一些具有闲置资金且工作事业稳定的人群。相较于传统的银行低利率,目前各种“宝宝”产品的年平均利率维持在4-4.5%,处于一个较高的水平。除了较高利率外,大部分人更看重其灵活性,灵活支取、灵活消费。因此,这部分人群也成为了银行、互联网巨头、电信运营商各方竞夺的对象。

在银行系、互联网系、电信运营商三大阵营的竞争中,擅长营销的互联网公司能够近距离抓准用户需求,理财资金可以直接用于线上购物、消费;银行则拥有更成熟强大的网络技术、风险管控能力以及高素质的团队,在安全和金融服务口碑上比其他平台更突出;电信运营商拥有海量的用户资源、发达的线下渠道和广泛的消费合作关系,可以将理财和通信上网等业务结合起来,具有很大的发展空间。

从对市场需求的满足度上看,尽管三大阵营产品形态各异,但套路大同小异。大多数选择对接货币基金来服务用户,因为货币基金风险低,适宜投资者需求;其次,聚焦零钱市场,将用户原本用于购物、存话费的闲散零钱利用起来,投入理财。从这一点来说,与大多数互联网金融产品相比,添益宝开辟了互联网金融新业务模式,既有理财,又有消费支付,特别是线上线下结合的消费场景。在未来有很大的发展空间,引领整个互联网理财向“支付+理财”的方向发展。

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