新沂农商银行：江苏银行业首贷扩面专项行动对接平台

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案例名称

江苏银行业首贷扩面专项行动对接平台

案例简介

“首贷扩面对接平台”为首贷扩面专项行动中开展的线下银企对接提供线上工作支持，各银行能够按照工作要求和走访名单开展银企对接，深入了解企业生产经营和融资需求情况，对有融资需求且符合标准的企业及时提供针对性的金融服务；监管部门能够及时掌握各金融机构对首贷企业的走访、支持力度，有效推进专项活动的贯彻落实，真正实现了从监管到金融机构到小微企业的全链路数字化服务，极大推动了小微企业金融服务的高质量发展。

创新技术/模式应用

2021年江苏银保监局印发《关于深入推动小微企业首贷业务发展的通知》，力争通过三年左右时间，实现辖内小微企业信贷服务覆盖面明显扩大，首贷获得率不断提升，切实缓解小微企业首贷难题，进一步推动小微企业金融服务高质量发展。我行及时响应文件精神，牵头开发“首贷扩面专项行动对接平台”，为首贷扩面专项行动中开展的线下银企对接提供系统支持。

对接平台分后台管理系统和公众号端走访系统两部分，其中后台管理系统用于维护银行机构、人员信息、调整企业走访客户经理等信息，为整个业务体系提供基础数据支撑；公众号端走访系统为客户经理提供“走访信息填报”、“调查问卷填报”、“走访进度查看”等功能，系统根据不等角色分权限展示走访信息。

一、手机端填报系统

（一）走访信息填报：

客户经理在手机端进行走访，上传拜访照片，走访时间、走访情况、走访成效等信息。在走访页面，点击“进入问卷”按钮，进行企业调查问卷，根据实际情况填写问卷，生成问卷报告。

（二）拜访进度查询：

省一级行银行机构管理员账号可以查看本行及所辖地市二级行的企业数据及走访情况，监管部门可以查看所在地市银行机构的企业数据展示及银行机构走访情况。

二、后台管理端

后台管理包括用户管理、企业管理和信息查看等模块。分级管理员登录后台管理界面进行维护客户经理信息，新增，修改，重置密码等，维护企业信息，查看本机构走访情况，查询和下载相应的走访统计报表以及调查问卷填写分项目统计报表。

项目效果评估

“首贷扩面对接平台”为引导银行机构围绕敢贷愿贷、能贷会贷、应贷尽贷、可贷快贷等四个方面能力提升，完善激励机制、创新产品服务、延伸服务触角、优化授信管理，强化小微企业金融支持，精准破解首贷难题。

“首贷扩面对接平台”首批筛选近20万户纳税信用评价M级以上小微企业无贷户和行业主管部门提供的各类小微企业白名单中的无贷户，通过反欺诈规则，匹配工商信息、企业征信信息等大数据风控信息等，建立数据模型，择优筛选小微企业。将优质小微企业数据导入平台，分配给客户经理逐户确定对接银行及走访人员。对接工作于8月下旬正式启动，各银行机构利用4个月时间深入企业开展实地走访，及时为小微企业提供针对性融资解决方案。

我行根据走访信息，完善走访流程，建立走访台账，全面完成走访工作。通过深入走访，充分了解小微企业客户金融服务需求，有效掌握金融竞争形势。在走访过程中，做好与客户的沟通与交流，深度挖掘客户需求，充分发挥我行贷款产品优势，用足各项优惠政策，逐步把潜在客户培育为实际客户，努力增户扩面，持续强基固本。根据大数据风控平台实时监控企业生产信息，做好贷款后检查。同时综合利用社保信息、公积金等大数据，为企业员工提供一定额度的的无担保信用贷款。

2022年，我行在“首贷扩面对接平台”基础上，持续优化“江苏银行业科技型中小企业融资对接平台”建设，通过银企沟通桥梁，引导更多金融资源向科技创新领域倾斜，实现科技型中小企业贷款余额、有贷款户数较上年明显增长，首贷、中长期贷款、信用贷款投放和知识产权质押融资显著增加。届时将为全省7万余户科技型中小企业带去金融活水，为高水平科技创新提供有力金融支撑。