云融科技：某头部城商行数智催收管理系统建设项目

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案例名称

某头部城商行数智催收管理系统建设项目

案例简介

基于“数据驱动、智能管理”理念，云融科技为某城商行建立覆盖全行级信贷业务、全业务生命周期的数智催收管理系统，实现催收作业和流程的统一规范化管理。

该系统提供全面的催收手段和丰富的辅助催收行动，同时，基于大数据的催收模型以及智能派单策略，将不同类型的案件自动分配给适合的催收人员，并智能匹配差异化的催收手段，极大提高催收处置效率，有效降低成本风险，弥补了传统人工催收覆盖面不足的短板，为全行级贷后催收作业提效赋能。

创新技术/模式应用

(1) 分布式微服务架构使系统可持续优化

系统采用分布式微服务架构，各应用模块完全可以独立部署，具备真正的松耦合特性。分布式不但解决了系统运行效率和业务组合的问题，更重要的是，解决了金融行业系统持续优化的问题。

以往，系统运行若干年后便不能满足业务发展的要求，则需要整体替换。但是随着系统的复杂程度日益提高，替换系统的风险也与日俱增，诸如银行核心、信贷类大型系统都大到不能更换的程度。

但技术在不断更新迭代，若不及时更替系统则会影响行方业务发展。而云融分布式微服务架构下，不同应用模块之间相互独立，可单独替换，极大降低了系统替换的风险，也减少了银行对系统开发商的依赖，使得系统的持续优化真正成为可能。

(2) 可视化流程编排提高业务重构效率

云融自主研发的工作流编排工具，可快速扩展新的业务流程，通过拖拉拽方式设计流程链路、流程节点，配置节点用户及驱动规则等，方便业务流程快速重构。

(3) 先进的技术架构支持未来业务爆发式增长

互联网业务的特点之一就是业务量巨大，传统架构很难支持此种业务规模，而云融智能催收管理系统架构经过多轮优化，性能卓越、稳定高效。在互联网银行和消金公司都承受过数十万笔日交易量的压力，完全可以满足银行未来业务的爆发式增长。

(4) 分布式批量调度解决大数据高并发难题

分布式集群调度可解决大数据高并发难题，通过对数据分片处理，同时具备服务路由发现，负载均衡、调度补偿等特性，能够高效地进行异步任务处理，为解决大数据量下系统性能问题，提供了能够集中管控所有任务调度的管理平台。

(5) 统一安全的网关服务确保金融信息安全

网关主要起到连接用户与服务之间的桥梁的作用，云融建立统一的网关服务API Gateway，核心包含用户认证、用户鉴权、流量控制、数据转换、服务编排、灰度控制、服务发现/注册、熔断控制、服务降级、日志审计、动态路由，访问控制、分析监控、安全/权限控制，可实现对外接口统一管理，交易极速处理，并建立访问安全机制，为内部系统安全保驾护航。

项目效果评估

由于某城商行零售信贷中心、小企业信贷中心、信用卡部、信贷管理部的催收作业，都是通过人工抽取数据、人工加工分案、人工派案、人工委外数据交换的纯线下方式进行，存在工作量大、效率低下、操作不便、有安全隐患等诸多问题。同时，由伴随着行内各信贷业务、信用卡业务的快速发展，以及不良贷款规模的持续攀升。以往纯线下人工操作的催收作业模式，不仅让基层催收人员、以及中高层苦不堪言，而且日积月累的风险隐患也日益凸显。

基于以上背景，云融科技先搭建一套完整、标准、先进的催收业务管理系统，供贷后催收部门使用，以及搭建一整套委外机构门户，供委外机构使用。项目于2021年8月1日项目启动，至2021年11月底完成系统验收上线，整个项目周期耗时4个月整。

· 解决了贷后催收部门以下诸多业务痛点。

(1) 智能分案派案，差异化催收行动，实现精细化管理

催收系统自带催收策略引擎，支持图形化的策略模型配置，可由业务人员通过页面方式完成策略模型的配置和后续调优；系统根据精细化的智能分案策略，按照案件类型、末端节点、催收团队、派案权重，执行差异化的智能分案策略，把合适的案件在适当的时间，派给适当的人去采取适当的催收作业方式，从而最大可能提高催收人员作业效率。

(2) 多样化、智能化催收工具，为催收人员减压赋能

系统集成短信催收、邮件催收、信函催收、电话催收、上门催收、委外催收、诉讼催收、智能外呼，AI机器人等多种催收工具。根据案件类型、末端节点、催收行动规则等催收行动策略，开展差异化的催收行动和作业管理，让催收人员英雄总有用武之地。

(3) 多维度报表支撑，催收产能分析，实现数字化管理

系统结合行内催收管理现状，给管理层提供丰富的催收业务统计及分析报表，实现对催收业务管理的监控及分析，用数据说话，驱动管理决策。

· 效果数据：

催收案件处理量由原来的平均每人/日30件，提高至50件；

催收人员每日人均工时由原来的10小时，降低至8小时；

催收案件不良率由原来的2.3%，下降至1.9%。

项目牵头人

王志新（贷后产品总监）

项目团队成员

· 项目实施现场拍照