中原银行：“太一”大宗贸易数字化综合服务平台

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案例名称

中原银行-“太一”大宗贸易数字化综合服务平台

案例简介

“太一平台”是大宗领域多场景下自主研发的具有SAAS服务能力的全链数字化软硬件集成服务平台，该平台通过构建产业生态、物联网、区块链、大数据、AI等技术，通过软硬件集成，实现贸易、仓储、物流、交割等环节线上化、数字化、智能化，满足产业链各环节角色的全方位需求。系统能够有效实现业务在途监控、场景还原、7X24h办理、智能预警等，有效解决客户融资难、信息不对称、用途不明、权属不清等窘境，让普惠金融无忧进入大宗领域，实现产业链客户间的资金闭环流转。

系统适配及安全

平台采用SpringCloud微服务技术体系搭建，技术层面具有很好的通用性，便于平台升级维护；服务部署在行内Kubernetes云平台，采用同城双中心的部署架构，同时承接业务流量，完善的健康检查及监控机制，实现服务的自愈，异常的实时预警，采用容器化方便的进行业务的扩容与迁移，有效的避免的单中心故障问题及流量突增，切实提升服务的可靠性及安全性；同时平台采用服务网格技术进行流量的精细化控制，滚动升级机制切实保障业务的连续性；

业务上采用多种数据源及自建的数据模型，对业务进行全方面分析，对符合模型检测的贷款申请完全实现自动化放款；贷中进行实时价格监控、实时预警规避业务风险。

集成创新效果

平台通过集成硬软件和三方saas服务，以货物智能监管、设备反欺诈、粮情实时监控等组成数字化资产管理平台，用物联网生成数据，区块链来管理数据，用AI智能识别来管理事件，用多终端实现多方互相监督，实现数据来源真实、数据有效可用，很好解决了银行在粮食行业的确权难、管理难、处置难、监管难等风控痛点，打破银行传统融资瓶颈。借助该平台，我行整合产业链资源，实现流程互通、数据互通、全链监控、账户管理、融资管理等全流程服务，并结合具体行业应用场景，实现从单一用户到多租户使用，从单一行业向多产业链服务，形成产业支持效应。

以粮食产业应用场景为例

中原银行立足河南省千亿级粮食市场，基于粮食加工企业对于粮食的质量溯源难、占用成本高的痛点。随着产业互联网发展和产业供应链需求日益增加，太一平台通过整合“农户、农资农服企业、加工企业、收储企业、经销商、物流运输方、监管方”等多方资源，实现“种、养、收、加工、运输”各环节全覆盖应用，真实有效还原业务场景，实现全程监控、智能预警、粮源可溯、交易可信、资金可融，同时通过整合多监管方、多贸易方、多加工企业等多角色，有效打造多租户模式，实现买卖撮合、在线交易、智能监管、智能比价、智能预警、财务管理、一键融资等产融一体化服务。中原银行通过搭建大宗领域多场景下自主研发的具有SAAS服务能力的全链数字化软硬件集成服务平台，打造客户一站式服务体验，将金融无感内嵌在产业交易需求中，实现粮食产业生态圈的参与者们互利共生、资源共享。目前，已通过太一平台对接91户粮库客群，提供约10亿元的信贷资金，为实现乡村振兴高质量发展贡献中原力量。