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2022年7月21日,银保监会出席国务院新闻办发布会并进行答记者问,一周之内第二次发声,前者聚焦河南村镇银行、停贷断贷、中小银行资本等六大热点事件,本次发声则在之前基础上进一步细化和扩展对相关热点问题的回应。

一、要点1:继续加大不良资产处置力度,监管部门更关注中小银行不良处置

银保监会透露今年上半年共处置不良资产1.41万亿(同比多处置2197亿元)。其中,中小银行累计处置不良贷款5495万亿元(同比多处置1184亿元),累计处置规模和同比增量分别占整个银行业的38.97%和53.89%,意味着今年上半年整个银行业的不良资产处置力度明显加大,且中小银行的处置力度要更甚。而从银保监会的表态来看,上述力度与节奏在下半年延续。

二、要点2:经济下行压力逐步映射到金融领域,稳定信贷资产质量至关重要

实际上近年来银保监会一直督促银行要加大不良资产的处置力度,如过去五年银行业累计处置不良贷款11.50万亿元。特别是考虑到,经济下行压力逐步映射到金融领域等因素,后续银保监会还将在落实风险审慎分类、充分计提拨备的基础上,继续通过各种方式稳定信贷质量,同时也表明商业银行的信贷资产质量在当前及后续一段时期需要被格外关注。

(一)拓宽不良资产处置渠道,在政策层面给予一定支持等,如扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围,指导银行运用高拨备优势,加大不良资产核销处置力度。

(二)关注潜在风险更大的中小银行,即加快推动专项债补充中小银行资本工作,制定中小银行处置不良资产的政策措施。

三、要点3:化解中小银行风险,鼓励优质银行机构等参与并购重组和区域整合

(一)鼓励中小银行兼并重组一直是银保监会近期比较明确的政策导向,这也是化解中小银行风险的主要路径之一(其它路径还包括加大不良资产处置、通过专项债等方式补充资本等),本次发布会上银保监会亦指出要落实中小银行兼并重组支持政策,鼓励优质银行机构等参与并购重组和区域整合。

(二)2022年1月24日,银保监会召开的2022年度工作会议首次提出要推进中小金融机构兼并重组(参见银保监会定调2022),之前的提法则是“持续改善地方中小金融机构微观治理”(如2021年4月8日金融委亦提出要研究加强地方金融机构微观治理和金融监管等工作)。具体到实践中看,支持政策主要秉持“一省一策、一行一策”的思路,如中小银行合并洛阳银行、平顶山银行与焦作中旅银行以及四川银行、山西银行的成立和沈阳农商行接收辽阳农商行等等。

四、要点4:金融稳定保障基金基础框架初步确立,首批募集资金已到位

银保监会透露目前金融稳定保障基金基础框架已初步确立,且首批募集的646亿元资金已经到位。考虑到金融稳定保障基金的资金来源主要由金融机构缴纳资金、财政资金直接注资或发行政府债券等方式构成,这意味着目前筹集的首批到位资金应主要是由金融机构缴纳。

五、要点5:继续从严监管影子银行,持续关注过于复杂的金融产品和业务

(一)虽然经过五年左右的整顿,类信贷影子银行规模较历史峰值已大幅压降25万亿以上。其中,同业理财、单一信托计划、定向资管计划、委托贷款和信托贷款已分别压降至几百亿、4.19万亿、3.71万亿、10.88万亿和4.62万亿,累计分别压降6万亿、7.81万亿、10.68万亿、3.11万亿和4.62万亿。

(二)不过受种种因素影响,高风险影子银行仍有可能死灰复燃,银保监会表示将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准,意味着对影子银行的监管仍将继续从严,且会持续关注过于复杂的金融产品和业务,特别是伪创新业务。·

六、要点6:表态更加主动积极,要协助推进项目快复工、早复工、早交付

(一)从对房地产业和建筑业的支持来看,已现一定积极信号,如6月当月房地产开发贷款新增522亿元、目前放款速度已是2019年以来最快、目前按揭贷款90%以上为首套房以及目前住房租赁相关贷款同比增长62.90%等等。

(二)不过在房地产业和建筑业方面,显然无法回避近期的停贷断供事件,而银保监会在这方面的思路便是配合地方党委政府,做好对房地产业和建筑业的金融服务,推进“保交楼、保民生、保稳定”相关金融支持工作,因此这里的主体责任实际上是地方党委政府,金融机构只能协助参与风险处置。

(三)应该说,最近两次银保监会的表态均在“保交楼、保民生、保稳定”的基础上有一些新的表述,如提出要主动参与合理解决资金缺口方案研究,做好具备条件的信贷投放,协助推进项目快复工、早复工、早交付。

七、要点7:关于河南村镇银行事件,已启动第二批资金垫付工作

关于河南村镇银行事件,银保监会的最近两次表述有以下要点值得关注:

(一)闹得沸沸扬扬的河南安徽村镇银行事件在经历3个月的持续发酵与侦查后,目前已基本处于扫尾阶段。2022年7月11日,河南安徽两地监管机构分别发布垫付公告,随后分别于7月15日开始启动5万元以下普通小额客户的垫付工作,于7月25日开始启动单家机构单人合并金额10万元(含)以下客户的垫付工作,而垫付资金来源主要为追缴的资金资产。

不过垫付付应仅针对本金(利息无法获得兑付)以及该类业务为账外业务(即只能通过追缴的资金与资产情况给予兑付而无法通过存款保险基金兑付),而这一表态也意味着还有些账外业务普通客户是知情、了解或以获得额外高息或补贴为目的的,这类客户预计将无法获得兑付。

(二)根据银保监会的表态来看,本次事件的犯罪定性在非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪二者之间存在一定摇摆(二者的定罪量刑上有一定区别),不过整体看似乎更倾向于后者,即认定为量刑更重的集资诈骗罪。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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