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在“零售为王”的背景之下，能实现高收益率的信用卡业务一直以来都被认为是助力银行业绩增长的利器。随着信用卡业务发展进入存量时代，银行机构也正在转变意识、变换打法，不断在存量中寻求增量。这其中，信用卡底层核心系统的迭代升级，已然成为了支撑前端业务高效发展的必由之路。

作为连续三年蝉联银行业信用卡解决方案榜首的天阳科技*，今年三季度，在信用卡解决方案领域频频取得喜人的进展，参建的某国有股份制大行信用卡核心项目，以及某大型股份制商业银行新一代信用卡核心系统全面上云项目接连落地上线。与此同时，在信用卡领域还中标了某大型股份制商业银行信用卡新一代综合业务管理系统建设项目批量部分应用实施千万级项目，助力该行完成账户体系、发卡用卡、定价体系、账务处理、会计体系等体系的设计开发和迁移工作，为其信用卡交易处理、费用管理、争议处理、交易级利息处理、账单处理等业务功能提供有力技术支撑。

天阳科技某大型股份制商业银行信用卡核心系统成功上线

近日，某大型股份制商业银行新一代信用卡核心系统上云全面完成。该项目历时两年时间，完成了第三代信用卡核心系统的全新重构。新一代系统模块覆盖授权、额度、发卡、账务、清算、会计总账、商务卡、资产管理等全信用卡核心领域。天阳科技作为该系统重构项目唯一的合作厂商，充分发挥了成熟的产品设计优势，运用自主研发的CreditX卡核心产品原型，为该行信用卡业务敏态创新、业务长效发展提供有力支撑。

该行在信用卡领域多年来居于行业领先地位，但随着业务的发展，系统规模愈发庞大，交易模式更加复杂且交易量不确定性增加，而主机的高可用架构成本高昂，高并发场景的增加亦对系统提出更高的要求。同时，信用卡客群年龄结构的变化，以及互联网发展带来的支付方式及行为模式的转变，都让其业务架构的重构变得更加迫切。可变额度架构以及定向扩展额度的能力、账户结构与额度结构解耦的能力、更为灵活的资产管理能力、以及余额与计息解耦的能力等一系列能力，也成为了新环境下的新要求。

该行新一代信用卡核心系统基于分布式微服务架构、国产化开放平台、自主可控DevOps平台，既保证了对现有业务架构的兼容，也进行了大量的业务创新和未来能力储备。其中，在额度网体系的应用上，不仅解除了额度与账户之间的依赖关系，形成额度与账户之间相对的独立解耦体系，还打破了原有结构中额度节点之间的从属关系，不再限制额度之间的连接层级和数量，通过抽象拓展额度节点之间的关联关系，实现了不同业务含义额度之间的处理。

与此同时，整体账户余额结构的变革，从粗放型的单层级单维度结构，演变为多层级多维度的结构，各层级账务处理职责清晰，为精细化运营提供强有力的支撑。在计息处理上采用交易单元的计息机制，余额与计息处理解耦，将计息处理由传统的余额层面细化到交易层面，可以实现对每笔交易计息过程的准确反映。

另外，该核心系统的参数体系在借鉴产品工厂理念的基础上，创新性地将静态参数和动态功能处理相结合，形成BETA运转机制，可灵活定义参数的实例化维度，极大提升了系统对参数变化的扩展能力，能更快地支持业务创新。

经过双方联合项目实施团队近两年的研发、测试、论证，该行新一代核心系统成功上线，标志着该行数字化金融应用能力和服务水平登上了新的台阶，也将国内大行信用卡核心系统的自主研发创新推向了新高度，进一步推动中国金融科技新一轮变革与创新。

* 数据来源：赛迪顾问《2021中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》

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