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近日,众安保险公司推出号称能“享受高温补贴”的保险产品——“37℃高温险”,截至6月3日,该保险已售出4万余份。

业内人士表示,“高温险”等天气保险的推出,多是噱头行为,恐难以在市场上持久发展。产品的创新固然需要鼓励支持,但若是为了“博眼球”,无法夯实发展根基。创新只有回归本位,立足产品,方能受到市场欢迎。

保险创新当实用为先

众安保险出售“37℃高温险”

近日,众安保险公司推出一款保险产品——“37℃高温险”,这是国内首例面向个人的气象指数保险产品,覆盖全国30个主要城市,其中甚至包括南京、重庆、武汉等“火炉”城市。

众安保险表示,“37℃高温险”每份保费10元,最高可享达100元的保险金给付。投保该产品后,在今年夏至至酷暑期间(即6月21日至8月23日,二十四节气中最热的时节),一旦被保险人所在城市出现37℃高温日累计天数超过约定免赔天数,则可获得高温津贴补偿。超过免赔天数后每多发生一天37℃以上高温日,被保险人即可每日领取5元/份高温津贴,每份保单最多可累计领取100元的保险金。截至6月3日,该保险已售出逾42000份,吸引了众多消费者的关注。

针对夏日高温推出的高温险在国内尚属首例,事实上,这不是第一款以天气为保险标的的产品。去年8月,安联财险(中国)天猫官方旗舰店推出“中秋赏月险”,并分为AB两档。其中,A档投保价格为20元,投保赏月城市为上海、广州或深圳,理赔金额为50元;B档投保价格为99元,投保赏月城市有41个,理赔金额为188元。用户投保所在地除“晴”“多云”“雾”“霾”等四种天气外的任何一种天气,均被视作理赔标准之内。

除赏月险外,雾霾天气状况也引起保险行业的关注。去年,人保财险、平安产险、平安养老险齐推“雾霾险”。可惜的是,正式上线仅仅几天,“雾霾险”就被监管部门喊停。

无论是保“赏月”、保“天晴”,还是保“气温”,不断涌现的天气险说明,互联网保险产品正以各种各样的方式出现在公众视野中,给保险行业、互联网带来新的变化。

天气险成为热议话题

形形色色的天气保险相继出炉,成为新闻话题,是什么原因让天气险引起业界的关注呢?

保险业人士表示,互联网天气险的频频面世,实际反映了保险行业在气象领域的缺失,民众对此有需求。中国地处自然灾害频发区域,每年都有不少人因为天气灾害而遭受财产损失和生命。若能将互联网在个人气象指数保险方面的试点延伸,对农业险的转型来说意义重大。

其次,天气险的出现,是保险行业注入互联网基因,是创新的表现。北京工商大学保险系主任王绪谨就在接受媒体采访时表示,高温险也是一种创新,就像国外的“体形保险”一样,体重超多少就赔偿多少钱,也算是一种创新。相信除保险业外,未来还会有不少行业因为互联网的普及而发生变革,迎合新时代的发展。

此外,从网络销售的天气险来看,多数保险条款简单,易于包装。对于网民来说,这些天气险保费较低,容易接受。而且天气险的条款相较于线下保险公司其他险种,更容易理解。另外,对天气险种的“新鲜感”也是不少网友尝试购买的原因。

值得一提的是,阿里云日前与国家气象局达成战略合作,共同挖掘气象大数据的深层价值。业内人士称,利用气象云所提供历史和预测的气象数据,可帮助保险公司精算部门评估天气保险产品的可行性、定价、赔率等重要指标;基于实时监测的天气数据可为保险公司提供赔付指导。国内气象险有望迎来一轮井喷似的发展。

保险产品创新不能仅仅靠噱头

“赏月险”、“雾霾险”、“高温险”等各种险种的不断涌现,体现了互联网金融的创新与活力,但同时也呈现出了“噱头化”“博眼球”的趋势,光是险种名称就是吸睛的利器。

数据显示,来自41个城市的共5154名投保者购买了“赏月险”,仅9%投保者获赔,保险公司获得保费收入在40万元以上,而赔偿金额仅为8.7万元,保险公司的获利在30万元以上。业内人士介绍,虽然天气险规则看似简单,但背后经过了精确数据计算,保险公司不可能大面积亏损,大多数投保人的获赔难度较大。雾霾险则在仅仅推出一周后就被监管部门叫停,理由是雾霾险与保险本质相悖,不再是保险产品,更像是博彩。

的确,保险的基本功能是保障人身和财产,像赏月险、高温险这种品种基本没有保障功能,又不像万能险那样具有投资理财功能,很难称得上是保险产品。况且,大多数网友也是冲着新奇好玩的心态去购买,投资多获赔少,这无法使天气险长久的发展。

保险产品的创新,甚至是互联网产品的创新不能仅仅靠噱头,以期达到一鸣惊人的效果。产品的创新,要回归本位,从产品、渠道、销售模式、售后服务、风险管控等多个方面入手。同时,摒弃一夜成名的浮躁心态、理清创新边界才能夯实发展之路。企业只有秉持尊重市场的理念、潜心研发产品,用好“创新”这把剑,才能把握市场发展机遇。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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