秦皇岛银行：数字银行

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案例名称

秦皇岛银行数字银行

案例简介

依据秦皇岛银行现有金融服务，认真践行全行数字化转型战略，结合客户的需求，推出具有秦皇岛银行特色的数字金融服务平台“秦皇岛数字银行”，以技术创新为支撑，服务功能持续迭代升级、推进无障碍服务改造、建设数字化运营能力、提升安全防护方面四个方面入手，建立健全秦皇岛银行数字化零售银行服务、产品体系，致力于在服务乡村振兴、绿色金融及金融消费者权益保护等领域探索适应区域特色的线上零售服务品牌。

业务架构图

创新技术/模式应用

1、高可用架构：数字银行系统的生产、灾备中心支持应用级双活架构，数据库采用Oracle ADG模式进行数据同步。

2、生物特征识别系统指标要求：

(1)指纹特征识别：指纹特征识别系统错误拒绝率≤3%的情况下，错误接受率应≤0.001%；

(2)人脸特征识别：人脸特征识别系统错误拒绝率≤5%的情况下，错误接受率应≤0.01%。

3、生物特征识别系统技术创新与应用：

(1)数字银行系统部分的手机银行采用快速安全身份认证系统FIDO+作为登录、支付等重要业务的验证方式；

(2)FIDO+系统支持多种如“指纹认证”、“面部识别”等生物识别模式，提供安全、快捷、标准的身份验证方式；

(3)FIDO+系统提供基于生物特征识别和PKI高强度密码认证的复合身份验证方式，采用SM2、SM3、SM4等国产密码算法，使用多级密钥体系，协议安全经过了形式化证明。

4、OCR识别技术：数字银行系统的手机银行通过拍照或上传生成银行卡、身份证照片发送识别平台，通过OCR识别可大大提高业务操作效率以及检活繁琐的个人输入过程。

5、mPaaS开发平台：mPaaS开发平台具备消息推送、移动网管、发布服务、应用分析、数据同步，卡顿情况<2%，流量异常<0.1%，数据同步推送>50条消息/S，冷启动<2S。

6、灰度测试：生产环境分为灰度版本（生产白名单版本）和正式生产版本，两套系统共用基础数据。灰度版本主要功能为验证APP更新、新增功能、上线流程的正确性，为正式对外提供验证保障，降低对外应用的缺陷率，其也遵循上线更新流程，制定上线方案、应急预案、验证方案。

7、设备指纹：检查设备运行环境，识别可疑上网设备，及时上报智能风控系统，智能动态地针对不同等级、不同特征的风险交易采取差异化的安全控制措施。

8、客户端：统一网银登录入口，简化网银环境配置，增强客户信息安全，提升客户体验。

9、无障碍版本：为提升残障人士和老年人使用体验，无障碍设计具有简洁性、易用性、稳定性、智能化等特点，并且支持读屏软件读屏，保证图片等多媒体资源标签被清晰朗读、支持语音输入及查询、提供下拉手势一键截图反馈等创新。

项目效果评估

秦皇岛银行数字银行包含移动手机银行和网上银行客户端服务，全面支撑我行零售、对公条线业务线上化、智能化，促进全行客户服务将本增效，推动经营管理数字化转型发展。

1、客户服务能力。自数字银行项目建设以来已完成70%的个人业务迁移，基本实现账户管理、资金交易、投资理财、信息查询等高频交易线上化、移动化办理；对公方面，除以上基本业务外，依托数字银行系统服务特征开发了线上渠道独有的现金池管理、电子合同签署功能，并实现了票据业务全流程线上化。

2、客户经营能力。自2021年初数字银行系统上线，2021、2022两年累计新增个人手机银行用户17.2万户，累计用户34万户，复合增长率达42%；2022年全年个人手机银行交易约133万笔240亿元，交易笔数、金额较新系统上线前年均增长60%。

3、三方评测成绩。数字金融联合宣传年发布的《中国数字金融调查报告-零售/企业数字金融用户行为态度及综合测评》显示，秦皇岛银行个人手机银行服务保障得分、安全保障得分、用户体验得分、新用户操作快捷得分、新用户满意度得分等高于行业平均值（得分），主要交易操作问题发生率等指标均低于行业均值。对公业务方面，秦皇岛银行企业网银在用户比例、服务保障、安全保障等方面优于行业均值。

4、获得荣誉。我行基于行业标准、参照领先同业经验，结合自身实践制定的《移动金融客户端》企业标准于2021、2022连续两年荣登企业标准“领跑者”榜单，同步修订的《网上银行》企业标准也于2022年新晋荣登企业标准“领跑者”榜单。

项目牵头人

李胤秦皇岛银行网络金融部总经理

项目团队成员