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案例名称

分布式零售金融平台

案例简介

“分布式零售金融平台”是一款致力于实现信贷流程无纸化、授信申请线上化、客户放款便捷化、流程管理集中化的信贷全流程平台。平台集成了信贷管理平台、营销客户端小程序和营销助手小程序，实现了客户授信线上申请、客户信息线上补录、征信授权线上操作、影像资料线上录入等功能。为“三农”和小微企业等重点领域提供信贷支持，全力推进产品跟着服务走，服务贴着客户转，着力解决农户及小微企业融资难、担保难，有效提升金融服务水平，助推乡村振兴。

创新技术/模式应用

“分布式零售金融平台”破除了传统竖井式的系统架构，建立起分布式、平台化、服务化、标准化的强后台、大中台、敏前台的三层技术架构体系。通过构建“数据化、线上化、自动化、开放共享”四大数字化运营模式，重构“决策管理、运营管理、考核管理、风险管理、客户营销”五个方面经营逻辑，着力打造出了用户体验极致、场景生态丰富、线上线下融合、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制精准、资源配置科学的数字化应用体系。

“分布式零售金融平台”分为后台信贷管理平台、客户端小程序和营销助手小程序。其中后台信贷管理平台用于信贷业务的全流程生命周期管理，营销客户端小程序用于客户线上、线下用款需求的申请审批，营销助手小程序用于行内的业务管理和营销推广。

一、信贷管理平台

信贷管理平台重点关注于信贷全流程业务的处理，包含贷前、贷中以及贷后管理等功能，同时兼顾业务流程管理、绩效统计、数据分析展示等功能。为信贷业务的集中管理提供统一流量入口，有效提升了金融服务效率和管理水平。通过与政府、不动产、公积金、税务等单位开展数据合作、结合本行客户及交易信息，对数据进行实时跑批，通过模型匹配实现智能风控。

二、营销客户端小程序

客户端小程序为客户提供线上金融服务的登录入口，客户通过客户端小程序进行身份识别认证，信贷业务的授信、用信申请，以及借款业务管理。

三、营销助手小程序

营销助手小程序作为零售展业平台的营销客户端，涵盖贷款前中后台的流程管理，提供了相关的数据统计和报表展示功能。为全行干部员工提供广泛、全面的线上营销渠道和支撑。为进一步推进我行数字化转型，助力“乡村振兴战略”布局实施，提供技术支撑和平台保障。

项目效果评估

当前，同业之间的竞争日趋激烈，各金融机构不断加强农村金融市场的业务发展，其他国有银行、股份制商业银行纷纷下沉普惠金融领域，互联网金融异军突起，新型渠道快速扩张，对我行传统市场阵地带来一定的冲击，要想实现更高质量、更可持续、更加高效地发展，迫切要求我们积极改变思路，开展差异化竞争，严格落实普惠金融战略，推动信贷模式转型升级，满足更多农户、小微企业、个体工商户及新市民等群体金融服务需求。

“分布式零售金融平台”的上线，搭建了信贷业务集中入口平台，统一了数据结构，规范了数据标准，建立了有效的信贷数据管理体系。摆脱了粗放经营模式，简化信贷流程，缩短审批链条，提高办贷效率，形成运行高效、各司其职、相互制衡的信贷管理架构，开创信贷管理新模式，让信贷岗位专业化、业务办理流程化、客户服务高效化、流程管理阳光化，有效解决业务增长与风险防控之间的矛盾。将客户经理工作重心由传统信贷业务流程处理，转向面向客户的业务营销、业务咨询、业务拓展中去。

截至目前，通过“分布式零售金融平台”建档客户79478户，授信申请11704笔，授信调查9134笔，签订合同7687笔，金额10.25亿元，发放贷款9016户，发放金额9.55亿元。其中风控拒绝2047笔，风控拒绝率17.49%，转人工数量1743笔，转人工率85.15%，转人工通过率93.63%。

通过“分布式零售金融平台”建设，实现了授信进件的效率从1小时到3分钟；快速提额的效率从2天到10分钟；担保合同签约、审批、放款的效率，从2小时到最快5分钟；信用合同签约、审批、放款的效率，从1小时到最快3分钟；放款的效率，从柜面放款到用信审批后直接放款，无需柜面纸质化。把科技元素和数据文化注入生产经营、管理决策的全流程、全领域、致力于打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下融合、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制精准、资源配置科学的数字化应用体系。

项目牵头人

张绍杰 信息科技部总经理

项目团队成员

张绍杰、杨贤康、房应武、连军政、倪晓伟、纪思琪、冯江明、孟令冬、孙科、孟莉、张恒瑞、陈跃赛、乔巍、晁先瑞、周玉坤、赵玉雷、刘立恒、王琰、宋宁宁、胡猛

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