华夏银行：华夏收银台实现生态化场景支付

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案例名称

华夏收银台实现生态化场景支付

案例简介

近年来，华夏银行深化金融科技发展战略，坚持智慧金融、数字华夏的战略愿景，持续打造“华夏收银台”收单支付品牌，建设收单支付数智平台，通过开放收单支付金融服务能力与产业各方共建生态化的支付场景，服务实体经济。华夏银行以“华夏收银台”收单支付平台为基础，输出聚合支付、数字人民币等各类支付结算能力，将金融服务能力嵌入到数字化生态合作伙伴的支付场景中，通过提供智慧商超、智慧餐饮、智慧文旅、智慧市场等生态场景解决方案支持实体商户在后疫情时代的数字化转型，修复消费环境、消费信心，助力经济复苏。

图：“华夏收银台”打造生态化支付场景

创新技术/模式应用

1. 创新技术应用

“华夏收银台”收单支付平台包括以商户数字化运营为底座的“服务中台”模块和以开放金融服务为载体的“前端应用”模块。支持智慧餐饮、智慧商超、智慧市场、智慧文旅等数字化生态支付场景建设。“华夏收银台”收单支付平台集成了聚合支付、区块链、人脸识别、API、OCR、云SaaS等创新技术进行应用实践，通过数字化共享能力及数据处理能力将行内金融服务与行外生态场景融合，助力传统收单支付业务的数字化、场景化转型。通过结算客户经营数据和交易数据采集、建模、分析，驱动市场营销、产品优化、用户运营、管理监控。通过丰富的可视化图表模板满足结算客户经营数据分析的需求。

图：“华夏收银台”收单支付平台业务框架

2. 业务模式

基于技术迭代及业务转型，华夏银行持续打造“华夏收银台”收单支付平台。从需求侧来看，近两年实体商户对转型数字化经营模式、多渠道获客、全链路智能化运营需求激增；从供给侧来看，传统支付业务在政策监管和市场竞争下不断被压缩，为实体商户提供生态化场景支付服务、行业解决方案、金融科技产品等服务成为新的客户增长点，将智慧支付融入生态化场景建设，是因为二者各有所长，能够形成优势互补。从金融服务来看，华夏银行以多种支付渠道与金融科技能力为立身之本，合规处理资金流和信息流，并在支付业务开展过程中广泛建立与实体商户的互信合作关系；从数字化生态合作伙伴来看，合作伙伴具备先进的数字化生态场景建设技术能力，对实体商户数字化需求拥有深刻洞察，能与银行的支付基因产生优势互补的协同效应，共同推动生态化支付场景数字化升级。

华夏银行通过“华夏收银台”收单支付平台实现了创新业务模式应用，通过云SaaS及开放互联模式在餐饮、商超、市场、文旅等多个行业实现突破，通过数字化解决方案实现生态化场景支付，成为服务于实体经济的创新型银行。

华夏银行依托“华夏收银台”收单支付平台实现支付方式及渠道多样化、行业解决方案定制化、支付场景建设纵深化、生态服务能力综合化。第一，平台集成多种支付渠道，将商户的基础版收单支付产品进行标准化输出，实现多种支付模式，形成更强大的营销能力、数据分析能力；第二，通过集成生态化场景合作伙伴的运营和服务能力，整合更多的社会资源，实现支付场景的纵深化建设，给商户定制化行业解决方案，帮助商户降低经营成本；第三，通过各类渠道为消费者提供积分、优惠券、在线点餐等功能，让商户的店铺经营更加智慧，实现生态服务综合化，让商户与消费者直接的沟通与交付更加顺畅。

图：“华夏收银台”生态化支付场景业务模式特点

项目效果评估

1. 商户数字化转型需求及解决方案

华夏银行始终坚持应用数字化创新技术搭建业务平台，深入探索生态化支付场景创新服务模式，服务实体经济，助力实体商户的数字化转型。

餐饮场景需求多样，场景复杂，运营效率低，成本较高，疫情期间对餐饮类商户的影响较大，商户急需建设线上线下一体化经营场景。华夏银行智慧餐饮为商户线下点餐与线上点餐同步，后厨时时接收通知，消费者可选择线上、线下结账，餐厅后台管理系统收银一体化无缝对接。

图：智慧餐饮服务体系示意图

商超零售类场景连锁分店商户较多，收款流水核对困难，需要解决集中收银、现场收款与远程收款结合以及多店铺财务对账问题，并时时掌握商品销售与资金结算情况。华夏银行智慧商超为多门店商户间建立层级关系，每个分店使用彼此独立的收款产品，商户一级机构可查询所有各门店交易流水、统计报表，实现各个门店下载对账单、动态密码权限、门店经营数据展示、收银员交接共享等功能。

图：智慧商超经营数据分析示意图

市场管理类场景，市场管理的摊位众多，收取的费用种类复杂，线下缴费手工对账工作量大，需要数字化管理平台进行商铺管理。华夏银行智慧市场为商户搭建管理平台，统一管理市场商铺的租金、物业费、电费、停车费，支持市场管理实现远程收费、自动对账、账单管理、发票打印、查询统计等功能，解决远程批量收费，财务对账问题。

图：现场提供智慧市场解决方案服务

文旅街区场景商铺众多，人流控制成本高，景区售票及商铺管理效率较低。华夏银行智慧文旅可为景区定制化建设文旅平台，与景区的微信公众号对接，实现公众号购票、门票预订，线上支付，景区公告、广告发布，景区流量可视化，景区财务批量统计收费情况、查询交易状态、生成电子回单等功能。

图：智慧商超经营数据分析示意图

2.效果数据

2022年，华夏银行通过“华夏收银台”收单支付平台为实体商户提供生态化支付场景服务，主要支持实体经营商户，商户金融服务数据有较大提升，签约场景收单支付产品的商户入网转换率达 90%以上，平均入网效率提高40%。实体商户通过生态化支付场景解决方案平均降低了30%的经营成本，商品销售额平均提高20%以上。

图：商户数字化转型效果图