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案例名称

兴业银行生态银行开放平台

案例简介

生态银行作为兴业银行数字化转型重点建设项目，实现了传统银行金融服务与各类商业生态无缝连接，将金融科技服务全面嵌入FGBC生态场景，在助力实体经济高质量发展方面起到至关重要的作用。现已在企业金融、零售金融、同业金融等各条线落地标杆业务，服务范围覆盖医疗、教育、住建、交通、供应链、社区管理等场景，赋能的企业合作伙伴超过6000家，为中小微企业解决融资需求突破千亿元，有效提升了金融服务快速融入客户生产生活的能力。

创新技术/模式应用

首先，兴业银行积极利用平台“积木”式架构构建生态，有效提升了金融服务快速融入生态场景的能力，同时在项目建设中推陈出新，沉淀了一套结合生态行业实践的创新运作模式：

1、通过业务驱动和技术储备，形成场景生态领域“组件积木”，依托分布式架构，快速形成满足场景需求的“定制组件”，解决场景的“最后一公里”问题。

2、通过自主建设和外部引进，聚集各类业务场景中常用的科技和数据类API功能，按需取用，解决了合作过程中常见的身份认证、信息验证、协议签约等问题，助力线下业务流程数字化。

3、成立产品专家加技术专家组成的敏捷型团队，“向前半步”根据业务场景需求快速落地原型方案，协助经营机构完成原型-升级-论证-推广的完整过程。

其次，为实现连接一切的能力，高效服务各类客户，积极采用新兴科技手段，全面拥抱金融科技发展浪潮。包括：

1、基于云原生的微服务交付体系：快速交付业务价值

2、数据科学：将数据化为决策

3、人工智能：改进客户体验与洞察

4、物联网：承载万物连接

5、区块链：可靠的交易账簿

最后，通过场景生态SaaS产品加开放银行服务的双轮驱动，形成如下特点：

1、开放。打破传统物理网点需要场地和人员提供的服务，将金融服务对外开放，实现“随时、随地”享受兴业银行带来的金融服务和科技服务。

2、多元。兴业银行生态银行从服务中小合作银行起步，现已拓展到FGBC多元生态场景，围绕数字产业链、生活消费场景、政务平台等GBC业务场景，将多元金融服务嵌入各行各业。

3、标准。基于开放银行打造标准化的API、H5、轻应用、SDK输出生态银行服务，减少传统银企合作对接的工作量，同时第三方平台可自主设计客户体验，在享受兴业银行可靠的金融服务的同时，提供给客户更加灵活个性的服务体验。

4、融合。兴业银行生态银行在实现自主建设平台和服务的基础上，也积极探索与各类金融伙伴、科技公司之间的合作，将合作伙伴优质服务引入、融合，为客户提供更广泛的业务合作。

项目效果评估

兴业银行生态银行开放平台依托先进金融科技技术，基于标准和定制化的开放API，连接银行服务与场景端应用，大幅度降低了合作伙伴对接的门槛，促进“金融+场景”应用的迅速发展，将金融服务嵌入到社会生产生活的各个环节中，已赋能企业合作伙伴超6000个，助力兴业银行对公客户总数快速突破100万大关，各场景沉淀的结算型存款沉淀累计超百亿元，为中小微企业解决融资需求累计突破千亿元。

兴业普惠融资服务，着眼中小微企业商户融资难的沉疴痼疾，应用生态银行技术为行内融资产品与第三方系统平台搭建互通互联的桥梁，为“合同贷”,“烟商贷”等普惠融资产品搭载上线上推广的翅膀，打破网点地理限制，极大地拓宽了金融服务的广度，做实普惠金融的最后一公里。

兴业普惠云代账服务，通过应用程序接口，对接财税软件公司的智能财税平台（系统），为财税代理机构线上输出其服务客户的交易流水、电子回单等账务数据，让数据跑腿代替人跑腿，助力税收征管一体化和办税便利化，满足企业财税合规合格的管理要求。

“一元碳汇”项目，积极探索“双碳”战略服务新模式，通过生态银行技术连接公益碳汇平台，打通用户和权益体系，引导更多用户参与林业碳汇认购，抵消日常工作和生活中产生的碳排放量，进一步深入实践“绿色金融+乡村振兴”，让森林增绿，林农增收。

生物资产质押融资项目，立足于乡村振兴背景下的支农普惠金融项目，通过生态银行的物联网和AI图像识别技术的运用，实现对乡村养殖业中的牲畜的24小时无人值守智能监管，实现远程资产监管、在线盘点、异常预警等数字化能力提升，提高贷后监管能力、降低盘点成本、助力兴业银行乡村金融的发展。

光伏产业服务平台项目，通过生态银行触达光伏合作企业和光伏电站业主，发挥银行的结算能力，实现发电收益分发到还款的全流程数字化流程，给广大业主定期获得投资收益、足额归还本息提供支持，以金融+科技加速户用光伏业务推广，为乡村清洁能源建设、拓宽农民增收渠道贡献力量。

项目牵头人

詹赵林 兴业数金技术服务中心技术副总监

项目团队成员

赖发灿、林惠芬、杨益明、王畅、林桢、雷斌、陈勇清、叶黎明、郑子洲、方绍全、郑尚书、孙柳林、徐小斌、伍君、曾明华、李鹏、陈怀亮、李诚、侯响响、苏彦尹

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