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案例名称

数字化风控平台

案例简介

数字化风控平台应用外部数据及大数据技术，挖掘行内授信资产存在的潜在风险，并及时对这些风险点进行监控、预警和处置，破除预警工作在信息获取充分性和及时性两方面的约束，体现风险管理的准确性、及时性、有效性。同时建立数据共享机制，将预警相关产出物覆盖到贷前准入、贷中审批、放款、贷后检查等环节，实现联防联控，可提前发现和有效识别授信风险，实现对客户风险状况的持续监测和早期预警，采取应对措施，降低和减少信贷资产损失。同时，可以根据预警信号，更有针对性地开展贷后管理工作，做实贷后管理，补齐贷后管理的短板。

创新技术/模式应用

数字化风控平台具有高度灵活性、公共性以及可扩展性，基于B/S架构，采用层次化、组件化、模块化设计，整体架构由以下三层组成：

1.数据来源层：根据预警要求，实时或者批量接入行内外结构化或者非结构化数据，除行内授信、评级、押品、存款、财报等多项客户基础信息，引入工商、司法、征信、wind等多维外部数据，整合内外部数据，为预警管理提供数据来源支持；

2.业务库：为帮助系统可持续扩展、有序沉淀各项组织智慧（专家经验），提出了面向预警管理的“业务库”概念。横向打通底层数据基础，为预警管理提供统一、规范、标准化的业务主题数据。基于历史基础数据、授信变化数据、账户交易数据、纳税欠税数据、工商数据、司法诉讼等数据进行钻取和分析，加工了征信指标、工商司法指标、债券指标、财务指标、行内指标5大类风险监测基础指标体系，共1020个指标。信号分为个人信号、企业信号、组合信号3大类，共308个信号。在规则运算方面，采用成熟的规则引擎软件，对收集加工后的数据进行复杂而缜密的逻辑运算，为业务人员提供Web前端规则维护功能，有效地提升规则维护的时效性与便捷性。

3.知识库：为更好实现业务规则管理和知识沉淀，提供对数据资源、知识的统一管理和维护功能；同时，提供针对预警政策全生命周期的权限、版本等配套管理功能，加快知识流动，有助于知识共享和交流；

4.WEB应用层：通过组件化的引擎，将预警结果及相关数据全面应用于风险防控工作，实现和最终用户的风险信息交互，可多角度、全方位反映客户全景视图和潜在风险信息，实现风险信号识别和客户风险管控。

项目效果评估

通过预警发起、预警认定、处置跟踪、预警解除等线上化预警管理全流程，形成创新闭环管理机制。通过对预警信号全生命周期的管理，可以帮助金融机构形成对风险的分级关注、处置，同时让管理岗形成对当前在贷资金风险的全貌把控，把控用户在秦皇岛银行授信的整个生命周期风险情况，及时有效的化解风险。通过整合内外部海量数据，实现客户授信全流程7×24小时全景式扫描诊断，创新实现授信业务全流程的全天候实时动态监控、盘点全行风险资产家底，提升秦皇岛银行精细化风险管理水平。

另外，数字化风控平台充分利用大数据、人工智能等新技术、新手段，创新预警模式、创新风控体系、创新金融科技，充分落实“四早”（早发现、早预警、早识别、早处置），在风险防控上先人一步。有效防范企业信用风险事件，降低银行业系统性风险，在全球经济形势复杂多变、国内信用风险隐患集聚的背景下，预警系统可助力秦皇岛银行前瞻风险管控，督进风险隐患用户的处置进展，对实现社会金融稳定具有积极影响。助力优化资源配置，加大先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业和文化产业等领域的支持力度，在支持实体经济与金融风险防控方面找到新的平衡点，为高质量发展保驾护航。

项目牵头人

王登峰 信息科技部总经理

项目团队成员

侯玮山、项海南 信息科技部副总经理

田相敏 项目经理

娄艳文、贾甜甜 产品业务

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