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案例名称

共享业务中台，打造数字化转型核心引擎

案例简介

山东城商行合作联盟业务中台是将不同金融产品服务能力进行抽象、提炼、解耦，形成标准化的组件，打破了一套系统一套标准、多套系统重叠建设、不可复用的系统枷锁。业务中台满足诸如供应链金融、交易金融、开放金融等场景生态建设需要，实现核心业务系统一体化金融服务输出。为商行联盟成员行创新服务渠道、加快网点转型、扩大数据应用、丰富金融产品、建设数字化金融生态提供助力和平台支撑。

创新技术/模式应用

业务中台以复用、共享、高效为出发点，通过疏通各业务系统错综复杂的耦合关系，将业务领域均解耦至最小服务单元。通过提供公共化模块的组件，实现金融产品与客户服务的灵活组装模式。

（一）可视化产品装配平台

可视化产品装配平台主要由产品装配中心、定价识别引擎和核心系统组成。依托于EasyFace智能前端平台，以产品为单位，采用统一的流程式产品参数生效方法，以实现产品的快速生效，降低运维风险，增强敏捷运营和运维支撑能力。

图一：产品组装平台功能机构图

（二）企业级客户信息管理

客户中心建设是落实成员行“以客户为中心”的经营管理理念的重要支撑，打破系统间客户信息孤岛，建立统一的客户360视图，提供多元化客户信息标签，为成员行提升数字化营销运营水平、智能客户风险管理打好基础，也是成员行数字化转型的基石。

（三）账户中心

账户中心集中构建多应用场景账户模式，提升账户支撑能力，实现对接商行联盟互金平台或行方自建系统。主要账户模式及功能五大特点：一是建立多级账户模式，实现专户专用，资金流可控等功能；二是建立集团账户模式，实现资金归集、下拨、内审计价等功能；三是建立账户通模式，实现按客户业务的资金管理账簿管理功能；四是建立分账通模式，实现按客户行业的账户、资金、结算等一体化管理功能；五是建立统一账户快照，实现客户资金、账户信息快照到客户中心的全面管理。

图二、账户中心的功能结构图

（四）支付中心

支付中心建设目标是统一管理外部资金往来支付结算服务，负责为所有的产品应用系统提供统一的支付引擎、支付服务和清算对账服务。不同产品应用涉及到对外资金往来时，将直接调用支付中心的统一服务完成，支付中心也将提供统一对账服务。

（五）交易与核算分离

核算中心以松耦合的会计核算处理为基本目标，将交易处理与核算处理解耦，从而将现有核心业务系统中主要面向内部管理的核算功能从面向客户服务的交易功能中分离出来，以降低开发成本和周期，支持银行产品的快速创新上线。

图三、交易与核算分离结构图

项目效果评估

商行联盟业务中台的建设是增强企业级业务共享中台能力的创新之举，充分体现了商行联盟不断进行金融创新，赋能中心银行数字化转型发展的决心。通过科技赋能，搭建一体化的业务综合业务中台，商行联盟提升了成员行在业务管理上的专业化、精细化、协同化水平，加强了金融服务全周期的标准化、数字化、流程化管理能力，促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合，持续提高了银行数字化运营能力。

业务中台功能设计按照服务领域进行切割，每个领域均解耦至最小服务单元，以复用、共享、高效为出发点，打破了一套系统一套标准、多套系统重叠建设、不可复用的系统枷锁。其中参数可视化产品装配平台改变原配置产品时需等待开发的困境，实现了产品的快速生效，并且通过标准化、规范化流程，降低运维风险，增强敏捷运营和运维支撑能力；客户中心打破系统间客户信息孤岛，建立了“以客户为中心”的数据体系，极大的提升了成员行数字化营销运营水平、智能客户风险管理能力，成为成员行开展客户运营的基石；账户中心实现根据金融场景需要，进行业务对接的功能，如成员行对接了招投标平台为客户提供招投标资金管理，对接了高院对案款资金进行“一案一户”管理等；支付中心提供的统一的支付引擎、支付服务和清算对账服务，提升了成员行支付结算业务的能力；核算中心的解决传统银行核算体系长期存在的弊端，将交易处理与核算处理解耦，从而将现有核心业务系统中主要面向内部管理的核算功能从面向客户服务的交易功能中分离出来，降低了系统开发成本和上线周期。同时，在整体架构上，核算中心涵盖了传统银行的总账系统功能，支持核算的统一配置管理，支持实时核算需求，打造出一个独立于交易系统的核算引擎，全面负责核心业务系统中与会计账务核算相关的功能，以达到“交易型总账”的目的，真正实现为核心业务系统“瘦身”与“减负”，提高系统运行效率。

在数据流动和以客户为中心的原则下，未来商行联盟将进一步优化自身架构与内部运营能力，从优化业务流程方面提升数字化经营的敏捷性，发挥商行联盟科技生态共享平台作用，降低银行向客户提供金融服务的成本，持续助力中心银行数字化转型发展。

项目牵头人

刘少棠  业务中台架构师

项目团队成员

王振操  业务中台业务负责人

邹开美  产品中心技术负责人    刘波   产品中心业务负责人

齐强    支付中心技术负责人    王振   支付中心业务负责人

王黎波  核算中心技术负责人   王秀莲 核算中心业务负责人

乔涛    客户中心技术负责人    陆丽   客户中心业务负责人

侯现魁  账户中心技术负责人   王莉   账户中心业务负责人

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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