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前言:数字化转型是企业关乎生存和发展的必答题。近年来,伴随着国家和地方政府规划的出台,数字化转型步入快车道。《十四五数字经济发展规划》提出我国2025年要完成的目标:数字经济迈向全面扩展期,数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%,智能化水平明显增强,数字技术与实体经济融合取得显著成效,我国数字经济竞争力和影响力稳步提升。在这一背景下,企业乘风起势,利用数字技术来改变其商业模式、流程、产品和服务进行转型,不仅能帮助企业在当下数字经济发展的浪潮中脱颖而出,也将为企业实现持续增长提供源动力。

我国企业数字化转型已经迈入全面落地、走深向实的“攻坚阶段”

近年来,国家制定推动企业数字化转型的政策文件不断深化和落地,相关政策包括政府支持、创新服务、优惠政策、数据安全、产业升级和人才培养等多个方面,全面鼓励企业扩展新兴数字经济领域,促进产业结构优化升级。多省市也紧随其后,紧锣密鼓地出台落实政策:

在越来越有利的政策环境下,企业数字化转型稳步推进,我国企业数字化转型已由“启蒙阶段”迈入全面落地、走深向实的“攻坚阶段”。根据《企业数字化转型成熟度发展报告》来看,2022年企业数字化转型成熟度指数为25.4,较2021年增长10.9%,这一进步说明越来越多的企业在数字化转型领域开展深耕,且大部分企业制定了数字化或信息化相关战略,战略定位以数字化业务场景建设为主,甚至不少企业已经聚焦于数字企业建设,布局开展以数据驱动的整体性创新,旨在实现企业级主营业务活动全面集成融合,柔性协同和一体化运行。虽然在转型中,各企业处在不用的阶段,但整体来看,我国企业数字化转型成效显著,而毋庸置疑,数字化能力越强的企业,将拥有更为持久的竞争力,在数字经济发展中脱颖而出。

线上化资金管理成为企业转型道路上的难题

根据相关数据显示,在企业数字化系统软件的应用环节上,主要为人力资源、客户关系、自动化办公、生产运营、及物流方面,这些环节更多的偏向于企业的业务系统的搭建,即通过高新技术实现对企业的业务流、信息流及物流的数字应用,但在对资金流的线上化管理方面,适用的工具并不多,建设程度也不高。甚至有不少企业依旧通过人工参与完成此环节,即通过线下形式完成支付、手工维护资金信息与业务信息的对应关系、人工统计平台账户信息与交易信息等。此类现状会对企业的发展造成以下阻碍:

  • 四流无法合一影响整体流通活动。四流虽然各有其独立存在的意义,并各有自身的运行规律,但是,”四流”是一个相互联系、互为伴随、共同支撑流通活动的整体。如果资金流部分没有以线上化的模式同步于其他三流,势必会影响对交易活动及管理运营效率。
  • 平台运营稳定性差。如果只接入一家银行账户体系,对于体量较大或业务场景较为复杂的平台来说,单一的账户体系功能无法满足其需求;缺少稳定保障,易造成业务停滞的风险;且单一机构在系统升级时间内,平台业务开展受限,无替代选择。
  • 缺乏统一可控机制实现上层管理,无法了解企业资金状况,影响资金调剂,导致存在资金管理盲区。尤其是针对具有多层级或多板块业务结构的企业来说,接入账户体系后仍有复杂的账户信息与资金流信息需要处理,亟待解决对企业集中化资金管理需求,提高内部一体化运作程度。
  • 影响平台用户体验。在涉及到用户账户开立与支付结算方面,如果没有配套的自有账户体系与线上支付功能支撑,将会对产品的体验性造成一定影响。
  • 数据割裂,难以建立高质量(企业交易信息流与资金流一一对应,有真实贸易背景作为支撑,且有权威第三方机构对资金流的真实性作保证)的企业数据资产与获得外界金融资金支持。

建立企业数智化支付中台,为企业转型补足重要一环

面对数字化转型的严峻趋势,企业要想完成从初级数字化阶段向生态级数字化阶段的进阶,就必须突破资金线上化的阻碍,完成转型中关键的一环。

瑞可科技作为行业领先的线上化资金管理专家,经过多年对产品的精心打磨,打造瑞可企业数智化支付中台,利用丰富健全的底层银行账户体系接口为基础,构建贴合业务的整体线上资金收支体系,通过会员客户端、商户运营端及中台管理端多层级模式,搭建企业整体线上化收支体系,助力企业真正向“四流合一”看齐。

瑞可企业数智化支付中台重点从以下九大方面着手建设:

  • 多银行接口统一管理:目前瑞可科技已接入国内多家银行,基本涵盖了拥有账户体系产品的银行。并通过统一接口管理,助力对接平台一次性拥有集多家银行产品优势,实现高功能性、高稳定性、强主动权。
  • 多银行账户管理:根据平台业务场景,梳理出贴合业务模式的整体账户结构,并拥有对平台账户、平台用户账户的权限设置。
  • 商户管理:满足各垂直行业的数字化转型下对商户的管理,包括对商户信息及权限的管理,实现对商户运营及资金结算的把控。
  • 订单管理:对平台上所有商户交易过程中产生的订单的汇总、分类、查询与管理,有助于平台建立自己的数据资产。
  • 风控管理:通过风险预警监控、黑白名单管理与交易限额等多层次风控管理,助力平台安全运行。
  • 支付路由管理:建立统一收银台,以线下扫码、代扣模式、快捷支付、微信支付宝等多种入金方式支撑不同业务场景,通过调用最优入金方式,提升用户体验。
  • 交易管理与运营分析:以交易的信息化为基础,开展对不同账户、主体周期内的资金收支分析,保障平台资金管理可视可控可用。
  • 财务对账管理:支持对于平台对账设置与对账结果下载,并以电子回单、对账单等财务性支持文件,解决财务做账问题。
  • 财资流动性分析:尤其针对集团型企业或多板块业务企业来说,通过对企业经营下的平台资金使用、循环和周转分析,达到对资金流的实时监控和科学管理。

 

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