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当前，打着“减免息费”“代理维权”“征信修复”等幌子的金融黑灰产呈多发趋势。清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华日前在新金融联盟举办的“保护消费者权益 打击金融黑灰产”主题座谈会上表示，金融黑灰产可能对金融机构形成声誉风险、监管合规风险和资产损失风险，客户利益也将受到一定损失，建议有关部门对金融黑灰产进行标准界定，提升消费者权益保护质效。

谈及金融黑灰产的滋生，张健华表示，其核心原因在于相关团伙受利益驱动。此外，当前金融黑灰产的标准界定不清晰、受打击力度不足也是重要原因，使得相关团伙存在侥幸和投机心理。建议有关部门对金融黑灰产的定义、特征等方面进行明确界定，金融、司法、工商、税务、电信、媒体等部门要凝聚共识，合力打击金融黑灰产。

张健华认为，金融黑灰产对金融机构可能带来的问题有几个方面：第一，最主要的就是声誉性风险。因为金融机构靠信誉生存，如果客户或者社会的反响不好，金融机构的未来发展会堪忧；第二，监管合规的风险。如果黑灰产不明确地被定义，或者标准不一致，开展业务的金融机构会受到监管的处罚，有监管合规的风险；第三，正常的放款最后收不回来，通过正常的催收，这是金融机构的正常业务，称之为“资产保全”。如果这个权利被剥夺，金融机构的第三个风险就是资产损失风险。

那么是哪些因素导致了金融黑灰产业越来越庞大，目前亟待解决的问题是什么？张健华指出，第一个就是消费信贷这个行业在未来会有较大的发展空间，各家金融机构也都向零售转型，向消费信贷发力，市场必然是越来越大。正常的金融机构放贷一定会有一部分形成不良贷款，也就是一部分客户到期还不了。张健华认为，黑灰产往往并不是真正的金融机构委托的催收造成，很多时候就是部分客户的期限到了，就代理这些借款人出面，想和金融机构谈，但是又不是采取一种正常的手段。因为规模越大，正常部分的不良贷款会更多，客户群体越来越大，利润空间也就会越来越大，所以有很多人趋之若鹜地进入到这个领域。

“对金融机构而言，需要加强业务规范、提高业务标准、提升业务透明度，让客户更真实地了解业务全貌，还需进一步提升客户选择和风险识别能力，从源头防止客户欺诈。全社会也要营造一个良好的诚信环境，对恶意逃废债进行打击。”张健华说。

当前，消费者“非法代理维权”还存在小额、分散、高频的特征，使得金融机构面临较高的诉讼成本。对此，张健华表示，网信部门和三大电信运营商可以通过科技手段识别和打击涉诈涉赌的APP和相关电话渠道。司法系统可以尝试建立小额诉讼批量化处理方式，保障金融行业的健康发展。

目前部分金融消费者因金融机构合作的第三方机构不当催收，从而借助外部渠道进行“反催收”，从而形成不当维权。对此，张健华表示，金融机构要加强消费者保护制度建设，规范催收环节，未来监管部门也可以尝试对于第三方机构进行延伸检查。

今年8月份国家金融监管总局省级机构统一挂牌，就意味着大消保监管体制的确立，在这样的一个背景下，如何打击金融黑灰产，提升对于消费者权益的保护力度。张健华说：“我相信金融消费者保护部门作为一个最主要的牵头部门，会对于打击黑灰产起到一个核心作用。当然光靠一个部门显然不够，还需要司法部门、工商和税务相关机构，甚至包括媒体在内的支持。”

他认为，要想解决这个问题，金融机构自身的努力是内因，要规范、提高标准，增加业务透明度，让客户更真实地了解业务全貌。从外部看，也要营造良好的诚信环境。只不过真正遇到困难的，可以考虑通过展期重组，甚至于减免续费，也不是没有可能。金融机构会根据情况，采取不同的处理方式，最关键的是不能鼓励恶意的逃废债。

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