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2023年11月10日，中央编委（办）通过中国机构编制网发布《国家金融监督管理总局职能配置、内设机构和人员编制规定》，对2018年11月13日发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》以来，时隔五年后在原银保监会的基础上，对金融监督管理总局的职责架构进行调整。整体看，本次调整幅度和力度均较大。

一、突出强监管与严监管导向：职责权限大幅扩容，地位明显抬升

（一）地位变化：直属事业单位升级为直属机构，事业编升级为行政编

根据《党和国家机构改革方案》，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局及其分支机构、派出机构均使用行政编制，工作人员纳入国家公务员统一规范管理，执行国家公务员工资待遇标准。本次“三定”方案进一步明确国家金融监督管理总局是国务院直属机构（原来为直属事业单位、且均为正部级单位），并明确工作人员为行政编制，意味着国家金融监督管理总局的地位实际上是在上升的。

（二）职责扩容：新增金融控股公司这一监管对象、金融消费者和投资者保护职责

国家金融监督管理总局是在原银保监会基础上组建，本次“三定”方案根据《党和国家机构改革方案》的要求，明确将人行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责以及证监会的投资者保护职责划入了国家金融监督管理总局。

这意味着，金融控股公司等金融集团属于金融监督管理总局的监管对象（银行业机构、保险业机构及金融控股公司等三类主体被并列），且其职责范围也纳入了金融消费者保护和投资者保护，即统一为金融消费者权益保护。

（三）充分体现出以“五大监管”为导向的强监管与严监管理念

相较于之前的银保监会，国家金融监督管理总局的职责权限扩大较为明显，其对除证券业之外的金融业履行统一监管职责，充分体现出以机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管为导向的强监管与严监管理念。具体看，

1、机构监管方面，主要通过“大型银行监管司”“股份制和城市商业银行监管司”“农村中小银行监管司”“非银机构监管司”“资管机构监管司”“财产保险监管司（再保险监管司）”“人身保险监管司”“机构恢复与处置司”等８个内设机构负责。

请注意，机构监管方面没有专门针对金融控股集团的监管司局级机构，对金融控股集团的监管主要由“公司治理监管司”“金融机构准入司”“保险和非银机构检查局”等负责。

同时，在机构监管方面，金融监督管理总局还可以通过“科技监管司” 对银行业机构、保险业机构、金融控股公司等与信息技术服务机构等中介机构的信息科技外包等合作行为进行监管，这本身既是机构监管，又是行为监管的具体体现。

2、从准入、监管、检查与处罚等环节重新设置内设机构，体现出行为监管、功能监管之间既独立又并行的监管思路。

（1）通过新设“金融机构准入司”，体现出准入与监管相分离的理念，使监管部门在前期准入环节与后续监管环节都能做到“强”与“严”的要求。

（2）通过“科技监管司”“普惠金融司”“金融消费者权益保护局”“打击非法金融活动局”“统计与风险监测司”等五个内设机构来强化行为监管。

（3）通过“银行机构检查局”“保险和非银机构检查局”来强化检查维度职责的实施。

（4）通过“公司治理监管司”来强化穿透监管。例如，“三定”方案明确金融监督管理总局可依法对股东、实际控制人以及一致行动人、最终受益人等开展调查等。

（5）在处罚方面，明确金融监督管理总局建立除货币、支付、征信、反洗钱、外汇和证券期货等领域之外的金融稽查体系，建立行政执法与刑事司法衔接机制，依法对违法违规金融活动相关主体进行调查、取证、处理，涉嫌犯罪的，移送司法机关，并通过设立“行政处罚局”“稽查局”“稽查总队”等机构来实现。

（四）新增了金融监督管理总局与其它部门的职责分工内容（主要涉及三个方面）

相较于以前，本次“三定”方案在三个方面增加了金融监督管理总局与其它部门的职责分工内容，即打击非法金融活动（牵头建立协调机制）、金融消费者权益保护工作（统筹负责）以及行政执法与刑事司法（建立衔接机制）等。

也即，在这三项职责范畴内，金融监督管理总局只是起到统筹、牵头的作用，仍然需要其它部门的配合。不过，在“三定”方案中把这些配合分工内容列示，显示出决策层对金融监督管理总局履行这些职责效力、效率及效果的重视。

（五）央地关系方面增加了一些内容，且强化了金融监督管理总局的主导地位

本次“三定”方案在央地关系方面也增加了一些内容，一定程度上强化了金融监督管理总局的主导地位，是“强化中央和地方监管协同”这一导向的具体体现。例如，在牵头打击非法金融活动方面，金融监督管理总局指导督促有关部门和地方政府依法开展非法金融活动防范和处置工作，对涉及跨部门跨地区和新业态新产品等非法金融活动，研究提出相关工作建议，按要求组织实施。再比如，明确金融监督管理总局指导和监督地方金融监管相关业务工作，指导协调地方政府履行相关金融风险处置属地责任。

二、内设机构与人员变化：新设7个司局机构，删减3个监管部，编制减少15名

（一）本次“三定”方案明确金融监督管理总局的行政编制共计910名，较原银保监会925名的事业编制来说，共减少15名编制。同时司局级领导职数达到114名，较原银保监会多出7位，意味着减少的15名编制全部为司局级领导以下人员。

（二）本次“三定”方案明确金融监督管理总局共计27个司局级机构，相较原银保监会新设了7个司局机构（分别为科技监管司、金融机构准入司、资管机构监管司、内审司、稽查局、行政处罚局以及机构恢复与处罚司），删减了3个监管部（保险中介监管部、保险资金运用监管部和信托监管部）。

三、新设的7个司局机构：有5个在原司局级机构的基础上衍生而来，2年为真正新增

（一）新设内审司：是“加强党的领导”的具体体现，意味着巡视的地位明显上升

相较于原银保监会，本次“三定”方案中明确设立的“内审司”和“稽查局”。其中，内审司（党委巡视工作领导小组办公室）主要负责开展系统内审和巡视工作，监督检查系统内贯彻落实有关重大决策部署情况，体现出巡视地位的上升，意味着金融工作的政治性与从属性将会进一步增强。

（二）法规司、行政处罚局、机构恢复与处置司、稽查局：由过去两个机构拆解而来

本次“三案”方案明确设立的四个司局级机构（即法规司、行政处罚局、机构恢复与处置司、稽查局）由过去的两个司局级机构（法规部、重大风险事件与案件处置局）拆解而来，且其职责权限比之前更细化具体、更丰富了。具体看，

1、稽查局主要聚焦违法违规金融活动的相关主体，是金融监督管理总局行使行政执法权的主体，同时负责与司法机关对接。此外，金融监督管理总局还成立了稽查总队，作为其直属行政机构（正局级），负责相关案件的调查、取证等工作。

除案件调查职责外，这里的稽查局亦承担了过去“重大风险事件与案件处置局（银行业与保险业安全保卫局）”的职能。

2、“法规司”与“行政处罚局”相当于由过去的法规部拆解而来，体现出严监管的态势。

3、“机构恢复与处置司”负责善后工作，聚焦高风险机构以及出现严重风险、难以持续经营的机构。这一内设机构的设立意味着中小金融机构风险处置更规范了，进程也会加快。

（三）“统计信息与风险监测部”拆解成“统计与风险监测司”和“科技监管司”

本次“三定”方案将“统计信息与风险监测部”拆解成“统计与风险监测司”和“科技监管司”，体现出对信息化建设、信息安全的重视。具体看，科技监管司的职责包括拟订相关信息科技发展规划和信息科技风险监管制度并组织实施。按分工承担网络安全、数据安全、关键信息基础设施监管等工作，推动数字化信息化建设。

（四）“资管机构监管司”源于“创新业务监管部”：资管行业迎来统一监管，创新不再

本次“三定”方案明确新设的“资管机构监管司”虽然源于“创新业务监管部”，但其内涵与职责权限明显更丰富了，意味着资管机构将迎来统一监管，避免套利，也意味着监管部门对“伪创新”的容忍度明显趋于下降。例如，其将信托业纳入进来（同时原来的“信托监管部”取消）。再比如，除非现场监测、风险分析和监管评价等工作以及开展现场调查等工作外，资管机构监管司还负责开展资管机构的个案风险处置。

（五）准入与监管分开：新设“金融机构准入司”（含机构、业务范围及任职资格准入）

１、本次“三定”方案将过去散落在各司局机构的准入职责统一起来，新设“金融机构准入司”，意味着金融机构准入与监管被分开，意味着准入与监管之间的独立性比以前更强了。例如，之前的准入比较分散，各银行、保险监管部均有准入职责权限。

２、这里的准入不仅包括机构准入，还包括业务范围准入，亦包括任职资格准入，可以说金融机构准入司的准入内涵覆盖机构设立、业务范围、任职资格等各方面。

３、从职责权限来看，金融机构准入司在准入时需要结合机构布局来进行综合考虑，这和近期监管部门频繁强调的“推动金融机构体系在规模、结构、区域布局上更加合理”理念相一致，即金融机构在布局上的供给侧结构性改革。

（六）银行类监管司缩减至三个：政策性银行与国有大行合并、股份行与城商行合并

本次“三定”方案明确银行类别的监管司局级机构由过去的五个缩减至三个。其中，原政策性银行监管部与国有控股大型商业银行监管部合并为“大型银行监管司”，全国性股份制商业银行监管部与城市商业银行监管部合并为“股份制和城市商业银行监管司”，农村中小银行机构监管部则更名为农村中小银行监管司。这意味着我国银行业的分类可能也会发生一些变化（如像美国那样根据规模大小进行分类）。

不过，这里的三类银行监管司均需负责个案风险监控处置和市场退出措施，与“机构恢复与处置司”在职责权限上可能有一定重合。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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