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近日，剑桥大学替代金融中心（CCAF）发布了《2023年监管科技报告》。共有来自64个金融机构（包括中央银行、证券和资本市场监管机构、金融行为监管机构和保险监管机构）参与调查，覆盖数字基础设施和技术、开发和部署监管科技应用程序所采用的方法、相关的挑战和风险等多方面内容。

以下是本次报告的重点内容总结：

1.采用监管科技的积极趋势仍在继续

81%的受访金融机构表示他们参与了各种监管科技计划，比例高于去年（71%）。此外，59%的金融机构确认使用了一种或多种监管科技应用程序，与去年报告的54%相比略有增长。值得注意的是，与2022年相比，发达经济体（AEs）（79%）和新兴市场与发展中经济体（EMDEs）（54%）在监管科技采用率方面的差距不断扩大（25%）。2022年，来自发达经济体的金融机构中有50%部署了一个或多个监管科技应用程序，而来自发展中经济体的比例为31%，差距为19%。

2.金融机构处于全面采用监管科技数字基础设施的第一和第二阶段

目前，受访金融机构正处于采用完整监管科技数字基础设施的第一和第二阶段。早期的基础技术，如描述性分析（83%）、仪表板、内部关系数据库、网络门户（79%）和静态报告（73.6%），持续为数据质量、管理和监管流程的整体效率提升提供支持。

3.金融机构对下一代技术的应用正在缓慢推进

金融机构在应用下一代技术，特别是生成式人工智能（GenAI）方面的进展缓慢。7.6%的受访机构表示，已经采用了生成式人工智能（GenAI）技术以支持监管科技。在将人工智能用于监管流程的35%受访机构中，其主要面临的一个问题是如何训练、验证和测试程序的复杂性质，以确保人工智能模型在处理复杂金融任务时的弹性和稳健性。此外，数据隐私和保护以及数据质量差也被认为是造成技术应用的重大障碍。

4.应用程序设计的多样性表明了对直观有效工具的承诺

设计这些应用程序的方法的多样性，特别是以人为中心的设计理念，反映了对直观有效的工具的承诺，因为这些工具迎合了最终用户（尤其是主管）的细微需求。敏捷方法（包括采用生产或采购最小可行产品（MVP）等策略）在金融机构中发挥着举足轻重的作用，50%的金融机构实施了此类方法来快速满足关键需求，包括进行诊断（64%）以告知系统需求，和开发工作原型（68.2%）以进行实时反馈和改进等迭代活动。

5.很少有金融机构制定了全面的监管科技战略

虽然59%的受访金融机构目前正在使用一种或多种监管科技应用程序，但只有9%的金融机构制定了全面的监管科技战略或路线图。不过，通过治理、技术资源和跨学科合作，一切正在朝着包括文化转型在内的更全面的方法演进。

6.确立监管科技领导角色

54%的受访机构创建了新职位来领导数字化转型和监管科技。此外，48.2%的金融机构报告称，他们主要通过2023年监管科技报告中重点监管领域的专门角色战略性地组织其数据科学能力，并认识到了数据在监管职能中的重要作用。

7.员工缺乏IT技能和数据科学能力

受访机构罗列了在人员素养方面面临的多项挑战，其中包括缺乏训练有素、具备基本IT技能（69%）和数据科学能力（73%）。为了提高员工技能，63%的受访机构制定了培训计划，48%的受访机构主动开始了能力建设计划。

8.金融监管机构与更广泛的监管科技生态系统进行了接触和合作

受访金融机构还通过参与甚至主办同行学习和知识交流论坛（51%），以及在管辖范围内的监管机构、受监管实体和技术服务提供商之间建立合作伙伴关系（47%），参与更广泛的监管科技生态系统并与之合作。

9.坚定推行与审慎银行和消费者保护相关的监管科技

受访金融机构表示，要坚定地将监管科技解决方案用于审慎银行业务和保护消费者免受不公平、滥用和非法行为侵害。报告显示，审慎银行业务（69%）、消费者保护和市场行为（62%）、反洗钱/反恐融资和扩散（59%）和网络风险监管（39.3%）仍然是监管科技应用的主要领域。

10.在利用监管科技建立一个更具性别包容性的金融体系方面还有很多工作要做

积极收集全面性别分类数据的金融机构在本次受访机构中的占比不足50%。金融机构收集的按性别分列的数据主要集中在人口数据上（91.7%）。为了更深入地了解与性别相关的挑战，金融机构应该优先收集包括交易、财务和运营数据在内的全面数据。

11.环境、社会和治理因素越来越重要

金融监管机构正在认识到环境、社会和治理（ESG）因素的日益重要性，32%的金融机构将其纳入了监督机制，以应对相关风险并使金融活动与更广泛的可持续发展目标保持一致。

12.受访者列举了采用监管科技后的诸多益处

一个显著的优势是监管行动的加速（76%），这得益于监管科技工具能够对新出现的风险进行快速分析和响应。消费者和监管者之间更高效的信息流动（65%）使监管者能够更有效地收集和分析来自金融市场参与者的信息，从而提高透明度并确保及时应对潜在问题。此外，这些举措对消费者结果产生了积极影响（52%），从而改善了保护并增强了对金融市场的信心。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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